Csak évi 41 189 dollárt keresek, de XNUMX XNUMX dolláros diákhitellel tartozom. Mit kellene tennem?

Kérdés: „Körülbelül 189,000 41,000 dollárral tartozom a diákhitelemmel, amikor elkezdődik a törlesztés. Annyira feszült vagyok. Elengedtek a munkámból és elvesztettem a lakásomat. Annyi adósságom van, hogy New Yorkból Texasba költöztem munkát keresni. Az e-kereskedelemben kezdtem dolgozni egy olajszivattyúval foglalkozó cégnél, de csak évi 45 15 dollárt fogok keresni. XNUMX éves vagyok, és az autómból élek, amíg e hónap XNUMX-én stúdióba nem költözöm. Segítség."

Segítségre van szüksége diákhitelből vagy egyéb adósságból való kilábaláshoz? Email [e-mail védett].

Válasz: Már megtett néhány hatalmas lépést a helyes irányba, és számos oka van arra, hogy optimista legyen. „Az alacsonyabb megélhetési költségek kihasználása érdekében történő költözés csak a költségvetés felét tolta el. Mivel nincs állami jövedelemadó és alacsony a munkanélküliség az alacsony megélhetési költségek mellett, Texas jó választás” – mondja Jen Grant, a Perryman Financial Advisory okleveles pénzügyi szakembere. Ezen túlmenően, ha rendezi élethelyzetét, valószínűleg javítja lelkiállapotát – és segít felismerni, hogy lehetséges ezeknek a hiteleknek a visszafizetése. 

Először is, a sürgősségi diákhitel-szünet a tervek szerint 2022 májusában ér véget, ezért érdemes átgondolnia, hogyan kezeli a kifizetéseket. Megfontolandó szilárd lehetőség az, hogy „megpróbálja hiteleit jövedelemvezérelt törlesztési terv szerint felvenni, amely a havi törlesztőrészletet a diszkrecionális jövedelmének 10–20 százalékára korlátozza” – mondja Rebecca Safier, okleveles diákhitel-tanácsadó és oktatásfinanszírozás. szakértő a Diákhitel Hősnél. Mivel a befizetéseit az Ön bevételének megfelelően módosítjuk, remélhetőleg nem lesznek olyan megterhelőek, mint a normál csomagban.

„Segíthet, ha felhívja diákhitel-kezelőjét, mielőtt a törlesztés újra elkezdődik, hogy átbeszéljék a lehetőségeket, és kitalálják az Ön számára megfelelő megoldást” – mondja Safier. Ráadásul a legtöbb esetben a fennmaradó kölcsön egyenlegét elengedik a jövedelemvezérelt törlesztési tervek alapján, ha a szövetségi diákhiteleit nem fizetik vissza teljesen a visszafizetési időszak végére 20-25 éven belül.

Ha jogosult a jövedelemvezérelt törlesztési tervekre, akkor választhat az olyan lehetőségek közül, mint a jövedelemalapú visszafizetés, a kereset szerinti fizetés, a felülvizsgált kereset szerinti fizetés és a bevételtől függő visszafizetés. „Mindennek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért gondosan mérlegelje döntéseit” – mondja Amanda Push, a Diákhitel Hero felsőoktatási és adósságszakértője. 

Egyes hitelfelvevők, akik komoly nehézségekkel küzdenek a kölcsönök visszafizetésével, „lehet, hogy tovább halogatják [a] fizetésüket, ha halasztást vagy engedményt kérnek” – magyarázza Safier. Mindkét program lehetővé teszi a szövetségi diákhitel kifizetésének ideiglenes felfüggesztését, bár fontos tudni, hogy ebben az időszakban gyakran kamat halmozódik fel, és így a diákhitel egyenlege megnő. Ráadásul ezek a programok befolyásolhatják a kölcsön elengedésének képességét, és általában meg kell felelnie ezekre a programokra. (A lehetőségek részleteit itt találja.)

Ezenkívül „a költségvetés betartása vagy az oldalsó zűrzavar segíthet a kifizetések teljesítésében” – mondja Push. Dolgozzon jövedelmének növelésén, hogy könnyebben kifizesse a kölcsönöket. A hálózatépítés segíthet. „Csatlakozzon a hasonló érdeklődésű helyi csoportokhoz, mint például edzés, kertészkedés, főzés vagy templom. Gyökerezzen le, és tudassa az emberekkel, mit szeret csinálni” – mondja Grant. Még a szűkös munkaerőpiacon is a legtöbb munkahely kapcsolatokon keresztül jön létre – és egy másodállás valóban segíthet a diákhitel kezelésében. „Vannak olyan iparágak, amelyek kétségbeesettek, és hajlandóak sokkal rugalmasabbak lenni, mint a múltban. Vegyen fel néhány műszakot egy élelmiszerboltban, étteremben vagy kiskereskedelmi helyen… Végül ne feledje, hogy Rómát nem egy nap alatt építették fel, és a diáktartozást sem egy év alatt fizetik ki” – mondja Grant.