A go-go inflációhoz való visszatérés rossz hatással van a pénztárcára, de jót tesz az adó-visszatérítésnek.
Az Egyesült Államok inflációs rátája márciusban elérte a 8.5%-ot az elmúlt 12 hónapban – ez a legnagyobb 12 hónapos növekedés 1981 decembere óta, amikor a „Falcon Crest” péntek este debütált a CBS-en közvetlenül a „Dallas” után.
Márciusban egyedül a gáz ára 48%-kal emelkedett, ami hozzájárult ahhoz a bizonytalan érzéshez, amelyet a fogyasztók a vagyonukkal és az amerikai gazdaság egészségével kapcsolatban éreznek.
Furcsa módon az IRS-nek van egy űrlapja a megtakarítások inflációs játékára vonatkozóan, amelyet néhány későn jelentkezőnek még van ideje mérlegelni.
Közeledünk a szövetségi jövedelemadó-bevallások benyújtásának április 18-i határidejéhez, Michigan visszatér és Detroit városa és más közösségek.
Bár sokan soha nem hallottak erről az adótippről, az adófizetők benyújthatják az úgynevezett 8888-as nyomtatványt, hogy szövetségi jövedelemadó-visszatérítésük legalább egy részét inflációindexált takarékkötvények vásárlására fordítsák közvetlenül a szövetségi adóbevallás benyújtásakor.
Igaz, amíg az infláció fel nem melegedett, sokan többet hallottak a bitcoinról, mint az I Bondsról.
Most azonban az I Bonds a legmagasabb inflációval kiigazított kamatot fizeti 1998. szeptemberi bevezetésük óta, ami logikus, mivel a fogyasztói árak nagyjából 40 éve nem emelkedtek ekkorát az egekbe.
A megtakarítók novemberben kezdtek el komolyan kettős lépést tenni, amikor az új, inflációval indexált takarékkötvények évesített kamatlába hat hónapra elérte a 7.12%-ot.
►2022-es adózási útmutató: A bejelentés és a meghosszabbítás, a jóváírások igénylésének és a visszatérítések tervezésének legfontosabb dátumai
Hogyan néz ki az I Bond egy CD mellett?
I A kötvénykamatlábak jóval magasabbak, mint a megtakarítók a bankbetétekre.
A Bankrate.com szerint az átlagos egyéves letéti jegyek hozama most 0.22%, ami csak kis mértékben haladja meg az egy évvel ezelőtti 0.18%-ot.
A Bankrate.com szerint a megtakarítók, akik vásárolgatnak, a legjobb hozamú CD-ket most 1.25%-nál találják, szemben az egy évvel ezelőtti 0.67%-kal.
I A kötvénykamatokat sajnos nem egyszerű megérteni.
Ez a 7.12%-os évesített I Bond kamatláb az I Bonds megvásárlását követő első hat hónapra vonatkozik 1. november 2021-től 30. április 2022-ig.
A magas kamatláb végül a 1. november 2021. előtt vásárolt I Bonds esetében is érvényesül. A magas, 7.12%-os évesített kamatláb kezdete attól a hónaptól függ, amikor megvásárolta a kötvényt. Ez ismét egy hat hónapos időszakra vonatkozik.
Az I Bonds eladásai rekordokat döntöttek. A kormány havi államadósság-kimutatása szerint az I kötvényvásárlások novemberben 1.31 milliárd dollárt, decemberben 3.04 milliárd dollárt, januárban 3.538 milliárd dollárt, februárban 1.246 milliárd dollárt, márciusban pedig 1.378 milliárd dollárt értek el.
Ezzel szemben a tavalyi év elején a megtakarítók 249 millió dollárt vásároltak I Bondsból 2021 januárjában.
Pederson szerint az I Bonds az elmúlt öt hónapban 100-1 dollárral túladta a Series EE takarékkötvényeit. (A Series EE kamatláb mindössze 0.1% a novembertől április 30-ig vásárolt kötvényeknél; a kötvények értéke azonban garantáltan megduplázódik, ha 20 évig tárolják őket, így a hosszabb lejáratú megtakarítók jóval magasabb kamatot keresnek.)
A kamatlábak pedig valószínűleg magasabbak lesznek – még nagyobb őrületet okozva az I Bond-történetnek.
A legfrissebb inflációs adatok becsléseket tesznek lehetővé arra vonatkozóan, hogy az I-kötvények kamatlábai hova fognak menni a jövőben.
Az évesített kamatláb, amelyet május 1-jén tesznek közzé, valószínűleg 9.6% körül lesz hat hónapos időszakra, Daniel Pederson, a michigani székhelyű takarékkötvény-szakértő és a takarékkötvény-szakértő, a Monroe állam alapítója szerint. www.BondHelper.com.
