Ijesztő feladat lehet megérteni, mire van szüksége szerettei támogatására élete során és után. Főleg, ha az eszközökről és a pénzügyekről van szó. Sokan olyan lépéseket tesznek, mint végrendelet vagy bizalom létrehozása a pénzügyi tanácsadó. A jogi megállapodásokon túl azonban felmerül a kérdés, hogy szükség van-e speciális pénzügyi eszközökre. Tröszt esetén lehetőség van a bizalmi bankszámla nevű eszköz használatára.
Mi az a Trust?
Bizalmak és akaratok mindkettő ingatlantervezési eszköz, de különböző célokat szolgálnak. A végrendelet egy jogi dokumentum, amely felvázolja, hogy mi történik a vagyonával halála után. A tröszt ezzel szemben olyan jogi személy, amelybe vagyont helyeznek el. Technikailag ez az entitás birtokolja az Ön eszközeit, egy vagyonkezelővel. A tröszt magában foglal egy adományozót, megbízott és a kedvezményezettek. A trösztök is lehetnek visszavonhatók vagy visszavonhatatlanok – az első módosítható vagy akár fel is csukható, míg az utóbbiak véglegesek.
Mi az a vagyonkezelői bankszámla?
A vagyonkezelői bankszámlával egy személy vagy entitás ellenőrzi a számlán lévő eszközöket egy harmadik fél vagy kedvezményezett nevében. Lehetővé teszi az adományozók számára, hogy meghatározzák az eszközök kezelésének és a kedvezményezettek közötti szétosztásának módját. (Az egyik példa egy fiók létrehozása ingatlanadó fizetésére vagy a főiskolai tandíjpénztár.) Ebben az esetben és általában véve a bizalmi eljárások hasznosak a hagyatéki eljárás elkerülésére, amelyen a végrendeletnek végig kell mennie, ami sok pénzbe és időbe kerülhet.
A vagyonkezelő bankszámlákon tartják az eszközöket, de a vagyontárgyak elosztása során a pénzeszközök felhasználhatók a költségek kifizetésére. A külön számla megléte megkönnyíti a pénzeszközök átutalását a számlákra és a kapcsolódó kiadások nyomon követését. A pénzeszközök gyors és egyszerű szétosztása fontos, különösen akkor, ha a bizalmat azonnali szükségletek kezelésére hozták létre, mint például egy szülő vagy gondviselő halála, vagy sürgős egészségügyi kiadások.
Hogyan nyissunk bizalmi bankszámlát
Egy ilyen számla megnyitásához először meg kell határoznia, hogy bankja kínál-e ilyen típusú számlákat, majd össze kell gyűjtenie a dokumentumokat, és ki kell töltenie egy kérelmet. Ha felkínálják, kérdezzen rá sok olyan információra, amelyet egyébként bármely bankszámlával kapcsolatban kérhetne: vannak-e egyenlegkövetelmények, díjak, minimális nyitóbetétek stb. , a tröszt neve és minden egyéb aktuális információ. Bizonyos esetekben akár egy meglévő bankszámlát is átválthat bizalmi számlává.
Mivel a vagyonkezelői bankszámla egy letéti számla, amelyet a vagyonkezelő nyithat a kedvezményezett javára, védi a vagyont az adományozó élete alatt és után. Mint ilyen, konkrét céllal kell rendelkeznie, meg kell jelölni a kedvezményezettet és listázni kell a megbízott konkrét feladatai az adományozó kívánsága szerint. A számlanyitáshoz tényleges írásbeli bizalomra van szükség társadalombiztosítási vagy adóazonosító számmal. (Ehhez ügyvédi szolgáltatás is szükséges lehet.)
Ez azt jelenti, hogy függetlenül attól, hogy a konszolidáló nyit vagyonkezelői csekkszámlát, hogy finanszírozza azt a kedvezményezettek számára, vagy előkészítse azt egy vagyonkezelő számára, először létre kell hozni a vagyonkezelői megállapodást az úgynevezett bizalmi tanúsítvánnyal (a teljes vagyonkezelési megállapodás rövidített változata) együtt. általában hivatalos papírmunkában használják). Csak a tröszt átadója vagy letelepedője és vagyonkezelői jogosultak vagyonkezelői fiók létrehozására.
Tröszti bankszámla finanszírozása
A tröszt finanszírozásának számos módja van fiók ellenőrzése. Az adományozónak vagy vagyonkezelőnek úgy kell finanszíroznia a számlát, hogy személyesen helyezi el a pénzeszközöket a rendelkezésére álló forrásból, a vagyonkezelő által meghatározott terv szerint. A tröszt finanszírozásának egyéb módjai közé tartoznak a megtakarítási számlák, az életbiztosítási kifizetések, a nyugdíjalapok stb.
A vagyonkezelőnek és az adományozónak meg kell beszélnie a számla finanszírozásának módját, hogy a vagyonkezelő az adományozó kívánsága szerint járjon el. Csak a kijelölt megbízott férhet hozzá a bizalmi csekkszámlához. Azok a költségek, amelyekkel esetleg számolniuk kell, magukban foglalják a tartozásokat, közüzemi számlákat, ingatlanadókat, egyéb adókat, biztosítási díjakat és ügyvédi díjakat – csak hogy néhányat említsünk. Mivel ez alapvetően egy bankszámla, FDIC-biztosítással rendelkezik, de a biztosítási összeg néhány tényezőtől függ, beleértve a bizalom típusát is.
Lényeg
Fontos a végrendelet annak közléséhez, hogy mi történjen a vagyonával az elhunyt után, de ha pénzügyi számlára van szüksége a vagyonkezeléshez a kedvezményezettek nevében, bízik és a bizalmi bankszámla megfelelőbb lehet az Ön számára. Beszéljen banki képviselőivel és/vagy pénzügyi tanácsadójával, hogy megtudja, megfelelő-e ez a megközelítés az Ön számára.
Ingatlantervezési tippek
Az általános ingatlantervezési igényeinek meghatározása fontos lépés annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyi ügyei rendben vannak, különösen akkor, ha valami történik Önnel, és nem tudja meghozni saját döntéseit. Használd a mi átfogó ingatlantervezési útmutató hogy megértse az ingatlantervezés összes összetevőjét.
A pénzügyi tanácsadó segíthet ingatlantervet összeállítani pénzügyi igényeinek és céljainak megfelelően. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Fotó forrása: ©iStock.com/skynesher
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html