50 ezer dollárt örököltem. Mit csináljak vele?

Nem ritka, hogy az emberek megkapják jelentős örökségek. De ritkábban fordul elő, hogy az anyagilag legelőnyösebb döntéseket hozzák meg, hogy mit kezdjenek újonnan megszerzett eszközeikkel. Ha jelentős összeget, például 50,000 XNUMX dollárt örököl, a váratlan esetek bölcs kezelésének stratégiája valószínűleg magában foglalhatja az életkorának és céljainak megfelelő hosszú távú tervet, kezdje el egy jól felszerelt vésztartalék és lehetőség szerint adókedvezményű befektetéseket alkalmaznak. A pénzügyi tanácsadó nagyszerű módja annak, hogy reális, hosszú távú tervet dolgozz ki, és néhány stratégiát dolgozz ki a céljaid eléréséhez.

Öröklési stratégiák

Nyolc év alatt minden ötödik amerikai háztartás, beleértve az idősebb munkavállalókat is, átlagosan 67,000 2006 dolláros örökséget kapott egy XNUMX-os felmérés szerint. kutatási jelentés. De a legtöbben néhány éven belül elköltik a pénzt, és alig van mit mutatniuk. Egy évtizeddel az öröklés megszerzése után a tipikus örökösnek még mindig csak egyharmada van a váratlan összegnek. Svéd tanulmány a 2016.

Tehát az első teendő egy jelentős örökség átvétele után az, hogy az alapokat biztonságos számlán helyezze el. Ez lehet a Takarékszámla vagy pénzpiaci alap, miközben leltárt készít.

Akár egyedül, akár szakmai segítséggel csinálja, készítsen egy ésszerű tervet az örökség kezeléséhez. Kezdje a jelenlegi körülményeivel. Vegye figyelembe életkorát, jövedelmét, vagyonát és adósságát. Olyan tényezők, mint a tied személyes kockázati profil, a jövőbeli kötelezettségek, mint például a gyermekfőiskola és a személyes célok, amelyek magukban foglalják a vállalkozás tulajdonjogát is, szóba jönnek.

Vegye figyelembe, hogy az öröklést az IRS nem tekinti bevételnek, így Önnek nem kell adót fizetnie az örökölt pénz után. Azonban bármilyen érdeklődés ill tőkenyereség az alapokkal végrehajtott befektetések adókötelesek lehetnek.

Mielőtt bármilyen hosszú távú befektetést végrehajtana, valószínűleg elsőbbséget élvez egy esőnapi alap létrehozása. A biztonságos, könnyen elérhető számla betöltése három-hat hónapos alapvető kiadásokkal nyugalmat biztosíthat, miközben elkerüli, hogy kölcsönt vegyen vagy nem likvid pénzeszközöket csapjon le. vészhelyzet esetén.

A történet folytatódik

A magas kamatozású adósság csökkentése következhet. A megújuló hitelkártya-egyenlegek kifizetése többet takarít meg a kamatokon, mint amennyit a legtöbb befektetés valaha megtérülhet. Ha megszokja, hogy havonta teljes mértékben kiegyenlíti a hitelkártya-számlákat, a jövőben megakadályozhatja a több költséges adósság felvállalását.

Konkrét opciók

E prioritások után az örökség nagy részét hosszú távon a jólét megteremtésére fektetik be. Az egyik legjobb lépés az, ha a pénzeszközöket adókedvezményes számlára, például egy egyéni nyugdíjszámla (IRA) vagy 401(k). Ezek a számlák lehetővé teszik az alapok növekedését adófizetés nélkül, egészen addig, amíg ki nem vonják a pénzeszközöket, gyakran a nyugdíjba vonulás után, amikor a jövedelme és az adósávja is alacsonyabb.

