60 éves vagyok, és márciusban szeretnék nyugdíjba menni. 113 401 dollár van a 9(k)-ben, és nincs egyéb megtakarításom, de kapok egy XNUMX havi fizetésből álló korengedményes nyugdíjazási csomagot. Keressek egy profit, aki segít? 

Kérdés: Elfogadom a 24 éves hosszú távú munkáltatóm korkedvezményes nyugdíjazási ajánlatát. 2023 márciusában nyugdíjba megyek, és kilenc havi fizetést kapok, valamint a juttatásaimat. Ez idő alatt egy másik munkát keresek, ami heti 30 vagy 40 óra. Ezt azért szeretném megtenni, hogy a kapott ösztöndíj egy részét befektessem. Körülbelül 113,000 401 dollárom van egy 60(k)-ben, amelyet szintén be akarok fektetni. Nincs más megtakarításom vagy csekköm, és XNUMX éves vagyok. Tanácsra van szükségem azzal kapcsolatban, hogy hasznos lenne-e egy pénzügyi tanácsadót felvennem egy nagy befektetési társaságnál a jelenlegi munkáltatómon keresztül. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz:  Bár előnyös lehet, ha a munkáltatóján kívüli pénzügyi tanácsadóval dolgozik, ez nem mindig így van. „Valójában attól függ, mennyibe kerül a munkáltatói tanácsadó, milyen vagyonkezelői kötelezettségei vannak vagy sem, és mennyire megbízhatóak. Ha alacsony költségűek, vagyonkezelőként működnek, kiemelkedő tervezési megjelöléssel rendelkeznek, akkor remekül megfelelhet, de ha nem, akkor érdemes lehet máshol tanácsadót keresni” – mondja Philip Mock, okleveles pénzügyi tervező, az 1522 Financial. 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

A maga részéről Joe Favorito, a Landmark Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, javasolja, hogy találkozzon a jelenlegi tanácsadóval, és vizsgálja meg helyzetét a hosszabb távú céljaival együtt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kompetensek-e, és jó munkát végeztek-e eddig. . "Ha nem, és Ön máshol keres, akkor azt javaslom, hogy kizárólag azt használja, akit választ, mert azt szeretné, hogy pénzügyi tervei egyetlen koherens stratégiát képezzenek, és ha két egymással versengő tanácsadója van, az néha több problémát okozhat, mint amennyit meg tud oldani." – mondja Favorito. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Függetlenül attól, hogy melyik tanácsadót választja – vagy ha egyedül választja –, számos dolgot érdemes itt figyelembe vennie. "Szeretném tudni, hogy mennyi lesz a nettó havi kiadása nyugdíjkor mai dollárban, várható-e nyugdíja a jövőben, és ha nem, milyen lesz a társadalombiztosítás 67 és 70 évesen. tudni, hogy mikor szeretné felhagyni a munkával, de ezek a kérdések feltételezésekből fakadnak, és a legnagyobb aggodalomra ad okot, hogy nem spóroltál eleget ahhoz, hogy abbahagyd a munkát, amikor szeretnéd” – mondja okleveles pénzügyi tervező Adam Koos, a Libertas Wealth Management-nél. 

Valójában Koos szerint itt két lehetséges forgatókönyv lehetséges. „Azt sejtem, hogy vagy annyit kell megtakarítanod, amennyit csak tudsz mostanáig a teljes nyugdíjazásig, vagy remélem, hogy viszonylag takarékos egyéniség vagy. Például, ha a társadalombiztosítása havi 3,500 USD-t tesz ki, és a teljes nyugdíj-megtakarítása 150,000 65 USD-ra nő most és 500 éves nyugdíjba vonulása között, akkor csak havi 4,000 USD bruttó csekkre számíthat a nyugdíjportfóliójából, ami a havi bruttó nyugdíját teszi ki. havi XNUMX dollár körüli bevétel” – mondja Koos.

A jó hír az, hogy ez elég lehet számodra, és azt tervezed, hogy továbbra is dolgozol, és pénzt keresel, amelyet nyugdíjalapod növelésére fordíthatsz. És ha úgy dönt, hogy a pénzügyi tanácsadó útját választja, ez a személy segíthet Önnek befektetni a bevételeit, és szilárd tervet készíthet a zökkenőmentes nyugdíjazás biztosítására. Győződjön meg arról, hogy bárki, akivel dolgozik, képes legyen kezelni – vagy tud valakit, akit ajánlani tud –, nem csak a befektetési tanácsokat, hanem az összes többi olyan kérdést is, amelyek a legfontosabbakká válnak, ahogy közeledik idősebb korához. „Ez ingatlantervezést, biztosítástervezést és adótervezést jelent” – mondja Favorito.

Még valami, amit figyelembe kell venni: A tanácsadók azt mondják, hogy meg kell terveznie, hogy készen álljon néhány likvid sürgősségi megtakarításra. „Az a kérdés, hogy nincs más megtakarítása, azt jelenti, hogy határozottan sürgősségi alapra van szüksége” – mondja Mock. A szakemberek azt tanácsolják, hogy 3 és 6 hónap közötti megélhetési költségeket helyezzenek el egy sürgősségi alapban, függetlenül attól, hogy közeledik-e a nyugdíjazáshoz.

Arra is gondolnia kell, hogy mikor veszi igénybe a társadalombiztosítást. Ha teljes nyugdíjkorhatárban megy nyugdíjba (66 éves, ha 1943 és 1954 között született, és 67 éves, ha 1955 és 1960 között született), akkor a maximális ellátásban részesül. A legjobb, ha a társadalombiztosítás igénybevételét a lehető legtovább elhalasztja, mert minden egyes hónapban, amikor a teljes nyugdíjkorhatár után elhalasztja, az ellátások egy százalékkal emelkednek.

Ha a közelgő recesszió miatt nem találsz kedvedre való munkát, akkor érdemes lehet belépni a koncertgazdaságba, és ott dolgozni, ahol tudsz plusz pénzt keresni. 

Új tanácsadót keresel? Fontolja meg a professzionális tervezők keresését a National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) online eszközével, mivel az Ön esetében erősen ajánlott a személyes pénzügyi tervező alkalmazása, mivel a nyugdíjazási tervét a munkahelyén segítő személy valószínűleg nem rendelkezik megfelelő képességekkel, engedéllyel. vagy jogi képessége arra, hogy olyan tanácsot adjon, amelyre szüksége lesz. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.

HaProblémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].