A márciusi fogyasztói árindex megjelenésével már tudjuk, hogy május 9.6-tól 2%-os hozamú kockázatmentes befektetés lesz elérhető. Természetesen az I. sorozatról beszélek. megtakarítási kötvények az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumától, amelyek mostanában nagy divatot kaptak. Az előnyök kihasználásához mindössze annyit kell tennie, hogy számlát nyit a címen TreasuryDirect.gov. Tavaly 10 percbe telt, mire megnyitottam a fiókomat.
először én írt Az I-kötvényekről még 2021 októberében. Tavaly november óta ezek a kötvények valamivel több, mint 7.1%-ot hoztak, ami egy kockázatmentes befektetéshez nagyon jó. Ellentétben a hagyományos kötvényekkel, amelyek teljesen döfött idén az I. sorozatú takarékkötvények sokkal biztonságosabbak – mert garantáltan lépést tudsz tartani az inflációval, és nincs kamatkockázat, vagyis nem veszítenek értékükből a kamatlábak emelkedésével.
Egyedülálló lehetőség nyílik ebben a hónapban. Áprilisban I-kötvények vásárlásával megteheti bezárni a jelenlegi 7.1%-os kamat a következő hat hónapra. Ezt követően a következő hat hónapban megkapja az új, 9.6%-os kamatlábat. Mivel az I-kötvényeken keresett kamat hathavonta kamatozik, a következő 12 hónap teljes hozama 8.5% lesz.
Olvasás: Az infláció emelkedése: az I-kötvényhozamoknak 9% fölé kell emelkedniük
Ezeknek az ínycsiklandó hozamoknak köszönhetően érdekes arbitrázslehetőségek állnak a befektetők rendelkezésére. A stratégiák kihasználják az I-kötvények és más befektetések közötti nagy kamatkülönbséget. A legkézenfekvőbb lehetőség: Vegyél I-kötvényt bankszámláin és pénzpiaci befektetési alapokon lévő készpénzzel, feltéve, hogy legalább egy évig nem kell hozzájutnod ahhoz a készpénzhez. De itt van még öt másik stratégia, amelyet figyelembe kell venni:
1. Az adóveszteségeket gyűjtse be kötvényalapjai között.
Tekintettel a borzalmasan düledező kötelékekre, amelyeken ebben az évben – és a legrosszabb lehet, hogy még várat magára – jó eséllyel jelentős veszteségei vannak sok kötvényalapjában. Ha ezeket a kötvényalapokat adóköteles számlán tartják, kihasználhatja az adóveszteség betakarítását. Ha elad 10,000 2022 dollárt ezekből a kötvényalapokból, és a befolyt összeget I-kötvény vásárlására fordítja, a tőkeveszteséget felhasználhatja a 8.5-es adószámlája csökkentésére, miközben a következő 12 hónapban garantált XNUMX%-os hozamot érhet el – feltételezve, hogy vásárol. áprilisban.
2. Vegye ki a meglévő CD-ket, és fektesse be a bevételt I-kötvényekbe.
A letéti jegyek eladása I-kötvény vásárlása érdekében nagyon logikus, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy büntetést kell fizetnie a CD korai kiváltásáért. Például, ha van 5,000 dollárja egy 12 hónapos CD-n 1%-os kamattal, akkor mindössze 50 dollár kamatot fog keresni. Ugyanaz a készpénz, amelyet ma egy 8.5%-os várható hozamú I-kötvénybe fektet be, 425 dollár kamatot, azaz 375 dollárral többet keresne. Még a CD-n lévő korai visszavonási büntetés kifizetése után is messze előrébb kerül. Ne feledje, hogy az I-kötvényeket csak a vásárlás dátumától számított egy éven belül lehet eladni.
3. Vásároljon I-kötvényeket a jelzáloghitel előtörlesztése helyett.
Ha jelzáloghitelje van, rendkívül jó eséllyel 8% alatt van a kamata. Legutóbb kamat A 30 éves lejáratú fix kamatozású jelzáloghitelek kamata 8% felett volt 2000-ben. Ez arbitrázslehetőséget jelent a lakástulajdonosok számára. Ha 8% vagy 9% hozamú I-kötvényeket vásárolhat, nincs ok arra, hogy a jelzáloghitelét korán törlesztje extra tőketörlesztéssel – legalábbis addig nem, amíg az éves maximumot be nem fektette I-kötvényekbe, ami személyenként 10,000 20,000 dollár. , 30,000 XNUMX dollár egy házaspárnak és XNUMX XNUMX dollár egy házaspárnak a bízik. Az ezen az I-kötvényen keresett kamat jóval meghaladja a megtakarított kamatot előre fizetés jelzáloghitelét.
