Ezt cikkben engedélyével újranyomtatják NerdWallet. Az ezen az oldalon található befektetési információk csak oktatási célokat szolgálnak. A NerdWallet nem kínál tanácsadási vagy közvetítői szolgáltatásokat, és nem is javasolja vagy tanácsolja a befektetőknek bizonyos részvények, értékpapírok vagy egyéb befektetések vásárlását vagy eladását.
A hagyományos nyugdíjkorhatáron túli munkavégzés sokaknak lehetőséget ad arra, hogy több pénzt rakjanak a fészektojásba – és késlelteti a társadalombiztosítást, ami megnöveli az esetleges juttatások ellenőrzését. Májusban a 21.9 éves és idősebb amerikaiak 65%-a dolgozott, szemben a 19.5 májusi 2020%-kal. tanulmányt adott ki júniusban a MagnifyMoney, amely az US Census Bureau Household Pulse Survey adatait elemezte.
Fontos tudni, hogy a munka hogyan befolyásolja a Medicare előnyeit, Társadalombiztosítási és adózási helyzet. Íme néhány dolog, amit érdemes megérteni későbbi életében a munkaerőben maradni.
Előfordulhat, hogy késleltetheti a Medicare-beiratkozást
Ha 65 évesen még mindig dolgozik, és munkaadóján – vagy házastársa munkáltatóján keresztül – egészségügyi ellátásokhoz férhet hozzá, késlekedhet beiratkozik a Medicare-be. Ha cégének 20-nál kevesebb alkalmazottja van, akkor iratkozzon fel a Medicare-re, de ha több mint 20 alkalmazottja van, akkor lehet, hogy elhalaszthatja.
Ha választhat, hasonlítsa össze, mennyit fizetne a csoportos juttatásokért azzal, amit a Medicare-ért fizetne, beleértve a kiegészítő fedezetet és a vényköteles gyógyszerek előnyeit. „Ha a csoportos lefedettség kisebb, akkor érdemes lehet nem megszerezni a B részt, és megvárni, amíg nyugdíjba vonul” – mondja Julie Hall, a michigani Ann Arbor okleveles pénzügyi tervezője. (Az A rész a legtöbb ember számára ingyenes, így nincs értelme halogatni, hacsak nincs HSA-ja – erről lentebb olvashat bővebben.)
Mielőtt késlekedne, lépjen kapcsolatba az ellátási osztályával, hogy megbizonyosodjon arról, hogy munkáltatója nem követeli meg a Medicare-be való beiratkozást.
Tudjon meg többet itt: Be kell jelentkeznem a Medicare-be, ha 65 évesen még dolgozom?
A HSA és a Medicare nem keveredik
Ha magas levonható egészségügyi tervvel és egészségügyi megtakarítási számlával vagy HSA-val rendelkezik, vegye figyelembe, hogy a Medicare-be való beiratkozás után nem tud menteni egy HSA-ba. A HSA értékes nyugdíj-megtakarítási eszköz lehet, ezért érdemes mérlegelni a lehetőségeit, ha olyan munkáltatói juttatásokhoz fér hozzá, amelyek lehetővé teszik a Medicare késleltetését.
„Én [a HSA-t] hármas adókedvezménynek tartom” – mondja Diane Pearson, a pennsylvaniai Wexford CFP-je arról a tényről, hogy a pénz megtakarítható az adózás előtt, adómentesen nőhet, és az elszámolható orvosi költségek kifizetése miatt adózás előtt kivonható.
Ha társadalombiztosítást szed, automatikusan bekerül a Medicare A részébe, amikor betölti a 65. életévét; Ha HSA-nak szeretne megtakarítani, késleltetnie kell a társadalombiztosítási juttatásokat. Ha tervezi a beiratkozást Medicare és Önnek HSA-ja van, Önnek és munkáltatójának is legalább hat hónappal a Medicare kérelmezése előtt le kell állítania a járulékfizetést, hogy elkerülje az adózási fejfájást.
Talán tetszik neked: Miért érdemes az Egyesült Államokon kívül fektetni?
Bevételei hatással vannak társadalombiztosítási kifizetéseire
Ha azt állítja Társadalombiztosítási a munkával töltött élete utolsó néhány évében jövedelme hatással lehet a juttatásaira.
Például 2022-ben a társadalombiztosítási juttatásait 1 dollárral csökkentik minden 2 19,560 dollár feletti 1 dollár után. Abban az évben, amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, a számítások eltérőek: az Ön juttatásai 3 dollárral csökkennek minden 51,960 XNUMX dollár felett megkeresett XNUMX dollár után a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtti hónapig. Ha eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, nincs járulékcsökkentés, függetlenül attól, hogy mennyit keres.
Ezenkívül a társadalombiztosítási juttatásait megadóztathatják. 2022-ben azok az emberek, akik egyéni adóbevallást nyújtanak be 25,000 32,000 dollárnál nagyobb összjövedelem esetén, vagy akik együttesen 85 XNUMX dollárnál nagyobb összjövedelmet nyújtanak be, társadalombiztosítási juttatásaik XNUMX%-áig fizetnek adót. (A társadalombiztosítás a „kombinált jövedelmet” az Ön korrigált bruttó jövedelmének, az adómentes kamatnak és a társadalombiztosítási juttatások felének összegeként határozza meg.)
„Nem kell sok jövedelem ahhoz, hogy az emberek odáig fajuljanak, hogy adót fizessenek társadalombiztosításuk egy részére” – mondja Barbara O'Neill, a floridai Ocala CFP-je.
Lásd még: 4 módszer a recesszió elleni védekezésre a nyugdíj-megtakarítások elkerülésére
Az Ön bevétele befolyásolja a Medicare díjait
A Medicare B. és D. része hatálya alá tartozik a jövedelemarányos havi korrekciós összeg vagy IRMAA. Minél többet keres, annál magasabb lesz a prémium.
2022-ben többet kell fizetnie a B. és a D. részért, ha két évvel ezelőtti módosított korrigált bruttó bevétele több mint 91,000 182,000 USD volt egyetlen adóbevallóként, vagy több mint XNUMX XNUMX USD, ha közösen nyújtottak be. A többletköltségek összeadódnak, és a szakértők azt javasolják, hogy ezt vegyék figyelembe a munkaterveibe.
„Az emberek azt mondanák, hogy dolgozom, de csak ennyit tudok keresni” – mondja O'Neill. – Vigyáznia kell az IRMAA kiváltására.
Több a NerdWallet-től
Kate Ashford, a CSA® a NerdWallet számára ír. Email: [e-mail védett]. Twitter: @kateashford.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo