Hogyan befolyásolja a hitelképessége az autó finanszírozásának költségeit

Bár az új autók ára kissé mérséklődik, a járművásárlás finanszírozása nem lett olcsóbb.

A Federal Reserve-vel legutóbbi kamatemelés – idén a hatodik – az autóhitelek még drágulni készülnek. A Fed lépésének tovagyűrűző hatása van, általában különböző fogyasztási hitelek és hitelkeretek kamataihoz vezet. néhány megtakarítási számla).

A JD Power és az LMC Automotive legutóbbi becslése szerint egy új autó átlagos ára körülbelül 45,600 46,173 dollár. Ez alacsonyabb a júliusi XNUMX XNUMX dolláros csúcshoz képest.

További információk a Personal Finance-től:
Hogyan tudják a befektetők távol tartani a FOMO-t
Tippek a fizetés növeléséhez
Íme, mi kell a gazdagság felépítéséhez

Azonban, emelkedő kamatlábak továbbra is növelik a vásárlást finanszírozó fogyasztók összköltségét. Az autóhitelek átlagos kamata A Bankrate szerint a márciusi átlagos 3.98%-ról októberre 5.60%-ra nőtt.

És a vevő hitelképességétől függően az árfolyam két számjegyű lehet.

„Gépjárműhitel esetén a jó és a rossz hitel közötti különbség havi több száz dollárnak felelhet meg” – mondta Ted Rossman, a Bankrate vezető iparági elemzője.

Minél magasabb a hitelképessége, annál alacsonyabb kamatra jogosult. 

Ez a fontos háromjegyű szám jellemzően 300-tól 850-ig terjed, és mindenféle fogyasztói hitelezési döntésnél használatos. A hitelezők általában olyan információkat is felhasználnak, mint például az Ön bevételei és egyéb havi kiadásai.

A jó pontszám általában 670 felett van, a nagyon jó pontszám meghaladja a 740-et, és a 800 feletti pontszámok kivételesnek számítanak az Experian hitelinformációs cég szerint. A 670 alatti pontszámok méltányosnak minősülnek; 580 alatt bármi, szegény.

Az elérhető kamatláb különbsége a különböző hitelpontszámok között éles lehet.

Szemléltetésképpen: A hitel pontszám a 720-850 közötti sávban a FICO legfrissebb adatai szerint egy ötéves, 45,000 5.8 dolláros autóhitel átlagos kamata valamivel 865% alatti. Ez 6,890 USD havi törlesztést jelent, és a kölcsön során fizetendő kamat összege XNUMX USD.

Hasonlítsa össze azzal, amit valaki fizetne, akinek a hitelpontszáma 660 és 689 közé esett. Ugyanez a kölcsön (45,000 9.4 dollár öt évre) átlagosan csaknem 942%-os kamattal járna, ami 11,514 dollár havi törlesztést és XNUMX XNUMX dollár kamatfizetést eredményezne a kölcsön futamideje alatt. (A többi kreditpontért lásd az alábbi táblázatot.)

Bár nehéz megmondani, hogy a hitelező melyik hitelképességi pontszámot használja – vannak választási lehetőségei –, ha az az általános cél, hogy elkerülje a hiteljelentés hibáit, segít a pontszámban, függetlenül attól, hogy melyik hitelezőt használta, a szakértők szerint.

"Sok hitelépítési tipp inkább maratoni, mint sprint: fizesse be időben a számláit, tartsa alacsonyan az adósságait, és mutassa meg, hogy idővel sikeresen kezelheti a különböző típusú hiteleket" - mondta Rossman.

„Egyébként van néhány dolog, amivel gyorsan javíthat a pontszámán” – mondta.

A legjobb tippje? Csökkentse hitelfelhasználási arányát. „Ez a hitelkártyákon használt hitelösszeg osztva a hitelkeretével” – mondta Rossman.

Azt mondta, hogy még ha minden hónapban ki is fizeti egyenlegét, a hitelbejelentő cégek – az Experian, az Equifax és a TransUnion – gyakran kapnak egyenlegadatokat, mielőtt Ön kifizette volna.

„Általában a kivonat dátumakor jelentjük, ezért fontolja meg a hónap közepén extra befizetést és/vagy magasabb hitelkeret kérését, hogy csökkentse az arányt” – mondta Rossman.

Ezenkívül azt mondta, győződjön meg arról, hogy a hiteljelentésében nincsenek hibák.

Ha ellenőrizni szeretné a hibákat, és megtudhatja, mit látnak a hitelezők, ha lekérik a hiteljelentését, megteheti kap egy ingyenes példányt mind a három nagy hitelinformációs cégtől. Azok a jelentések heti rendszerességgel ingyenesen elérhetők jövő év végéig.