64 évesen mentem nyugdíjba. A férjem 73 éves, és egészségügyi problémái kezdenek lenni. Pénzügyi tervre van szükségünk, és ki kell találnunk, mit tegyünk a társadalombiztosítással. Mi a lépésünk?  

Kérdés: Pénzügyi tervezőre van szükségem. Nemrég mentem nyugdíjba, 64 évesen. A férjem 73 éves, és kezdenek egészségügyi problémái lenni, és fogalmam sincs, mit tegyek a pénzügyekkel és a társadalombiztosítással stb. kapcsolatban. Kit keressek, hogy segítsen eligazodni ebben? (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Nagyszerű, hogy már tudja, hogy vagyonkezelőre van szüksége, mivel a törvény szerint a bizalmi vagyonkezelőnek ügyfelei érdekeit kell képviselnie. Ez azt jelenti, hogy nem adnak el termékeket, és nem keresnek jutalékot olyan dolgokért, amelyek nem szolgálnak az ügyfél számára.

Keressen egy díjmentes tanácsadót, és vegyen fontolóra egy regisztrált befektetési tanácsadót vagy egy minősített pénzügyi tervezőt. Használjon olyan forrást, mint a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége, hogy díjazású tanácsadókat keressen – javasolja Joe Favorito, a Landmark Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. További látnivalók közé tartozik a Garrett Planning Network és az XY Planning Network. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Nem elég, ha bizalmast találsz. Ön is szeretne valakit, aki a nyugdíjasokra specializálódott, mondja Philip Mock, okleveles pénzügyi tervező, az 1522 Financial-nél. Ez a személy segíthet Önnek a befektetési lehetőségekben, a kivonási stratégiában, a készpénzforgalomban, a társadalombiztosítási és egészségügyi kérdésekben stb.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Az Ön által választott tanácsadónak információkat kell gyűjtenie Önről és helyzetéről, például pénzforgalmáról, adósságairól, folyószámláiról és az Ön és férje által kitűzött célokról. „Ha megállapodnak, segíthetnek a papírszámlák elkészítésében, az átutalások kezelésében és a stratégia megvalósításában” – mondja Ted Halpern, a Halpern Financial okleveles pénzügyi tervezője. Az Ön konkrét helyzete alapján Halpern azt mondja, hogy az első lépés a pénzforgalom és az adósságok felülvizsgálata. „Ezután a tanácsadó segíthet a társadalombiztosítás optimalizálásának tervében, mivel az a férje juttatásaira is vonatkozik” – mondja Halpern.

Ahhoz, hogy megtudja, milyen tapasztalatokkal rendelkezik tanácsadója, kérdezze meg őket arról, hogy milyen típusú ügyfelekkel dolgoznak, és hogy van-e valaki, aki hasonló helyzetben van, mint az Öné. Ezután megkérheti, hogy beszéljen referenciáikkal, és első kézből szerezzen beszámolót az adott tanácsadóval végzett munka során szerzett tapasztalatairól. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Egyéb dolgok, amelyeket érdemes megfontolni, a hosszú távú gondozási biztosítás, valamint az adó- és ingatlantervezés. „Egy igazi díjazású tanácsadó nem ad el biztosítást, de utalhat szakembert. Hasonlóképpen képesek lennének más támogatásra is utalni, amelyre a helyzete szükség lehet, például egy CPA-hoz vagy ingatlanügyvédhez” – mondja Halpern. 

Hozzáteszi, Philip Mock okleveles pénzügyi tervező, 1522 Financial: „Tekintettel arra, hogy a férjének is vannak egészségügyi problémái, azt javaslom, hogy keressen fel egy ingatlantervező ügyvédet is. Ez egy speciális terület, ezért nem szabad általános ügyvédnek kezelnie. Egy átfogó ingatlanterv tartalmazhat végrendeletet, bizalmat, pénzügyi meghatalmazást, orvosi előlegekre vonatkozó irányelveket és még sok mást. Egy ügyvéd végigvezeti Önt, hogy ezek közül a dokumentumok közül melyik felel meg az idézetnek, és segít az Ön igényeinek megfelelő ingatlantervet elkészíteni” – mondja Mock.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].