Nyugdíjas veterán vagyok, nincs nyugdíjszámlája, és 30,000 XNUMX dollárral szeretnék elkezdeni befektetni. Szeretnék néhány befektetési tanácsot kérni, de azt tapasztalom, hogy a tanácsadóknak minimális befektetési követelményeik vannak, és nem szívesen dolgozom együtt egy robo-tanácsadóval. Tudsz a helyes irányba terelni?
- Névtelen
A szerény számlával rendelkező egyének szokásos tanácsa, hogy keressenek a robo tanácsadó. Ezek a digitális befektetési tanácsadók jellemzően alacsonyabb díjakkal és minimális befektetési követelményekkel rendelkeznek, így akár néhány ezer dollárral rendelkező befektetők is hozzáférhetnek szolgáltatásaikhoz.
De tekintettel arra, hogy kényelmetlenül érzi magát az online tanácsadással kapcsolatban, logikus, hogy a robo-kínálaton túl is szeretne tekinteni. És szerencsére vannak választási lehetőségei. Íme, mit kell tudni erről szakmai anyagi segítséget találni ha korlátozott a befektetési forrása.
Mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó?
Gyakran, a pénzügyi tanácsadók díjat számítanak fel a kezelt eszközöknek (AUM) nevezett pénzösszeg alapján az ügyfél a cégnél fektetett be.
A díj gyakran az AUM 1%-a körül mozog, de a tanácsadók használhatnak csúszó skálát, és magasabb százalékot számítanak fel a kisebb fiókok esetében. Amint azt tapasztalhatta, amikor professzionális tanácsokat keresett, sok ilyen tanácsadó nem tud olyan számlát felvenni, amely kevesebb, mint például 100,000 XNUMX dollár.
A Robo-tanácsadók általában kevesebbet fizetnek. Valahol 0.25% és 0.5% közötti AUM-ot kérhetnek. Ezenkívül gyakran kisebb számlaminimumokkal rendelkeznek. Lehetséges, hogy 3,000 dollárral vagy még kevesebb befektetési eszközzel biztosíthatja a robo tanácsadó szolgáltatásait.
Míg egy robo-tanácsadó elegendő segítséget nyújthat kezdő befektetők, úgy hangzik, hogy arra az emberi kapcsolatra vágysz aranyéveidben.
Keressen egy pénzügyi tanácsadót
Olyan platformon, mint pl SmartAdvisor Match, a 25,000 XNUMX USD vagy annál nagyobb befektetési eszközzel rendelkező befektetők pénzügyi tanácsadóval párosulhatnak. A platform összekapcsolhatja Önt előre szűrt mérkőzésekkel, amelyekkel Önnel szemben kötelezettség nélkül cseveghet.
Míg a platform egyes tanácsadóinak szigorú fiókkövetelményei vannak, mások nem határoznak meg minimális befektetést, és tanácsot adhatnak egy meghatározott kamatlábhoz. A pénzügyi tanácsadókkal folytatott interjú során mindenképpen kérdezzen rá a díjakra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy azok ésszerűek a befektetett összeghez képest.
Fontolja meg a hibrid Robo-tanácsadót
Egy hibrid robo-tanácsadóval alacsonyabb áron juthat hozzá az emberi tényezőhöz. Ez a szolgáltatás ötvözi a robo-befektetés automatizálását egy emberi tanácsadó személyes érintésével.
Például a Schwab Intelligent Portfolios Premium a robo-tanácsadói szolgáltatásai mellett egy minősített pénzügyi tervező (CFP) szakember szolgáltatásait is kínálja. Egyszeri, 300 dolláros tervezési díjat számít fel. Ezt követően a felhasználók 30 dolláros havi tanácsadási díjat fizetnek. A számla minimuma 25,000 XNUMX USD.
Tanácsadói díjstruktúrák
Ha szeretné elkerülni a robo-tanácsadást, fontolja meg a nem hagyományos díjszabású tanácsadók keresését. Megadhatják a szükséges tanácsokat a egyszeri vagy óradíj.
Ne feledje, hogy ezek az óradíjak a tanácsadótól függően változnak, de meredekek lehetnek a befektetett pénzösszeghez képest. Először végezzen összehasonlító vásárlást.
És egy szó a bölcsekhez: Néhány a tanácsadókat jutalék alapján fizetik hogy eladtam neked egy terméket. Lehet, hogy ez olcsóbb módja annak, hogy előzetesen tanácsot kapjon, de általában bölcs dolog vagyonkezelő pénzügyi tanácsadót felkeresni. A vagyonkezelőknek az Ön érdeke szerint kell eljárniuk.
Ingyenes pénzügyi tanácsadás
Időskorúként és veteránként jogosult lehet ingyenes pénzügyi tanácsadásra.
Fontolja meg a Pénzügyi Tervező Egyesület (FPA). Jelenleg az FPA különböző tagjai rövid távú pro bono pénzügyi tervezési segítséget nyújtanak a COVID-19 világjárvány fényében rosszul ellátott egyéneknek, beleértve a veteránokat is.
Időskorúként a szolgáltatásait is igénybe veheti a Önkéntes jövedelemadó-támogatás program. Ez az ingyenes szolgáltatás megválaszolja az adóbevallási kérdéseket, amelyek vonatkozhatnak befektetéseire és lehívási stratégiáira.
Mi legyen a következő
A pénzügyi tanácsadó szolgáltatások arról híresek, hogy kizárólag gazdag magánszemélyeket szolgálnak ki, de még a viszonylag szerény számlával rendelkező befektetőknek is meg kell találniuk pénzügyi tanácsadás ha tudják, hol keressenek.
Vegye figyelembe ezeket a forrásokat:
Ingyenes pénzügyi tanácsadás veteránok, idősek és más rosszul ellátott közösségek számára.
Robo vagy hibrid pénzügyi tanácsadó szolgáltatás.
Humán pénzügyi tanácsadó, aki ésszerű óradíjat vagy projekt alapú díjat számít fel.
A bizalmi pénzügyi tanácsadó az Ön érdeke szerint kell eljárnia. Fontolja meg egy okleveles pénzügyi tervező szakember felkeresését. Keressen valakit, aki jártas a nyugdíjjövedelem tervezésében és más, az Ön pénzügyi helyzetére jellemző területeken.
Befektetési és nyugdíjtervezési tippek
Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Miközben nyugdíjas jövedelmet tervez, tartsa szemmel a társadalombiztosítást. Használat A SmartAsset társadalombiztosítási kalkulátora hogy képet kapjon arról, hogyan nézhetnek ki juttatásai nyugdíjba vonuláskor.
Susannah Snider, a CFP® a SmartAsset pénzügyi tervezési rovatvezetője, aki személyes pénzügyekkel kapcsolatos olvasói kérdésekre válaszol. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.
Felhívjuk figyelmét, hogy Susannah nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak.
Fotó: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
A poszt 30,000 XNUMX dollárom van befektetni. Egy pénzügyi tanácsadó dolgozna velem? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html