Hogyan profitálhatnak megtakarításai a magasabb kamatokból 2023-ban

A Fed agresszívan emelte a kamatokat. Ez sok befektetésnek fájdalmat okozott, de a megtakarítók számára ez a bélés, akik most érdemi kamatot várhatnak alacsonyabb kockázatú betétek után 2023-ban. Íme néhány módszer ennek kihasználására.

Magasabb árak 2023-ra

Az elmúlt évtizedben a rövid lejáratú kamatlábak alacsonyak voltak, és gyakran gyakorlatilag nulla. Az árak a járvány előtt emelkedtek, de soha nem érték el a 3%-ot. Most az árfolyamok közel 5%-hoz emelkedhetnek 2023 attól függően, hogy a Federal Reserve mit határoz a soron következő ülésein.

Ez a változás azt jelenti, hogy most már érdemes megvizsgálni, hogyan fektetik be rövid lejáratú alapjait a kamatszerzés érdekében. Korábban nem volt értelme vonzó kamatlábakra vadászni a megtakarítási termékekre. Többé nem.

Amerikai Egyesült Államok rövid távú kamatlábai az elmúlt évtizedben

Vásároljon vonzó árakért

Talán a legegyszerűbb módja annak, hogy kihasználja ezt az árfolyamváltozást, ha a bankszámlájával vásárol. Számos szolgáltató rendelkezik FDIC-biztosított termékkel, amelyek jelenleg 3%-ot vagy többet fizetnek, ezek közé tartozik jelenleg a Capital One.COF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank és Marcus. Ez nem egy teljes lista, az árak naponta változnak.

Ez egy egyszerű módja annak, hogy pénzét alacsony kockázat mellett dolgozza fel. Bár a kamatlábak emelkedtek, nem minden bank hárította át az előnyöket az ügyfelekre az alapvető megtakarítási számlákon. A megtakarított összegtől függően most érdemes lehet megvizsgálni a lehetőségeit és megtenni a lépést. Ha 20,000 600 dolláros egyenlege van, akkor ezekkel az árfolyamokkal körülbelül XNUMX dollárt kereshet évente.

Opciós ETF-ek

Ha pénzt szeretne befektetni a piacokon, hogy kihasználja az emelkedő kamatlábakat, számos lehetőség közül választhat. Ezek azonban nem kockázatmentesek attól függően, hogy a jövőben hogyan alakulnak az árfolyamok.

A Vanguard a Vanguard Short-Term Treasury ETF-et kínáljaVGSH
amely egy sor rövid lejáratú amerikai államkötvényt tartalmaz, amelyek átlagos futamideje alig 2 év. Ennek jelenleg valamivel több, mint 4.5%-os a hozama, és viszonylag alacsony, 0.04%-os költséghányaddal rendelkezik. Ez azonban nem veszélytelen. Az alap eddig pénzt veszített 2022-ben a kamatlábak emelkedésével. Ennek ellenére a konzervatívabb kötvényalap-opciók közé tartozik, és magasabb hozamot kínál, mint sok bankszámla.

Alternatív megoldásként az iShares az iShares Short Treasury Bond ETF-et (SHV) kínálja.SHV
), amelynek futamideje még a Vanguard alapnál is rövidebb, és ennek eredményeként 2022-ben jobban teljesített. Jelenleg valamivel több mint 3.8%-ot hoz, de a ráfordítási arány magasabb, 0.15%.

Treasury Direct

Ezen keresztül közvetlenül a kormánytól is vásárolhat kötvényeket Treasury Direct weboldal. Bár kissé körülményesebb a használata, ez elkerülheti a brókercégekhez és az ETF-ekhez kapcsolódó díjakat és kiadásokat.

Itt tekintheti meg az I Kötvényeket, amelyek az USA inflációjához közvetlenül kapcsolódó kamatot fizetnek. Jelenleg az I Bonds közel 7%-os kamatot fizet 2023 áprilisáig, de ez a ráta csökkenhet, ha az infláció csökken.

TIPP

Egy másik kamat lehetőség az infláció előtt maradáshoz TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) ezek az inflációhoz kötött kamatot fizetnek.

A TIPS évek óta az infláció szintje alatti kamatot fizet. 2022-ben ez változott, és a különböző TIPP-ek most az inflációnál magasabb felárat kínálnak. A Treasury nyomon követi a reálhozamokat itt amelyek általában megfelelnek annak, amit a TIPS fizet.

A TIPS jelenleg valamivel több mint 1%-kal magasabb kamatot fizet, mint az infláció. Természetesen ez az arány változhat, és a TIPS ára csökkenhet. A Vanguard egy rövid távú inflációval védett értékpapír ETF-et kínál az eszközosztályhoz való hozzáférés egyik módjaként, amely jelenleg viszonylag alacsony kockázat mellett lehetőséget ad arra, hogy megtakarításait az inflációnál gyorsabban növelje.

Megtakarítási lehetőségei

Az emelkedő kamatlábak miatt most több lehetősége van arra, hogy pénzt keressen megtakarításaiból. Sajnos, ha az infláció 7% körül mozog, ez nem azt jelenti, hogy a magasabb árak hatására előrébb kerül, de azt jelenti, hogy nullánál többet keres a pénzén.

A legalacsonyabb kockázatú lehetőség az, ha jobb kamatot keres egy FDIC-biztosított bankszámlán, ahol jelenleg 3% vagy annál több bevétel érhető el. A Treasury Direct platformon keresztül a Treasury I-kötvényei is érdekes opciók lehetnek, inflációhoz kötött kamattal.

Ha elégedett egy kicsit nagyobb kockázattal, akkor a rövid lejáratú államkötvények vagy a TIPS érdekes lehetőségek lehetnek, amelyeket érdemes megfontolni, és ma 3% és 5% közötti kamatlábakat kínálnak, bár ezek a hozamok idővel változni fognak a piaci mozgásokkal és a befektetések pénzt veszíthetnek.