Kérdés: Miután megismerkedett egy kedves sráccal, és egy kicsit randevúztam, pénzügyi tanácsadómként kezdett el működni, amit nagyra értékeltem, mivel tanácstalan vagyok ebben a témában. Milliomos, gyönyörű és 70 évesen, öt évvel idősebb nálam. Megalapított egy jó hírű befektetési társaságot, amelyről azt mondta, hogy az igazgatóságban ül. De ő irányított minden kommunikációt a brókerrel. Többször is megkérdeztem ennek a srácnak a nevét és elérhetőségét, de azt mondta, hagyjam rá "azt a sok dolgot", mert nem volt meg a tudásom vagy a szakértelem, hogy megbeszéljem ezeket az ügyeket a brókerrel, és tényleg nem kellene ne pazarold a srác idejét.
Társadalombiztosításon élek, és az ő útmutatása alapján február óta közel 10,000 20 dollárt fektettem kriptoba. Mindig is ez volt a terv: körülbelül a felét visszavonom egy kisvállalkozás indításához, hogy megvédjem a szellemi tulajdonomat, és megkapjam a szükséges engedélyeket és jogi tanácsokat. A pénznek szeptemberben kellett volna varázsütésre újra megjelennie a bankszámlámon. Kivéve, hogy nem. És a pasim átszellemült. Rádiótilalom. Nem rendelkezik a jelszavammal, és nincs hozzáférése a csekk- vagy takarékszámláimhoz. Felvettem a kapcsolatot a befektetési társasággal, és fogalmuk sincs, ki ő. Azt sem, hogy hova lett a pénzem, miután kriptová alakították. Kevesebb mint XNUMX dollár van a kasszában. Lefagyasztották a fiókomat.
Ez nagyon kemény lecke, van remény arra, hogy visszaszerezzem a pénzemet? Zavarban és megalázott vagyok, de nem vagyok összetörve. Dühös, igen. Az, hogy újra kell kezdenem a nulláról, és nem tudom, hogy ez javítható-e, nem ideális, de haladok előre. Milyen lépéseket kell tennem? Özvegy vagyok és a gyerekeim is elhunytak. Határozottan bolondnak érzem magam.
Válasz: Nagyon sajnáljuk, hogy ez történt Önnel, és kérjük, vegye figyelembe, hogy nincs egyedül a csalással. Rengeteg ember, például az exed, nagyon kifinomultan manipulál másokat. A leggazdagabb és legsikeresebb emberek némelyike beleesett a csalásokba – nézzünk csak meg mindenkit, aki Bernie Madoffba fektetett be. Ennek ellenére nincs a legjobb azonnali hírünk az Ön számára (lehet, hogy soha nem kapja vissza ezt a pénzt) – bár ez egy lecke, hogyan kell alaposan megvizsgálni a jövőben felvenni kívánt szakmai tanácsadókat. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)
Valójában valószínűleg nem valószínű, hogy valaha is újra látni fogja a pénzét – mondja Joe Favorito, a Landmark Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője. Fel kell jelentenie a csalót a hatóságoknak, különös tekintettel arra, hogy ekkora összeg ellopása nagy lopásnak minősül – mondja Favorito. Készüljön fel arra, hogy azonosító adatokat adjon, és részletes beszámolót adjon arról, hogy mi történt, és mennyi pénzt veszített.
Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Kérdéseit és aggályait e-mailben küldje el [e-mail védett].
Ha valóban pénzügyi tanácsadó volt, akkor valószínűleg állami vagy a SEC engedélyével is rendelkezett. „Talán megtalálhatja a nevét a Brokercheck vagy az Investment Advisor Public Disclosure webhelyein. Ha ott van a listán, akkor panaszt kell tennie a megfelelő hatóságoknál, és még azt is fontolóra veheti, hogy ügyvédet alkalmazzon, aki kivizsgálja a megfelelő következő lépéseket” – mondja Andrew Bernell, a Century Park Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője.
A nagy tanulság itt a következő: „Soha többé ne adj így pénzt senkinek. Ha pénzt fektet be, a csekket mindig ki kell fizetni a bróker-kereskedőnek vagy magának, hogy befizesse a számlaszámára. Soha ne forduljon harmadik félhez” – mondja Favorito.
Meg kell néznie a hiteljelentéseit is, és személyi azonosítószámot kell kérnie az Internal Revenue Service-től az adóbevalláshoz, mondja Derieck Hodges, az Anchorpointe Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. „Vigyáznia kell a személyazonosság-lopás ellen, mivel most sokkal sebezhetőbb lehet” – mondja Hodges.
Mire kell figyelni a jövőben egy pénzügyi tanácsadónál?
Ha azt szeretné, hogy pénzügyi tanácsadó segítsen Önnek, keressen olyan személyt, aki komolyan veszi bizalmi kötelezettségét, és mindenképpen kérdezzen ezek A tanácsadó 15 kérdése. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)
Mivel eszközei viszonylag alacsonyak, előnyösnek találhatja, ha egy óradíjas vagy projektalapú tervezővel dolgozhat együtt, aki útmutatást tud adni az Ön jelenlegi helyzetéhez. Akár olyan pro-bono tervező szervezeteket is kereshet, mint a Pénzügyi Tervezési Szövetség (FPA), a GreenPath vagy a National Foundation for Credit Counseling, amelyek mindegyike tervezési szolgáltatásokat kínál a rosszul ellátott egyéneknek.
Tudja azt is, hogy milyen piros zászlókra kell vigyáznia. Amikor valaki készpénzt kér a befektetéshez, Favorito azt mondja, hogy ez egy piros zászló. És hozzáteszi Bernell: „Az a tanácsadó, aki annak a befektetési társaságnak az igazgatóságában ül, amelybe a pénzét fekteti, piros zászló. Ez összeférhetetlenséget jelent, és minden megkérdezett tanácsadótól kérdezze meg az igazgatótanácsi helyeiket. A tanácsadónak függetlennek kell lennie, és az esetleges konfliktusokat időben fel kell fedni.” (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)
Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Kérdéseit és aggályait e-mailben küldje el [e-mail védett].
A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.
Az ebben a cikkben megfogalmazott tanácsok, ajánlások vagy rangsorok a MarketWatch Picks ajánlásai, és kereskedelmi partnereink nem nézték át vagy támogatták azokat.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo