Az idősek hosszú távú gondozása az egyik legnagyobb hiányosság Amerika biztonsági hálójában. Sokunk számára, ahogy öregszünk, hosszabb és jobb gondozásra lesz szükségünk. Egyes esetekben ez egészségügyi asszisztenst vagy más otthoni ellátást jelenthet. Ez azonban gyakran azt jelentheti, hogy egy intézménybe, például egy idősek otthonába kell beköltözni. A probléma az, hogy a tartós ápolási szolgáltatások nagyon drágák. Belemerülünk a részletekbe.
Kérdései vannak a hosszú távú gondozás tervezésével kapcsolatban? Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval még ma.
Ápolási otthoni költségek
Az ország számos részén az idősek otthonában való élés több mint 100,000 XNUMX dollárba kerülhet évente, ami minden más szükségleten vagy kiadáson felül van. A Medicare ebből általában nagyon keveset fizet, ha egyáltalán nem.
Ez szembetűnő hiányosság az idősebb amerikaiak számára állítólagos biztonsági hálóban, különösen mivel az Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztérium becslése szerint a nyugdíjasok körülbelül 70%-ának lesz szüksége valamikor hosszú távú gondozásra.
Ez azt is jelenti, hogy a legtöbb háztartás számára kritikus kérdés lesz a hosszú távú gondozásért való fizetés. Amikor kitalálja, hogyan gondoskodjon magáról vagy szeretteiről, fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy élete kritikus javait megvédik.
Miért kell megvédened szüleid vagyonát?
Amikor az eszközök védelméről van szó, két fő kérdés van:
A fizetés a vagyonfelszámolás kérdése az idősotthoni ápolás magas költségeinek fedezésére. Ahogy a családok megtalálják a módját, hogy fizessenek szeretteikért, az egyik legnagyobb probléma az lesz, hogyan fizessenek drága számlákat anélkül, hogy fontos eszközöket kell feláldozni. Például ki tudja fizetni a tartós ápolást anélkül, hogy eladná a családi házat? Vagy dédelgetett tárgyak?
Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.
Ugyanakkor az is fontos, hogy megvédjük az eszközöket a hitelezőkkel szemben. Vannak olyan programok, amelyek segítenek fizetni a tartós ápolásért, de általában szükséglet alapján teszik ezt. Fizetést alapozhatnak az Ön nettó vagyonára, vagy zálogjogot köthetnek a főbb eszközökhöz. Csakúgy, mint a felszámolás esetén, ez is fenyegetheti a vagyontárgyakat a nyugdíjszámlájától az otthonáig.
Beiratkozás a Medicaidbe
A vagyona védelmének kérdése különösen akut a Medicaid kontextusában.
Míg a Medicare általában nem fizet az otthoni ápolásért, a Medicaid igen. A Medicaid állami fenntartású, így az egyes programok lefedettsége és követelményei eltérőek, de mindegyiknek biztosítania kell a hosszú távú gondozás valamilyen formájú fedezetét.
Sok, ha nem a legtöbb Medicaid program megköveteli, hogy Ön hozzájáruljon az ellátás költségeihez. Ez államtól függően sok mindent jelenthet. Általában azonban azt jelenti, hogy jogosultnak kell lennie a programra, vagyis kimerítette megtakarításait. Ez azt is jelentheti, hogy az állam követelést kap bizonyos eszközökre, például az Ön otthonára, attól függően, hogy mekkora fedezetet vesz igénybe.
Ez mindkét esetben veszélybe sodorhatja családja vagyonát.
7 lépés, amellyel megvédheti szülei vagyonát az idősotthonoktól
Hosszú távú gondozás biztosítása
Az első módja annak, hogy megvédje saját vagy szülei vagyonát, a hosszú távú gondozási biztosítás, amely az idősek otthoni gondozását fizeti. Ezek a tervek széles körű lefedettséget kínálnak, az otthoni egészségügyi segítőktől az állandó lakosokig. Minden a programtól és az Ön (vagy szülei) igényeitől függ.
A biztosítási terv előnye, hogy átfogó lehet. Ha a terve fedezi az Ön igényeit, akkor nincs kockázat a többi eszközre nézve. Az idősotthoni tartózkodás költségeit kifizetik, a többi vagyona biztonságban van.
Hátránya a költség. A hosszú távú gondozás nagyon drága lehet, különösen, ha később vásárolja meg. A díjak és az önrészek kifizetése pontosan azt a problémát okozhatja, amelyet Ön pénzügyi helyzetétől függően szeretne megoldani.
Ennek ellenére a hosszú távú gondozási terv 2,200 dolláros átlagos díja sokkal kevesebb, mint egy idősotthon 100,000 XNUMX dolláros ára. Ha ez pénzügyileg lehetséges, akkor jó.
Visszavonhatatlan trösztök létrehozása
Ha visszavonhatatlan vagyonkezelésbe helyezi az eszközöket, az azt jelenti, hogy többé nem lesz a tulajdonosa. Ezeket egy harmadik fél vagyonkezelő felügyeli, és az Ön által meghatározott szabályok szerint kezelik őket. Nem módosíthatja ezt a tröszt, és nem vehet vissza eszközöket, de a Medicaid jogosultság szempontjából sem számítanak az Ön vagyonának.
Alapítson életbirtokot
Az életvagyon sok olyan célt tűzhet ki, mint egy visszavonhatatlan bizalom. Az életvagyon olyan jogi személy, amely ingatlannal, például az Ön otthonával rendelkezik. Ezután továbbra is „életre szóló bérlőként” élhet ott, ami azt jelenti, hogy rendelkezik az úgynevezett „birtoklási joggal”, de nem rendelkezik „tulajdonjoggal”. Halálod után a birtok átszáll arra, akit „maradékként” nevezett meg.
A visszavonhatatlan bizalomhoz hasonlóan, mivel technikailag már nem Ön az otthon tulajdonosa, a Medicaid program nem számíthatja be a jogosultságba, és az állam sem zálogjogot helyezhet rá. Ha meghal, átadhatja az otthont szeretteinek, ha megnevezi őket a maradék embernek.
Adj vagy fogadj ajándékokat
Az ajándékozási illetéknek nagyon magas határai vannak. 2023-ban akár 12.92 millió dollár értékű vagyontárgyat adhat át élete során adómentesen, valamint további 17,000 XNUMX dollár értékű eszközt címzettenként évente. Ez a határ évről évre emelkedik.
Külön eszközök
Házaspárok esetében érdemes elkezdeni külön adóbevallást is.
Az egyik legnagyobb bonyodalom az ingatlanok és az adók terén annak meghatározása, hogy kihez tartozik egy házaspár. Különösen a házassága alatt felhalmozott vagyontárgyak (például a ház és a nyugdíjszámlák) tekinthetők házastársi vagyonnak a házasság fennállása alatt.
Államának adó- és ingatlantörvényeitől függően azonban előfordulhat, hogy jogilag elkülönített pénzügyeket hozhat létre. Ha ezt megteheti, az első lépés az lesz, hogy elkezdi a külön adóbevallások benyújtását.
Lényeg
Ha Önnek vagy szüleinek idősek otthonába kell menniük, akkor ennek kifizetése problémát jelenthet. Akár hosszú távú gondozási biztosításról, akár Medicaidről van szó, fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy fő eszközei biztonságban vannak ettől a folyamattól. További információért ellenőrizze állama Medicaid programját vagy azt az államot, ahol a szülei élnek.
Nyugdíjas megtakarítási tippek
A nyugdíjazás megtervezése egyedül nehéz lehet, de egy pénzügyi tanácsadó segíthet ebben. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
Tekintse meg a SmartAsset nyugdíjkalkulátorát, hogy megtudja, ütemben halad-e a megtakarítása, a társadalombiztosítási kalkulátorunkkal pedig megtudhatja, mennyi kiegészítő jövedelemre számíthat nyugdíjas korában.
Fotó: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
The post Hogyan óvd meg a szüleid vagyonát az idősotthonoktól először a SmartAsset Blogon.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html