Felfogadtam egy pénzügyi tervezőt, de már 70 XNUMX dollárt veszítettek. Mit kellene tennem?

Kérdés: A közelmúltban az öregségi nyugdíjamat és a 401(k) összeget egy pénzügyi tervező által kezelt számlára gyűjtöttem. De hét hónap alatt úgy tűnik, 70,000 XNUMX dollárt veszítettek a pénzemből. Honnan tudhatom, hogy megalapozott befektetéseket hajtanak végre? Ez mind új számomra, és úgy érzem, megteszem az első babalépéseimet. Abban a reményben, hogy nem zuhanok le, és nem égek le. Segítség! (Pénzügyi tanácsot keresekmi? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Először is meg kell osztania aggodalmait új pénzügyi tervezőjével, és tudnia kell: „Medvepiacon vagyunk… Meglepő, hogy a pénzügyi tervezője nem kereste meg Önt, hogy megvitassák portfólióelosztását, hogy mit jelentenek. tesznek a kockázat mérséklése érdekében, és hogyan teljesítenek a megfelelő benchmarkokhoz képest, mint például az S&P 500 részvények és a Bloomberg Aggregate US kötvényindex” – mondja Anthony Ogorek, az Ogorek Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. Sőt, „meg kellett volna tanítaniuk Önt a befektetéseiről, és segíteniük kellett volna a cash-flow tervezésben, az adóstratégia tervezésében és az egyes számlák lejárati dátumának megértésében” – mondja Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. Ha ezek megtörténnek, akkor legalább ideje egy beszélgetésre.

Bár ez nem lehet megnyugtató, vegye figyelembe, hogy mind a részvény-, mind a kötvénypiacok ajánlatunkra A Reuters szerint 6 első hat hónapjában olyan szintre csökkent, amelyre több mint 2022 éve nem volt példa. "Valószínűleg a pénzügyi tervező nem csinál semmi rosszat a befektetéseivel, de lehet, hogy jobban kell tanítania Önt, és ha tudatja velük aggodalmait és azt a vágyát, hogy megtudja, van-e megalapozott befektetése, segíthet az oktatásban és megfoghatja a kezét. a piaci hanyatláson keresztül” – mondja Paddock. Matt Hylland, az Arnold and Mote Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője hozzáteszi: „Lehet, hogy hosszú távon jó befektetések vannak, de idén eddig nagyon jelentős visszaesést tapasztalhatunk” – mondja Hylland. 

Kérdése van jelenlegi tanácsadójával kapcsolatban, vagy új tanácsadót keres? Email [e-mail védett].

Sőt, ki kellett volna töltenie egy kockázati tolerancia kérdőívet, és ellenőriznie kellett volna a tervező által megadott kockázati toleranciát a portfólió felosztásával szemben. „A közvetítői nyilatkozatoknak tartalmazniuk kell a betöltött pozíciók ticker szimbólumait. Beírhatja a tickereket olyan webhelyekre, mint például a Marketwatch, hogy többet tudjon meg az Ön által birtokolt alapokról” – mondja Ogorek.

A pénzügyi tanácsadóval való találkozás és felvétel során John Piershale, a John Piershale Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy befektetési bemutatót kellett volna tartani. „Itt a tanácsadó elmagyarázza Önnek a javasolt befektetési portfóliót, annak kockázati szintjét és az indokokat, hogy miért megfelelő az Ön számára” – mondja Piershale. 

A konkrét eszközallokációtól függően valamivel nagyobb csökkenést tapasztalhat, ha nagyobb kockázatvállalási hajlandóságot mutatott ki, vagy kisebb csökkenést, ha konzervatívabban fektet be, mondja Hylland. "A 60/40 arányú portfólió, vagy egy 60%-ban részvényekből és 40%-ban kötvényekből álló portfólió nagyon elterjedt nyugdíjportfólió, és idén eddig körülbelül 15%-kal esett vissza" - mondja Hylland. 

Ha a 70,000 15 dolláros veszteség a korábbi számlaegyenlegének körülbelül 70,000%-át teszi ki, akkor olyan csökkenést tapasztal, amelyet sok más, szokásos eszközallokációt folytató befektető tapasztal most, mondja Hylland. "Ha ez a 25 XNUMX dolláros veszteség sokkal nagyobb veszteséget jelent, mondjuk XNUMX%-ot vagy még többet, és nem fejezte ki hajlandóságát nagy kockázatvállalásra, ez annak a jele lehet, hogy meg kell beszélnie a pénzügyi tervezővel a befektetésekről. használt és miért” – mondja Hylland. 

A pénzügyi tervezők munkájának része annak biztosítása, hogy ügyfeleik olyan befektetéseket hajtsanak végre, amelyek megfelelnek kockázattűrő képességüknek. „Soha nincs mindenki számára megfelelő befektetés, ezért fontos, hogy ugyanazon az oldalon legyen, és a számláit a pénzügyi tervének megfelelő módon kezeljék” – mondja Hylland. A lényeg: befektetés előtt tájékozódjon, és ha minden más nem sikerül, vigye el portfólióját egy másik tanácsadóhoz második véleményért. 

Kérdése van jelenlegi tanácsadójával kapcsolatban, vagy új tanácsadót keres? Email [e-mail védett].