600 7,500 dollárt fektettem be, de a pénzügyi tanácsadóm ebben az évben csak egy kereskedést bonyolított le, és XNUMX dollár készpénzt hagyott a Roth IRA-ban. Ideje megszabadulni tőle?

Válasz: Úgy tűnik, már késett, hogy leüljön tanácsadójával, hogy áttekintse portfólióstratégiáját, és első kézből kapjon választ kérdéseire. Valójában egy tanácsadónak világossá kell tennie, hogy milyen körülmények között módosítja a befektetési számlákat, és mi a cégük eljárása annak biztosítására, hogy a pénz ne legyen készpénzben, és ne kerüljön befektetésre, mondja Daniel Forbes, a Forbes Financial okleveles pénzügyi tervezője. Tervezés. „Kérje meg a tanácsadót, hogy tisztázza ezeket a kérdéseket” – mondja a Forbes. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Ez nem jelenti azt, hogy a pénzügyi tanácsadónak állandóan az Ön számláival kellene foglalkoznia. Valóban, Élcsapat azt javasolja, hogy félévente újra egyensúlyozzák, míg a Morningstar Christine Benz azt mondja, minden évben megtenni, bár mások havonta ajánlják. És néhány profi szerint gyakori, hogy egyes tanácsadók csak évente egyensúlyoznak újra. "Mindennél jobban azt javaslom, hogy kérjen tanácsot egy megbeszélésre vagy magyarázatra" - mondja Steve Zakelj, a Flatirons Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője. Mindez azt jelenti, hogy a tanácsadója hanyag volt, amikor nem közölte veled stratégiáját.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Íme a másik kérdés: mennyi hasznot hajtott volna az egyensúly helyreállításából – vagy sem? „Meglepő módon ebben az évben olyan nagy a korreláció a részvények és a kötvények között, hogy közel sincs akkora lehetőség az egyensúly helyreállítására, mint azt gondolnánk. Ha a kötvények emelkednének, vagy akár laposak is lennének, akkor lehet némi esély, de mivel a kötvények is csökkennek, a lehetőségek korlátozottak” – mondja Charles Green, a Springboard Asset Management okleveles pénzügyi tervezője. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

És ahogy a Chisholm Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője, Jarrod Sandra megjegyzi: „Ha minden együtt mozog, az nem ad sok lehetőséget. Ha a portfólió csak 3-5 alapból áll, akkor talán nem léptek ki a tartományon kívülre, hogy lehetővé tegyék az átcsoportosítást vagy az egyensúlyozást” – mondja Sandra.

Szóval mi van azzal a készpénzzel a Rothban? Egyes profik szerint nem feltétlenül az aggályos, hogy volt készpénz a Roth IRA-ban, az Ön pontos körülményeitől függően: „Azt akarja mondani, hogy 600,000 600,000 dollár volt a Roth IRA-jában? Vagy vannak más fiókok is? Ha van egy 7,500 1 dolláros Roth IRA-ja 2 dollár készpénzzel, nem vagyok benne biztos, hogy ideges lennék” – mondja Zakelj. Valójában sok cég vagy tanácsadó szeretne, vagy köteles mindig fenntartani XNUMX-XNUMX%-os készpénzegyenleget. „Tekintettel arra, hogy a részvények és a kötvények idén esnek, valószínűleg a készpénz volt a legjobb hely” – mondja Zakelj.

Zakelj azt is hozzáteszi, hogy szeretné tudni, hogy a másik számla adóköteles számla-e, ahol az újraegyensúlyozás negatív adózási következményekkel járhat. „Milyen eszközökbe fektet be? Egyes befektetések nem teszik lehetővé a rövidebb távú egyensúlyozást” – mondja Zakelj.

Egyes profik szerint ez Roth életkorától is függhet. A Roth-konverziókra egy 5 éves szabály vonatkozik, amely megköveteli, hogy várjon, mielőtt bármilyen konvertált egyenleget, hozzájárulást vagy bevételt visszavonna, életkorától függetlenül; így az egyéb készpénztartalékaitól függően talán ésszerű lett volna ebből a befektetésből egy szerény összeget készpénzként tartani, mert vészhelyzet esetén hozzáférhet ezekhez az alapokhoz, mondják a profik.

„Ha van más elegendő vészhelyzeti eszköze, ezeket az alapokat be kell fektetni. Ennek ellenére, ha készpénzben tartja, valószínűleg pénzt takarított meg ebben az évben” – mondja Danna Jacobs, a Legacy Care Wealth okleveles pénzügyi tervezője. Charles Sachs okleveles pénzügyi tervező pedig rámutat, hogy „Mivel a Roth's esetében nincs szükség RMD-re, úgy gondolom, hogy ezt a számlát úgy fektetnék be, hogy a portfólión belül a legmagasabb várható hozamú eszközt tartsák.” 

De ez még mindig visszatér a tanácsadójával való kommunikáció kérdéséhez: Ön nem tudta, mit csinál és miért, és ez probléma. Ha ezt a helyzetet nem tudod kedved szerint orvosolni, keress valakit. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.