Ismét a közelgő I Bond kamatláb hat hónapig érvényes a május 1-jétől kezdődő vásárlások esetén. Ne aggódjon, ha korábban vásárolt I Bond-ot, mivel az új, magasabb kamatlábat is megkapja egy hat hónapos időszakra.
►2022 adók: A visszatérítések magasabbak a Child Tax Creditnek, a harmadik ösztönző ellenőrzésnek köszönhetően
►Idén az adózás határideje: Nem áll készen az április 18-i adózási határidőre? Az alábbiakban bemutatjuk a kiterjesztést.
►Rekord infláció: 40 éves csúcsok sorozata után lelassul az infláció? Egyes közgazdászok úgy gondolják.
Hogyan keverhetem össze a kötvényeket és az adó-visszatérítést?
Akár hiszi, akár nem, az adófizetők adó-visszatérítési pénzt utalhatnak az I Bonds-ra, ha a 8888-as űrlapot használják. Az utasítások megjegyzik, hogy a visszatérítés legalább egy részét felhasználhatja akár 5,000 USD papír vagy elektronikus I Bonds vásárlására. (Nem használhatja a 8888-as űrlapot, ha a „Sérült házastárs elosztása” rendszeren keresztül próbál pénzvisszatérítést igényelni.)
Ha például 6,000 dollár visszatérítést kap, akkor csak 5,000 dollárt vásárolhat I Bonds-ban, a többit pedig közvetlenül máshol helyezheti el.
Ugyanez az űrlap lehetővé teszi, hogy a visszatérítést vagy annak egy részét közvetlenül befizesse két vagy három számlára egy bankban vagy más pénzügyi intézményben, beleértve a befektetési alapokat vagy brókerszámlákat.
Amikor Pederson márciusban elektronikusan benyújtotta adóbevallását, mellékelte a 8888-as nyomtatványt, hogy a visszafizetett pénz egy részét I Bonds vásárlására fordítsa.
„Még mindig nem kaptam meg a papírkötvényeket” – mondta Pederson.
Amikor megkapja őket, nagyon oda fog figyelni a kibocsátási dátumra, hogy megtudja, milyen kamatláb indul először. Azt állítja, hogy a bevallás benyújtásakor az árfolyamot az új árfolyam május 1-je előtt meg kell kapnia.
Nem meglepő, hogy adószakértője nem látta az adófizetők özönét, akik a 8888-as nyomtatványt használták I. Kötvények megvásárlására.
Milyen kiadási dátumot kapsz?
Az Internal Revenue Service megjegyzi, hogy az I Bonds-t addig nem bocsátják ki, amíg az ügynökség be nem fejezi az adóbevallás feldolgozását.
A visszaküldési folyamatot be kell fejezni – közölte az IRS, ha a tényleges visszatérítési összegben módosulnak.
A 8888-as űrlapra vonatkozó utasítások rámutatnak arra, hogy az I Bonds-t nem bocsátják ki, például ha matematikai hiba miatt csökkentik a visszatérítést. És az I Bonds nem kerül kibocsátásra, ha a szövetségi jövedelemadó-visszatérítést bármilyen okból kiegyenlítik az állami és szövetségi ügynökségekkel szemben fennálló kifizetetlen tartozások fedezésére, majd a visszatérítést csekk formájában küldik el Önnek.
Az I Bondsban az adó-visszatérítésen keresztül vásárolt összegnek 50 dollár többszörösének kell lennie, különben a kérelmet elutasítják. A 438 dollárra vonatkozó kötvénykérelmet elutasítják. Ebben a példában 400 USD I Bonds-t kell igényelnie, a fennmaradó 38 USD-t pedig közvetlen letétbe kell helyeznie máshol.
Mi a nagy dolog adó-visszatérítés melletti kötvényvásárlásban?
Az I Bond vásárlására minden évben dollárhatárok vonatkoznak. Az adó-visszatérítési útvonal lehetővé teszi, hogy akár 5,000 USD-ig vásároljon I Bonds-t az egyéb limiteken felül.
Az éves limit 10,000 XNUMX USD I Kötvényben, amely minden naptári évben megvásárolható személyenként. Takarékkötvényeket vásárol a www.TreasuryDirect.gov oldalon, és egy online számlán tartja.
A bankokban már nem lehet személyesen takarékkötvényt vásárolni.
A papíralapú I kötvények csak akkor érhetők el, ha az adóbevallás benyújtásakor a 8888-as nyomtatványon a jövedelemadó-visszatérítés egészét vagy egy részét az I Bonds-hoz rendeli.
