60 éves vagyok, 1.1 millió dollár készpénzem, 880 401 dollárom van egy XNUMX(k)-ban, számos nyugdíjam és társadalombiztosításom. Most menjek nyugdíjba?

60 éves vagyok, házas, jelzáloghitel nélkül. Van még 1.1 millió dollár likvid készpénzünk és 880,000 401 dollárunk egy 3,500(k)-ben. Két nyugdíjam lesz, amelyek még nem kezdődtek meg, a feleségemnek pedig egy nyugdíja lesz, és mind a három havi 65 dollárt tesz ki, ha ma vennénk. Ezenkívül befizettük a társadalombiztosításba. 5,000 évesen összesen havi XNUMX dollárt fogunk bevenni. Egészségügyi és fogászati ​​biztosításom lesz az állam kormányán keresztül nekem és a feleségemnek, amíg élünk. Nem biztos benne, hogy most nyugdíjba vonulhatok, vagy várok még néhány évet, hogy a nyugdíjamra építhessek?

-Fred

Az ehhez hasonló kérdésekre mindig az a válasz: „Attól függ”. 

Igen, minden bizonnyal nagy adag matematika jár a válasz megválaszolásához. De továbbra is úgy kell értelmeznie ezt a matematikát és következtetéseit, hogy az Ön helyzete és a pénzhez, biztonsághoz és kockázatokhoz való hozzáállása alapján kényelmes legyen. 

Kiemelek néhány dolgot, amit figyelembe kell vennie a döntése során, de itt nem lehet tömör választ adni. Erősen bátorítom, hogy jelentős mennyiségű kutatást végezzen, ha ezt egyedül tervezi, ill konzultáljon pénzügyi tanácsadóval. 

Nyugdíjas kiadásai

A nyugdíjasok bevételei és kiadásai mindenkinél eltérőek, így nem tudhatjuk, hogy a bevétele elegendő-e a kiadások ismerete nélkül. A bevételi forrásoktól függetlenül (nyugdíj, ill Társadalombiztosítási) és az ezeket kiegészítő megtakarítások (készpénz és 401(k)), fontos, hogy becsülje meg a havonta elköltendő összeget is. 

Ezzel összehasonlíthatja bevételeit és kiadásait, akárcsak munka közben. 

Az egyik módja annak, hogy hozzávetőleges vázlatot készítsen nyugdíjas költségvetéséről, ha abból indul ki, hogy mennyit költ havonta. Innentől kezdve módosíthatja a tervezett vagy várható változásokat, miután nyugdíjba vonul. Ez lehet egy új autó vásárlása, egy ünnepi vakáció vagy az Ön változásainak elszámolása egészségbiztosítási díjak. 

Az a tény, hogy kifizette a házát, nagy plusz.

A történet folytatódik

Jövedelemforrások

Miután megbecsülte kiadásait, fontolja meg a nyugdíjba vonulás különböző bevételi forrásait. Néhányat garantálnak, míg mások kockázatnak vannak kitéve Piaci volatilitás. Íme, mit kell nézni.

Nyugdíjak és társadalombiztosítás

Elsősorban a garantált jövedelmet szeretem nézni. Neked ez lenne helyek és társadalombiztosítás. Ahelyett, hogy belemélyedne annak árnyalataiba, hogy mikor igényelheti előnyét (bár az igénylési stratégiákat minden bizonnyal érdemes megfontolni), menjünk az Ön által említett számokkal. 65 évesen körülbelül havi 8,500 dollár érkezne fix forrásokból. Megjegyzésként nézze meg, hogy a nyugdíja tartalmaz-e éves inflációs korrekciót. 

Hasonlítsa össze ezt a várható kiadásaival. Mennyit takar? Egy harmad? Fél? Összes? Természetesen nagyobb biztonságot jelent, ha a kiadások nagyobb részét fedezheti. Ha teljesen lefedheti őket, akkor igazán jó helyzetben van, bár a legtöbb ember számára ez nem szükséges.

Ennél a lépésnél a kiadásait szükségletekre és szükségletekre is feloszthatja. Külön gondolja át, hogy szükségleteiből mennyit fedezhet. Ha mindezt rögzített forrásból tudja fedezni, nagyszerű. Így kevésbé aggódhat, hogy a fennmaradó részt a megtakarításaiból kell fedeznie.

