Hogyan csökkenthető az infláció miatti magasabb fogyasztói árak hatása

A Moody's Analytics becslése szerint az infláció miatt az amerikai háztartások havonta 445 dollárral többet költenek ugyanazon cikkek megvásárlására, mint egy évvel ezelőtt.

Fogyasztói árak szeptemberben 8.2%-kal ugrott 2021 azonos hónapjához képest – közölte csütörtökön az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala. Ez az arány alacsonyabb 9.1% júniusban, ami a közelmúlt csúcsát jelentette, de az még mindig az 1980-as évek eleje óta a legmagasabb szint közelében van.

Sok munkavállaló bére nem tartott lépést az inflációval, ami azt jelenti, hogy elveszítették vásárlóerejüket. Az órabérek átlagosan 3%-kal csökkentek egy év szeptemberében, az inflációt követően, szerint a BLS-hez.

A háztartások pénztárcájára gyakorolt ​​inflációs hatás azonban nem egységes. A te személyes inflációs ráta a vásárolt áruk és szolgáltatások típusaitól és egyéb tényezőktől függ mint a földrajz.

Ettől függetlenül ez minden háztartás számára „kemény időszak” volt – mondta Ryan Sweet, a Moody's vezető amerikai közgazdásza.

"Az infláció nagyon-nagyon eltérően érinti az embereket" - mondta Sweet. – De mindenki érzi a hatását.

A Moody's becslése az infláció dollárra gyakorolt ​​hatásáról a szeptemberi éves inflációs rátát és a háztartások tipikus kiadásait elemzi, amint azt a Fogyasztói kiadások felmérése.

A háztartások megtehetnek bizonyos lépéseket a hatás tompítása érdekében – és a pénzügyi tanácsadók szerint a legtöbb nem valószínű, hogy jól érzi magát.

„Nincs egyetlen ezüstgolyó” – mondta Joseph Bert, okleveles pénzügyi tervező, aki a társaság elnök-vezérigazgatójaként dolgozik. Minősített pénzügyi csoport. A floridai Altamonte Springsben található cég a 95. helyen végzett a rangsorban 2022-es CNBC Financial Advisor 100 lista.

„Ezek az apró döntések összeadódnak a hónap végén” – mondta Bert.

Először is kritikus fontosságú a fix és a diszkrecionális költségek elkülönítése – mondta Madeline Maloon, a kaliforniai San Ramon pénzügyi tanácsadója. Kaliforniai pénzügyi tanácsadók, amely a CNBC FA 27-as listáján a 100. helyen végzett.

A fix költségek olyan alapvető kiadások, mint például a jelzálog, bérleti díj, élelem, tranzitköltségek és biztosítás. A diszkrecionális költségek közé tartozik például az étkezésre vagy a nyaralásra fordított kiadások – olyan dolgok, amelyeket az emberek élveznek, de nincs szükségük rá.

Gyakran kevésbé rugalmas a fix kiadások csökkentése, ami azt jelenti, hogy a nem alapvető fontosságúak azok a költségvetési területek, ahol a háztartásoknak valószínűleg csökkenteniük kell, ha pénzt akarnak megtakarítani, mondta Maloon.

Lehetséges, hogy a háztartásoknak kérdéseket kell feltenniük, tette hozzá Maloon, például: Szükséges az új autó? Vásárolhatok helyette használt autót vagy olcsóbb modellt? Elengedhetetlen az otthoni átalakítás, vagy valami olyasmi, amit le lehet állítani, és máskor át lehet értékelni?

Az amerikaiak fontolóra vehetik a helyettesítéseket is: egy távolabbi, drágább nyaralóhely helyett közelebb utaznak az otthonukhoz, vagy például olcsóbb szálláson szállnak meg. Vagy talán nyolc-tízhetente kell hajat vágni hat helyett.

Újraértékelhetik a havi előfizetéseket is – például ruházati és streaming szolgáltatásokra –, amelyek gyakran „pénzkiszívásként” szolgálhatnak – mondta Maloon. Néhányat keveset használtak, de továbbra is minden hónapban pénzt szívnak el a számlájáról.

„Ha továbbra is ugyanazt az életmódot folytatja, többet fizet érte” – mondta Bert.

Általában minden vásárlási döntésnek van alternatívája, és a pénzt megtakarító emberek a lehetőségekhez képest olcsóbb megoldást kereshetnek – mondta Bert.

Vannak olyan módszerek is, amelyekkel a háztartások pénzt takaríthatnak meg fix kiadásaik során. Az élelmiszervásárláshoz képest a fogyasztók megtehetik készletezzen alaptermékeket, vásároljon élelmiszerlistával, hasonlítsa össze az üzleteket, hogy megtalálja a legjobb ajánlatokat, és váltson többet, amikor eszik, Például.

Azok a fogyasztók, akik munkába járnak és sokat költenek benzinre, például esetleg csökkenteni tudják a tranzitköltségvetésüket árkövető szolgáltatás használatával, készpénzes fizetéssel, stratégiaibb vezetési időkkel és hűségprogramokra való feliratkozással.

Fontos, hogy az amerikaiaknak kerülniük kell a magasabb költségek hitelkártyával vagy nyugdíjazási tervből történő visszavonásával vagy kölcsönnel történő finanszírozását, mondta Bert.

„Ez a legrosszabb dolog, amit tehet” – tette hozzá. – Hatalmas árat fog fizetni ezért az elkövetkező években.