A befektetések kiválasztásakor akár adókedvezményes nyugdíjpénztári, akár adóköteles személyi közvetítői számlán belül változatos választék index alapok számos befektető igényét kielégíti. Ezek az alacsony költségű, hosszú időtávú járművek általában egyenlő vagy jobb megtérülést biztosítanak az aktívan kezelt számlák vagy tőzsdei kereskedési rendszerek számára, miközben minimálisra csökkentik az adókat.

Használhatja a államilag támogatott 529 fős főiskolai tandíj alap a gyermekek jövőbeli oktatási szükségleteinek kielégítésére és bizonyos esetekben az adók csökkentésére. Ne feledje, hogy a nyugdíj- vagy oktatási számlákon elhelyezett pénzeszközöket azonban nehéz lehet szükség esetén. Ezért érdemes először megbizonyosodni arról, hogy az esős napok alapja jó állapotban van.

Ne légy túl fukar önmagaddal. Gondoljon arra, hogy egy luxusra fújja a váratlan mennyiséget. 5% és 25% közötti esés egy kellemes nyaralásért vagy ékszerért kielégítheti az érthető vágyat, hogy kényeztesse magát egy kis extravagáns fogyasztással, miközben remélhetőleg megőrzi az örökség nagy részét a vagyonépítéshez.

Egyéb öröklési szempontok

Csábító lehet, ha a váratlan összeg egy részét részletre szóló kölcsön előlegként használja fel, hogy olyasmit vásároljon, ami többe kerül, mint az örökség teljes összege. Ez visszaüthet, ha a kifizetések többnek bizonyulnak, mint amennyit kényelmesen elbír. Legyen óvatos az örökölt pénz tőkeáttétellel új adósság felvételére, különösen egy olyan eszköz megszerzésére, amely valószínűleg nem értékelhető, például egy autó. Előleg fizetése Az Ön által lakott otthon gyakran bölcsebb választás.

Míg a vállalkozás birtoklása jó módszer a hosszú távú vagyon létrehozására, érdemes kétszer meggondolni, mielőtt egy új vállalkozásba dobná az örökségét. A legtöbb vállalkozásnak egy vagy két évre van szüksége ahhoz, hogy folyamatosan profitot termeljen. Ha az öröklés nem elegendő ahhoz, hogy a vállalkozást addig működtesse, amíg nyereségessé nem válik, szükség lehet más befektetők felkutatására, ahelyett, hogy kockáztatná egy elbukott vállalkozás veszteségét.

Amikor eldönti, mit tegyen az örökségeddel, vegye figyelembe családtagjait és barátait, valamint magát. Természetes, hogy segíteni akarunk szerettein. De ha a hír járja, hogy pénzbe került, segélykérések hóviharát kaphatja. Ha előre átgondolja képességét és vágyát arra, hogy pénzügyi segítséget nyújtson, könnyebbé teheti, hogy igent vagy nemet mondjon, és ha eljön az ideje, jól érezze magát.

Lényeg

Mielőtt elköltené az örökség részét, jó ötlet elkészíteni egy tervet, hogyan kezeli majd. Egyes lehetőségek közé tartozik egy vésztartalék, magas költségű adósság törlesztése, nyugdíjcélú megtakarítások felhalmozása, megtakarítás a gyerekek oktatására és személyes luxuscikkek vásárlása. Bár az örökség után nem kell adót fizetnie, az alapokból származó bevételeket jövedelemadó terheli. Tehát az adókedvezményű befektetések vonzóak lehetnek az újgazdag örökösök számára.

Tippek az örökség kezeléséhez

• Ha örökséget kapott vagy várhatóan megkapja, kérjen segítséget egy tapasztalttól pénzügyi tanácsadó különbséget tehet a hosszú távú jólét és a gazdagság között, amely olyan hirtelen tűnik el, mint ahogy megérkezik. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Fontos kitalálni, hogy mennyire lesz szüksége a sürgősségi alapra. A ingyenes megtakarítási kalkulátor segíthet ebben a feladatban.

Fotó forrása: ©iStock.com/Iván-balván