Korán befektettem a Teslába, és most van egy 8 számjegyű fészektojásom. Szükségem van pénzügyi tanácsadóra?

Kérdés: Azt fontolgatom, hogy hamarosan abbahagyom a munkát. Korán fektettem be a Teslába, és százszoros kiadást kaptam, és most nagyon alacsony, nyolc számjegyű értéken vagyok. Több alap is azt állítja, hogy évente 100% körüli hozamot ér el, de attól tartok, hogy Madoffnak hasonló megtérülési ütemterve volt. A csak 10-3%-ot kínáló pénzügyi tervezők alternatívája azonban nem tűnik lenyűgözőnek, különösen a mai inflációt figyelembe véve. A pénzügyi tanácsadók nem térnek vissza nagyon keveset? Milyen reális megtérülésre számíthatok, ha meg akarom őrizni az elvemet, és érdekből élek, hogy ezt a gyerekeimre hagyhassam, hogy ne kelljen úgy küzdeniük, mint nekem?

Válasz: Először is gratulálok a szerencsédhez, és ahhoz, hogy csatlakoztál az úgynevezett „Teslanaires” soraihoz. Az első dolog, amit tenni szeretne – akár pénzügyi tanácsadó, akár nem –, hogy diverzifikálja a részesedését, ha még nem tette meg – mondják a profik. „Ne kockáztassa jövőbeli pénzügyi biztonságát egyetlen részvény vagyonával, különösen most, amikor elegendő vagyont halmozott fel a korai nyugdíjba vonuláshoz” – mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. Te tudod használni ezt MarketWatch Picks útmutató, hogy megtanulja, hogyan lehet a legjobban diverzifikálni, és ez az eszköz segíthet Önnek olyan tanácsadót találni, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Pénzügyi tanácsadó felvételét fontolgatja, vagy problémái vannak a jelenlegiével? Email [e-mail védett].

A következő tudnivaló: tartsa távol az elvárásait. „Egy dolgot szem előtt kell tartani, hogy a tőkemegőrzés alacsonyabb megtérülési rátákkal van összhangban, például 3% vagy 4% évente, nem pedig 10% vagy 11% évente. Évente 10% bevétel egyszerűen nem reális törekvés, ha a cél a bevételszerzés és a tőke megőrzése” – mondja McBride. 

A megtérülési ráták elsősorban az Ön befektetéseitől függenek. „Bár a pénzügyi tanácsadó díjai a hozamokból származnak, és így Ön nagyon oda szeretne figyelni arra, hogy mit fizet, és mit kap belőle, ez nem olyan, mintha a pénzügyi tanácsadó egy csoportra lenne korlátozva. alacsonyabb megtérülésű befektetések” – mondja McBride. Sőt, ha azt mondják, hogy 3-4%-os megtérülési rátát tehetnek, az azért van, mert ezek az alacsonyabb hozamok inkább a tőke megőrzésének céljával összhangban állnak, semmint egy mindenek feletti növekedési stratégiával, amelyre szükség lenne. 10%-os vagy annál nagyobb éves hozamot termelnek, mondja McBride.

Ennek ellenére a kérdés továbbra is fennáll: szüksége van pénzügyi tanácsadóra, vagy egyszerűen megteheti ezt saját maga? Ezt A MarketWatch Picks útmutató segíthet ennek kiderítésében, valamint abban, hogy mennyit kell fizetnie egy tanácsadó szolgáltatásaiért. Ha Ön már magabiztos és tájékozott befektető, akkor lehet, hogy nincs szüksége tanácsadóra, és ahogy Alana Benson, a Nerdwallet befektetési szóvivője rámutat, a tanácsadói díjak „jelentősen csökkenthetik az eredményt”. De hozzáteszi: "Az online pénzügyi tanácsadók hasonló szolgáltatásokat kínálhatnak alacsonyabb áron." 

Ami a tanácsadók visszaküldését illeti, az a tanácsadótól, valamint az ügyfelek igényeitől és igényeitől függ. Akárcsak az orvos választása, a tanácsadó kiválasztása is segíthet többet keresni, vagy egyszerűen belevághat a már egyedül megszerzett hozamokba. Ezt Az útmutató segítségével megtudhatja, milyen kérdéseket kell feltennie egy tanácsadónak, hogy jól megvizsgálhassa őket.

*A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve