4 millió dollár elég ahhoz, hogy 65 évesen nyugdíjba menjenek? A legtöbb ember számára a válasz igen. De sok megfontolást és sok tervezést kell figyelembe venni a nyugdíjba vonulással, függetlenül attól, hogy mennyit takarított meg. Mindenkinek mások az igényei, amikor nyugdíjba megy. Így vonulhatsz nyugdíjba 65 évesen, ha legalább 4 millió dollár megtakarításod van.
Ha professzionális tanácsot szeretne kérni nyugdíjazási tervével kapcsolatban, fontolja meg, hogy beszéljen egy minősített pénzügyi tanácsadóval.
Hogyan bomlik le a 4 millió dollár
Amikor tervezi nyugdíját, használhatja a 4%-os szabályt, hogy képet kapjon arról, milyen lesz a jövedelme, miután elhagyja a munkaerőt. A 4%-os szabály egy egyszerű mérőszám, amely azt becsüli, hogy évente 4%-ot vonhat ki a teljes nyugdíjbefektetéséből. És az inflációhoz igazodik.
Ez nagy valószínűséggel 30 évig tart a pénze. Ez azt jelenti, hogy valaki 65 évesen nyugdíjba vonul 95 éves koráig, ami jelentősen meghaladja az átlagos élettartamot.
Ha ezt a nagyon alapvető szabályt alkalmazod, akkor nagyjából évi 160,000 4 dollárból kell megélned a nyugdíjat, ha van XNUMX millió dolláros nyugdíj-megtakarításod. Ha ez jól hangzik, vagy több mint elég, akkor fantasztikus. Nyilván vannak további szempontok, amelyeket figyelembe kell vennie, de jó helyen jársz.
És ha ez nem tűnik elégnek ahhoz, hogy támogassa az életmódját, akkor lehet, hogy nagy változtatásokat kell végrehajtania.
Ennek ellenére a 4% egy nagyon leegyszerűsített szabály. Néhányan pedig azzal érvelnek, hogy nem ez a legjobb barométer a nyugdíjjövedelem meghatározásához. Egyedülálló anyagi helyzetét alaposabban áttekintheti egy nyugdíjkalkulátor segítségével, vagy egy pénzügyi tanácsadóval beszélgetve.
Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.
Társadalombiztosítás és egészségügyi ellátás
A megtakarításai nem lesznek az egyetlen bevételi forrása, ha jogosult társadalombiztosításra. Már 62 éves korában elkezdheti igénybe venni a társadalombiztosítást. A teljes kifizetésre azonban csak 66 vagy 67 éves koráig jogosult, születési évétől függően. A jó hír az, hogy 65 évesen jogosult a Medicare-re, így nem kell minden egészségügyi kiadást zsebből fizetnie.
Az, hogy mennyit fog kapni a társadalombiztosításból, az élete során szerzett keresetétől függ. És hány évesen döntesz úgy, hogy beveszed.
62 és 70 éves kor között bármikor elkezdheti a társadalombiztosítási csekk lekérését. De a teljes összeg annál magasabb lesz, minél tovább vár. A Társadalombiztosítási Igazgatóság online eszközével becslést kaphat arról, hogyan néznek ki társadalombiztosítási csekkjei.
Ne felejtsen el minden adót levonni a társadalombiztosítási befizetéseiből. A jövedelemadó akkor lép életbe, ha az összesített bevétele meghaladja a 25,000 32,000 dollárt egyetlen bejelentőnél és 66 67 dollárnál a közös bejelentőnél. Jövedelmét a társadalombiztosítási bevételének feleként számítják ki, plusz minden egyéb bevétele. Ezen túlmenően, ha a társadalombiztosítás igénylése után, de a teljes nyugdíjkorhatár (XNUMX–XNUMX) előtt folytatja a munkát, az ellátása csökkenhet.
Adók tervezése
A nyugdíjkorhatár-adók nem állnak meg a társadalombiztosítási csekkeknél. Terveznie kell az adókat a nyugdíjjövedelem legtöbb formájára. A FINRA szerint a következőképpen adóznak a leggyakoribb nyugdíjbefektetések:
Nyugdíjak: Minden nyugdíjjövedelem után jövedelemadót kell fizetnie abban az évben, amikor azt visszavonja.
401(k) tervek, 403(b) tervek és hagyományos IRA-k: Mivel ezek a számlák adózás előtti pénzből vannak finanszírozva, a kivonás évében jövedelemadóval kell tartoznia.
Roth IRA-k: Mivel ezek a számlák adózás utáni pénzből vannak finanszírozva, nem kell adót fizetnie a kifizetések után, ha azok az IRS követelményein belül maradnak. Mivel Ön elmúlt 59 és fél éves, ha legalább öt éve rendelkezik Roth IRA-val, akkor nem kell adót fizetnie a pénzkivonások után.
Ennek ellenére az adószabályok összetettek és gyakran változnak. Győződjön meg arról, hogy tisztában van az aktuális adószabályokkal abban az évben, amikor visszavonja a nyugdíjszámláját.
Ingatlantervezés
65 évesen 4 millió dollárral gyermekei, unokái vagy valószínűleg fiatalabb rokonai lehetnek a közelben. A várt bevételi források mellett fontoljon meg egy ingatlantervet családjával. Például, ha van egy lakása, ahol a jelzáloghitelt kifizették, a családjának átruházása csökkentené a nyomást, hogy új lakást kell vásárolniuk, és új jelzálogkölcsönt kell felvenniük.
Az ingatlantervezés magában foglalhatja a gyámok létrehozását is az élő eltartottak számára, ha jelenleg fogyatékkal élő gyermekekről vagy felnőttekről gondoskodik. Ez magában foglalhatja a kedvezményezettek frissítését is a biztosítási vagy nyugdíjazási tervén belül, például a 401(k) vagy az egyéni nyugdíjszámlát (IRA), ha életet megváltoztató esemény történt.
Megéri dollárját
Ha aggódik amiatt, hogy a társadalombiztosítás nem lesz elegendő a nyugdíjas éves kiadások fedezésére, akkor itt az ideje, hogy nehéz döntéseket hozzon. Noha 4 millió dollár elég fillér, nem megy sokra, ha nagy házad, több autód, pazar utazási terveid és drága életmódod van.
Azonban jó néhány módszerrel csökkentheti nyugdíjas költségeit – és még az is lehet, hogy a változtatást részesíti előnyben.
Csökkentse otthonát
Egy nagy vagy drága ingatlan pénzügyi költségei és fizikai fenntartása az életkor előrehaladtával megterhelheti. Ha kisebb helyre költözik, hónapról hónapra megtakaríthat, miközben zsebre teheti a profitot. A családhoz vagy a nyugdíjas közösséghez való közeledés további előnyökkel járhat.
Adósságok kifizetése
Ha van rá pénze, a nagy költségű adósságok korai törlesztése sokat spórolhat a kamatokon. Először is nézze meg az adósságait. És nézze meg, hogy ezek közül valamelyik valószínűleg kimeríti-e az erőforrásait nyugdíjas korában.
Tölts okosan
A nyugdíj része a fix jövedelemből való megélés. Ezért okos megoldást találni arra, hogyan spóroljon az apróságokon, és ezt a pénzt hatékonyabban használja fel. Nézze meg az összeadódó apró költségeket, például az előfizetéseket és a telefoncsomagot, hogy megtudja, vannak-e csökkenthető sarkok.
Kihasználhatja az időskorúak kedvezményeit is – érdeklődjön azoktól a helyektől, ahol vásárol, van-e időskorú kedvezmény. És még egyszer ellenőrizze, hogy az online kereskedőknek van-e vezető kuponjuk.
Lényeg
4 évesen 65 millió dollárral nyugdíjba menni sok pénz. De ha nem vigyáz, 4 millió dollár gyorsan elfogy. A kulcs az, hogy nyugdíjas korában továbbra is több bevételi forrást biztosítson, és terveket készítsen a generációk gazdagságának kiterjesztésére szeretteire a jövőben. Egy ingatlanterv sokat segíthet pénzügyeinek és családja pénzügyi helyzetének kordában tartásában.
Nyugdíjfinanszírozási tippek
Még 4 millió dollárral is bonyolult lehet a nyugdíjtervezés. Fontolja meg egy képzett pénzügyi tanácsadó keresését. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
Ha jelentős birtoka van, az ingatlanadó akár állami, akár szövetségi szinten tetemes lehet. Könnyedén azonban előre megtervezheti az adókat, hogy maximalizálja szerettei örökségét. Például a hagyaték egy részét előre elajándékozhatja az örökösöknek, vagy akár vagyonkezelőt is alapíthat.
Fotó forrása: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
The post Hogyan vonuljunk nyugdíjba 65 évesen 4 millió dollárral appeared first on SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html