Az elmúlt hónapok eléggé szemet gyönyörködtető trendeket és híreket hoztak kollektív pénzügyeinket illetően. Manapság nem mehet messzire anélkül, hogy ne ütközzön bele egy, sokunk számára közeli és kedves probléma: a diákhitel elengedése. Az év elején az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma közzétette a közszolgálati megbocsátási kölcsön számait, amelyekből kiderült, hogy 70,000 XNUMX hitelfelvevő közel 5 milliárd dolláros diákhitel-könnyítésre jogosultak, és további becslések szerint akár 550,000 XNUMX ember részesülhet ebben. Ha megfeleltél, és elengedték a kölcsöneidet, csábító lehet, hogy kifogysz és elköltöd azt a köteg pénzt (hé, egy fröccs ide vagy oda lehet), de ha okosan akarsz bánni a pénzeddel, a beszélgetésem Mark Reyes-szel, a pénzügyi tanácsadás vezető vezetőjével Albert, egy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó technológiai vállalat hasznos lehet az Ön számára, mivel van néhány nagyszerű javaslata.
Reyes azt mondja, hogy a minősített és kérelmezők kevesebb mint 5%-a kapott diákhitel-elengedést, és ahhoz, hogy ezt megkapják, bizonyos kritériumoknak kellett megtörténniük a jó minősítés megőrzéséhez. „A juttatás olyan munkakörben dolgozó emberek számára készült, amelyek nem rendelkeznek magas jövedelemmel, és hatásuk van” – mondja. "A hitelelengedés segít megszabadulni a diákhitelekkel kapcsolatos gazdasági terhektől."
Kulcsfontosságú, hogy odafigyeljünk a kölcsönbocsánat alapjára. Az első és legfontosabb, hogy alkalmasnak kell maradnia erre a megbocsátásra. Fontos megjegyezni, hogy Reyes szerint a személyes diákhitel-elengedés helyzete sokat változott az elmúlt néhány évben. Ez azt jelenti, hogy naprakésznek kell lennie, és meg kell győződnie arról, hogy teljesen tisztában kell lennie azzal, hogy mit kell tennie a minősítéshez, és végül megkapja a kölcsön elengedését. Ez általában magában foglalja az újbóli igazolást, a megfelelő dokumentáció benyújtását és a következetes kifizetéseket, amíg a kölcsön elengedésére vár.
Íme még néhány tipp:
GW: A hitelfelvevőknek tegyenek valamit adózás szempontjából?
MR: Igen. Ha diákhitel-elengedést kap, győződjön meg arról, hogy világos képet kap, amely konkrét megértést ad az esetlegesen felelős adókötelezettségekről. Ne feledje, hogy a 2021-es amerikai mentési törvény értelmében az elengedett diáktartozás összegét 2025 végéig nem kell szövetségi szinten megadóztatni, de egyes államok továbbra is adóköteles jövedelemnek számíthatnak. Ha azt tervezi, hogy 2025 után megkapja a megbocsátást, legyen éber az adóhatóság által a megbocsátással kapcsolatos bármilyen változásra, és készüljön fel erre.
GW: Meséljen nekünk a mérgező adósságok kifizetéséről.
MR: Mi a mérgező adósság? Mérgező kölcsönökként vagy rossz kölcsönökként is ismert, a mérgező adósság kisebb eséllyel kerül visszafizetésre a hitelezőnek. Ha magas kamatozású hitelkártya-tartozása van, vagy egyéb mérgező adósságai vannak, mint például a fizetésnapi kölcsön, itt az ideje, hogy méregtelenítsen azáltal, hogy prioritásként kezeli az adósságok mielőbbi törlesztését. A mérgező adósság megtartása nagyon drága, és korlátozhatja a nagyobb pénzügyi célok elérését.
GW: Mit tehetnek az emberek a segélyalap tervezésével kapcsolatban?
MR: Fontos, hogy a pénzügyi jólétet kezdjük előtérbe helyezni, és egy sürgősségi alap, amely 3-6 hónap értékű nem diszkrecionális kiadásokból áll, ennek a pillére. Ennek a feladatnak az egyik egyszerű módja a megtakarítások automatizálása, így fizetésének egy százaléka automatikusan megtakarítási számlára kerül. Ezt nagyon ajánlom.
GW: Sokan visszariadnak a költségvetés tervezésétől. Van valami tanácsod?
MR: A költségvetés nem kell, hogy piszkos szó legyen. Valójában az egészséges költségvetés a pénzügyi jólét gerince, Reyes szerint. Ha nem tudja, hol kezdje, valószínűleg az a legjobb, ha nagyon egyszerű. Reyes általában az úgynevezett „50/20/30 költségvetést” ajánlja. Ennek 50%-a alapvető kiadásokra, például bérleti díjra, biztosításra, létfontosságú dolgokra és élelmiszerre, 20%-a megtakarításra és befektetésre, 30%-a pedig bármi másra megy el, amire csak vágyik.
GW: Tehát nevezhetjük ezt a 30%-ot a You Only Live Once (YOLO) vödörnek? Mennyi YOLO-t tehetünk?
MR: Ez a YOLO vödör kulcsfontosságú az életed élvezetéhez. Arra való, amire akarod. Ha 30%-on belül maradsz, nem számít, mit kezdesz vele, amíg be tudod tartani ezt a 30%-ot. Nem kell minden este YOLO-zni. Lehet YOLO-zni néhányat.
GW: Mi a helyzet a nyugdíjbefektetéssel?
MR: Az, hogy először önmagadnak fizess, kulcsfontosságú, és az is, hogy saját magadat fizessed. A nyugdíj, az a távoli fény az alagút végén, hamarabb kopogtat, mint azt legtöbben gondolnánk, és a kollektív nyugdíjas kilátásainkat övező pénzügyekről szóló hírek nem mindig zseniálisak. Ha megvan az egészséges pénzügyi bázisa (nincs mérgező adósság, erős sürgősségi alap, hely marad a költségvetésben / nem túlköltekezik), kezdjen el nyugdíjba fektetni. Általánosságban elmondható, hogy a jó cél az, hogy a bevételed 10-15%-ával járulj hozzá, de ha ki tudod maximalizálni a nyugdíjszámládat, az jobb.
GW: Köszönöm az idejét.
Forrás: https://www.forbes.com/sites/gracelwilliams/2022/06/21/ask-an-expert-i-got-public-service-loan-forgiveness-now-what/