Megtakarítások kivonása

A többi kiadást a megtakarításaiból kell fedeznie. Ehhez el kell szánnia egy kis időt a különböző visszavonási módszerek megértésére. Ennek az az oka, hogy döntenie kell egy olyan elosztási tervről, amely lehetővé teszi, hogy kényelmesen felvehesse a nyugdíja és társadalombiztosítása által nem fedezett fennmaradó kiadások kifizetéséhez szükséges összegeket. A legtöbb ember nagy félelme az, hogy túl hamar kifogy a pénzéből.

A kockázat értékelésének egyszerű módja az, ha megnézi a tervezettet visszavonási arány. Tegyük fel például, hogy meghatározza, hogy évente 40,000 XNUMX dollárt kell kivennie a megtakarításaiból. 

Ha a megtakarításait 2 millió dollárra kerekítjük, akkor ez 2%-os visszavonási arányt jelent. A legtöbb tervező azt mondja, hogy ez egy nagyon konzervatív visszavonási arány, és elég magabiztosnak kell lennie. A magasabb kivonási arány, például 10%, jelentős kockázatot jelent. De megint kényelmesnek kell lenned abban, amit döntesz. A választást alapozza meg jövedelmi igényeinek és a vállalni kívánt kockázatnak a megértése. Nincs objektív jel, amit el kellene ütni. 

Az Ön érzései a kockázattal kapcsolatban

A választás mérlegelésekor gondolja át, hogyan érzi magát a különféle kockázatokkal kapcsolatban, amelyekkel szembe kell néznie. Ezt a legkönnyebben a befektetéseken keresztül láthatja, de nem ezek jelentik az egyetlen kockázati forrást a nyugdíjba vonuláskor.

A befektetései kompromisszumot igényelnek. Minél agresszívabbak a befektetései, annál nagyobb az esélyük arra, hogy növekedjenek, és támogatják Önt a nyugdíjazás során. Ez azonban azt is jelenti, hogy volatilisabbak lesznek, és aggodalomra adhat okot, ha a piacok durvaak. Nagyon konzervatív befektetések Lehet, hogy nem olyan ijesztő a tartás, de fennáll annak a veszélye, hogy nem nőnek eléggé ahhoz, hogy eltartsa a nyugdíjazás során.

Úgy veszem észre, hogy megtakarításainak nagyjából felét készpénzben tartja. Természetesen nem tudom, miért – lehet, hogy nemrégiben örökölt pénzt, vagy adott el ingatlant, és még mindig azon dönt, hogy mit kezdjen vele –, de ez először azt jelzi számomra, hogy Ön nagyon konzervatív befektető. 

A készpénz jó pufferként szolgálhat a piaci volatilitás ellen, és különösen hasznos lehet a nyugdíjba vonulás és a társadalombiztosítás kezdete közötti néhány évben. Ez kockázati forrás is lehet, mivel a készpénz reálértéke idővel csökkenni fog, ahogy az infláció elsorvad a vásárlóerejében.

Mi legyen a következő

Az itt elmondottak egyike sem válaszolt közvetlenül a kérdésére. De ez azért van, mert bármilyen válasz, amit adhatnék, hiányos lenne, és túl sokat feltételezne rólad. Ezeknek a döntéseknek nagyon sok árnyalata van, és nagyon személyesek.

Nem tudom eléggé hangsúlyozni, mennyire fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megérti helyzetét, étvágyát a különféle kockázatok iránt, amelyekkel szembesülhet, és az Ön rendelkezésére álló lehetőségeket. Hozza meg döntését ezen megértés alapján, és válasszon olyat, amiben kényelmes.

Brandon Renfro, a CFP®, a SmartAsset pénzügyi tervezéssel foglalkozó rovatvezetője, aki személyes pénzügyekkel és adózási témákkal kapcsolatos olvasói kérdésekre válaszol. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.

Felhívjuk figyelmét, hogy Brandon nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak, és ezért a cikkért kártérítést kapott.

Keressen pénzügyi tanácsadót

• Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Nyugdíjba vonulást tervez? Használat A SmartAsset társadalombiztosítási kalkulátora hogy képet kapjon arról, hogyan nézhetnek ki juttatásai nyugdíjba vonuláskor.

Fotó forrása: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303

A poszt Kérdezzen tanácsadót: 60 éves vagyok, 1.1 millió dollár készpénzem van, 880 401 dollárom egy XNUMX(k), több nyugdíjam és társadalombiztosításom. Most menjek nyugdíjba? jelent meg először SmartAsset Blog.