►I Kötvények: Mit nem szabad szeretni? Az infláció elleni védelemmel ellátott amerikai takarékkötvényt figyelmen kívül hagyják
►Profit az infláció alatt?: Ez az öt tipp segíthet a befektetőknek legyőzni az emelkedő árakat
Mi a helyzet a régebbi kötvényekkel?
Az utolsó dolog, amit bárkinek meg kell tennie, az az, hogy kiveszi a körülbelül 15 éve vásárolt I Kötvényeket, hogy megvásárolja ezeket az újabb kötvényeket.
Az OK? Egyes régebbi kötvények még mindig sokkal többet fizetnek, mint az újak.
I A 1. november 2001. előtt vásárolt kötvények például a legjobbak a csoportból, és fix kamatlábuk 3% vagy magasabb. A legmagasabb fix kamatláb 3.6% volt a 2000 májusa és 2000 októbere között kibocsátott I Kötvények esetében.
A régebbi, 3%-os vagy magasabb kamatozású I-kötvényekkel rendelkező megtakarítók éves szinten 12.6%-os vagy annál magasabb kamatlábat fognak látni, ha a május 1-jei becsült kamatláb beáll.
Azok a megtakarítók, akik a következő években vásároltak, azt tapasztalták, hogy a fix kamatláb 2 vége után, de 2001. november 1. előtt vásárolt I Kötvények esetében egy kicsit 2002% körülire vagy magasabbra esett. Bármilyen inflációs kiigazítás hozzáadódik ehhez a rögzített kamatlábhoz.
2002 novemberétől a 1. május 1. előtt vásárolt I Kötvényekre 2008%-os vagy magasabb fix kamatlábat számítottunk.
I A 1. május 2008. után vásárolt kötvények sokkal kisebb fix kamatozásúak. Attól függően, hogy mikor vásárolta meg a kötvényt, a kisebb fix kamatlábak változnak. Az I Bonds fix kamatlába folyamatosan 0% a 2020 májusától vásárolt kötvényeknél.
Ha az infláció lehűl a következő egy-két évben, akkor az inflációval kiigazított ráta alacsonyabb lesz, de még mindig hozzáadódik ehhez a 0%-os fix kamathoz.
Vásároljon most, vagy később
Az egyik infláció-központú stratégia azt javasolja, hogy április 30. előtt vásároljon I Kötvényeket, hogy egy éven belül egy kivételesen erős árfolyamot rögzítsen.
Az első hat hónapra vonatkozó 7.12%-os évesített kamatláb áprilisban indulna, és hat hónaptól szeptemberig tartana az április 30-a előtt vásárolt kötvények esetében.
Ekkor ugyanezek a kötvények 9.6%-os évesített kamatlábat fizetnének októbertől márciusig.
Pederson szerint ezt a stratégiát követve az átlagos ráta 8.36% lesz a 12 hónap alatt.
Fontos tudni, hogy az I Kötvényeket addig nem válthatja be, amíg legalább 12 hónapig birtokában nem volt. És elveszítené a legutóbbi három hónap kamatait, ha az első öt éven belül beváltja az I. Kötvényeket.
Még ha el is kellene adnia az I-kötvényeket valamivel több mint egy évvel a vásárlásuk után, Pederson szerint közel 5.96%-ot keresne a büntetés után, ha a május 1-jei árfolyamváltozás előtt vásárolna. (Mivel április 30. szombaton, néhány nappal korábban szeretné megvenni az I kötvényt, hogy biztosan megkapja az áprilisi árfolyamot.)
Az infláció stabil maradhat az elkövetkező hónapokban, tekintettel Oroszország Ukrajna elleni háborújára és az ellátási lánc zavaraira. De az infláció is lehűthet valamennyit, mivel a Federal Reserve kamatemelést tesz, Washington pedig néhány lépést tesz a gáz árának csökkentése érdekében.
Amit most tudunk, az az április 30-ig jó árfolyam, és van egy tisztességes becslésünk az ezt követő hat hónapos tartományra.
Az I Kötvények olyan megtakarítók számára hasznosak, akik lényegesen magasabb kamatokat szeretnének elérni, mintha egy éves letéti igazolásban tárolnák ezt a pénzt.
Kapcsolat Susan Tompor via [e-mail védett]. Utána a Twitteren @tompor. Feliratkozáshoz kérjük, látogasson el ide: freep.com/specialoffer. Rtovább üzleti és iratkozzon fel üzleti hírlevél.
Ez a cikk eredetileg a Detroit Free Press oldalon jelent meg: Hogyan vásárolhat I Kötvényeket adó-visszatérítéssel és még sok mással, amikor az infláció eléri a 8.5%-ot
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html