Ugyanez a logika vonatkozik a otthoni tőke hitelkeret (HELOC). Általában ellenzem a tőkeáttétel használatát, de ésszerű lehet készpénzt kölcsönözni a HELOC-tól, majd a pénzt egy I-kötvénybe fektetni. A Bankrate.com szerint sok HELOC Árak még mindig 4% alatt van. Ha a HELOC kamata az I-kötvénye fölé emelkedik, egyszerűen adja el az I-kötvényt, és a bevételből fizesse vissza lakáshitelét.
Bár ez a stratégia némi erőfeszítést igényel – beleértve a kamatlábakra való odafigyelést is –, a megtérülés nem elhanyagolható. Ha a HELOC kamata 3%, és Ön 8.5%-ot keres az I-kötvényeken a következő 12 hónapban, akkor 1,650 dollárral előrébb kerülne egy 30,000 XNUMX dolláros I-kötvény befektetéssel, és ez csak egy évre szól.
4. Futtassa a matematikát a diákhitelről.
Az átlagos kamatláb a Diákhitel, szövetségi és magán, 5.8%. A szövetségi diákhitelek átlaga 4.12%. A jelzáloghitelekre és a HELOC-okra vonatkozó matematika a diákhitelekre is vonatkozik. Tekintettel az I-kötvények zamatos hozamaira, érdemes lehet a diákhitel minimális törlesztőrészletét befizetni, a többit pedig I-kötvényekbe fektetni. Ez a stratégia ismét megfordulhat, ha az I-kötvény kamatai a diákhitelek kamata alá esnek.
5. Fontolja meg egy I-kötvény „hadiláda” építését nyugdíjba vonuláskor.
Ha a magasabb infláció új korszakába lépünk – mondjuk 4-5% évente –, érdemes lehet egy I-kötvény-háborús ládát emelni. Hacsak nem az I-kötvények vásárlási határa emelt, egy jelentős I-kötvény portfólió felépítése időt vesz igénybe. De egy ilyen portfólió számos előnnyel járhat, különösen a nyugdíjasok számára.
Az infláció az egyik legnagyobb kockázat a nyugdíjasok számára, és minél hosszabb a nyugdíj, annál nagyobb a kockázat. Például egy 5 éven át tartó 13%-os éves infláció csaknem felére csökkentené a dollár vásárlóerejét. A részvények bizonyos fokú inflációs védelmet nyújtanak, de a hozamok sorrendjének kockázata árán. Az I-kötvények mindkettő ellen védenek infláció és a sorozat kockázat. Egy méretes I-kötvény portfólió bevételt jelenthet a nyugdíjba vonulás előtti és utáni sarkalatos években, amikor a sorozatkockázat a legmagasabb. Ezenkívül egy jelentős I-kötvény allokáció lehetővé tenné a nyugdíjasok számára, hogy több részvényt tartsanak portfóliójuk fennmaradó részében anélkül, hogy túl sok alvást veszítenének. Ezenkívül egy I-kötvény kész likviditási forrásként szolgálhat a nyugdíjba vonulás alatti kiadási sokkok esetén.
Hogyan építsünk egy I-bond hadiládát? Tegyük fel, hogy házas, és 10 év a nyugdíjazástól. Ha trösztet hoz létre, a következő 30,000 évben évi 10 35,000 dollár értékű I-kötvényt vásárolhat. Némi adótervezéssel ezt a határt évi 5,000 XNUMX dollárra növelheti, mivel adó-visszatérítéssel évente további XNUMX XNUMX dollár papíralapú I-kötvényt vásárolhat.
Ez azt jelenti, hogy Ön és házastársa akár 350,000 10 dollárnyi I-kötvényt is vásárolhat XNUMX év alatt, abban bízva, hogy ezek a dollárok megtartják az inflációval kiigazított értéküket. Ha minden idők csúcsán lévő részvényekkel vonulna vissza, megtarthatja I-kötvényeit, és eladhat részvényeket, hogy bevételt termeljen. De ha a részvények dömpingben vannak, megkezdheti az I-kötvények likvidálását, így a részvényportfóliója időt ad a felépülésre.
Ez a cikk először jelent meg Szerény dollár és engedéllyel újra megjelentették.
John Lim orvos és a „Hogyan növeld gyermeked pénzügyi IQ-ját” című könyv szerzője, amely mind a ingyenes PDF és egy Kindle kiadás. Kövesd Johnt a Twitteren @JohnTLim és nézd meg az övét korábban cikkek.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo