Társadalombiztosítási és élelmiszerjegyekből élek. Megvédhetem-e befektetéseimet egy lefelé tartó piacon?

Nyugdíjas vagyok, társadalombiztosítási és élelmezési utalványon élek. Minden pénzem két konzervatív nyugdíjszámlán van. Pénzzel nem tudok hozzájárulni hozzájuk. Öt év múlva tervezem az elosztást. Mi a legjobb lépés, hogy megtakarítsam a pénzem, mielőtt még jobban összeomlik a piac?

-Camile

Az alapvető kérdés itt az, hogyan védje meg pénzét a piaci visszaesés idején. Ez az, amit talán többet hallok, mint bármelyik másikat.

A válasz a kérdező egyedi körülményeitől függően változhat. Különösen attól függ, hogyan érti a kockázatot, és mit hajlandó tenni ellene.

Íme, mit kell tudni a pénz védelméről a piac esése esetén.

Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a megtakarítások kezelésében és a nyugdíjazás megtervezésében. Keressen helyi tanácsadót még ma.

A befektető trilemma: Biztonság, likviditás és növekedés

Általánosságban elmondható, hogy befektetései biztonságot, növekedést és likviditást kínálhatnak. De nem várhatja el tőlük, hogy mindhárom előnyt egyszerre biztosítsák. Mivel nem tervez további öt évig osztogatni, fizetőképesség valószínűleg most nem ez a legfontosabb. (Persze ezt továbbra is fontos szem előtt tartani.) Így a biztonság és a növekedés az elsődleges szempont. Tehát a kettő közül melyik a fontosabb?

Az Ön esetében egyértelmű, hogy a biztonság – vagy a további piaci visszaesésekből eredő veszteségek elkerülése – komoly aggodalomra ad okot. Nincs extra készpénze, amit befektetéseibe fektethetne, és az a tény, hogy már annyira konzervatívak, azt sugallja, hogy nem gondolja, hogy nagy sikert érhetnek el.

Lehet, hogy igaza van, ha ezt gondolja. Nehéz megmondani, ha nem nézzük a kemény számokat. És lehetnek lépések, amelyeket megtehet tegye konzervatívabbá portfólióját. Másrészt az elégedetlenséged talán azt jelzi, hogy a biztonság az első helyen való megközelítés már nem csökkenti.

A kihívás: az infláció legyőzése

A befektetés oka elsősorban az, hogy a lehető legnagyobb mértékben maximalizálja pénze értékét. Sok akadály akadályozza ezt a célt. De az egyetlen akadály, amely bizonyos mértékig mindig ott lesz, az az infláció.

A történet folytatódik

Tehát, mint befektető, az Ön harca vele infláció első. És az egyetlen módja annak, hogy megnyerjük ezt a csatát, ha olyasvalamit birtokolunk, aminek az értéke gyorsabban növekszik, mint az inflációs ráta (vagy legalábbis megegyezik vele).

Kereshet hozamot kockázat nélkül?

Mindezen elvek alapján térjünk vissza a központi kérdéshez: Hogyan kerülheti el, hogy a pénzét kockára tegye, de mégis megtérüljön?

Nos, sajnos a rövid válasz az, hogy nem lehet. A kockázat hiánya általában azt jelenti, hogy nincs hozam.

Ennek ellenére minimális hozamot érhet el minimális kockázat mellett, ha adósságba fektet be. Más szavakkal, pénzt kölcsön adsz valakinek, és cserébe kapsz egy kis kamatot. Néhány példa:

1. Letéti igazolások. Ezek a pénzügyi eszközök jelenleg körülbelül 3%-ot fizetnek 12 hónapos futamidőre. Pénzét a CD a lejáratig, különben kötbért kell fizetnie.

2. Pénzpiacok. Ezek a megtakarítási számlák ma körülbelül 1.5%-ot fizetnek.

3. Államkötvények. Ezek az állam által fedezett kötvények jelenleg körülbelül 3.1%-ot fizetnek egy kétéves kötvényért.

   1. Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS). Az ilyen típusú kincstári kötvények tőkeértékét az infláció határozza meg, amely befolyásolja a fizetett kamatot.

   2. kötözöm. Ennek a kincstári kötvénynek a kamatlábait az aktuális inflációs ráta határozza meg. A jelenlegi kamatláb kötözöm 9.62%-on áll.

Ezek a befektetések nem fognak sok pénzt keresni. De segítenek tompítani az infláció csapását, és értékük nem változik vadul.

Egyes befektetőknek az ilyen szerény előnyök is elegendőek. De lehet, hogy ezek nem elégek neked.

Hogyan közelítse meg befektetéseit

Persze, jelenleg nincs tartalék bevétele, és még néhány évig nem kezd el meríteni a portfóliójából, így az alacsony kockázatú eszközökkel való kutakodás vonzónak hangzik.

De a portfóliójából meríteni „kezdeni” nagyon különbözik a kimerítéstől. Meddig tartanak ezek a megtakarítások? Ha azt tervezi, hogy portfóliójából merít a következő 20 évben, akkor bizonyos mértékig kockázatnak kell lennie, ha lépést szeretne tartani az inflációval (vagy meg akarja győzni).

A jó hír az, hogy a kitettség nem olyan ijesztő, mint amilyennek látszik. Ha hosszú az időhorizontja, és megúszhatja körülbelül 4% vagy annál kevesebb éves kivonás, lehet, hogy csak mérsékelt kockázati kitettséggel jó helyre juttathatja portfólióját.

Egy jól diverzifikált portfólió például különböző kockázati profilú pénz „vödrök”-et tartalmazhat különböző időhorizontokra. A fészektojás nagyjából 25%-át készpénzbe és kötvénybe fektetheti rövid távú pénzfelvétel céljából.

A második negyedév a magas hozamú kötvények és részvények felé irányulhat, és az időhorizont hat-tíz év lehet. Az utolsó félidő a legagresszívebb „vödörben” zajlik, részvény- és ingatlanvagyonnal. Nem tervezne ebből a vödörből meríteni, amíg 10 vagy több év eltelt.

Mi legyen a következő

Ahogy ügyfeleimnek mindig mondom, nem kell átváltani agresszívről konzervatívra vagy fordítva. Ez fokozatosan történik hosszú évek, sőt évtizedek alatt.

És ez általánosságban igaz a befektetésre: akár izgalmasnak, akár félelmetesnek tűnnek a dolgok egy adott pillanatban, ne feledje, hogy a hosszú játékról van szó. A siker inkább az elveihez való idővel való ragaszkodástól függ, és kevésbé attól, hogy a „megfelelő” lovat a „megfelelő” időben választja.

Nyugdíjas tervezési tippek

• Dolgozzon szakemberrel. A társadalombiztosítástól és az alternatív bevételi forrásoktól kezdve az orvosi költségekig és a hosszú távú gondozásig sok mindent figyelembe kell venni a nyugdíjazási terv elkészítésekor. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet átvezetni ezen a bonyolult folyamaton. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Miért nem szabad pánikba esni egy medvepiacon? A befektetések felfüggesztése a medvepiac idején csökkentheti a nyugdíjjövedelmet. Ez a diagram azt mutatja miért nem szabad abbahagyni a befektetést a medvepiac idején.

Fotó: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

A poszt Kérdezzen meg egy tanácsadót: Társadalombiztosítási és élelmiszerjegyekből élek. Megvédhetem-e befektetéseimet egy lefelé tartó piacon? jelent meg először SmartAsset Blog.