Hogyan védheti meg pénzügyi jólétét a piaci ingadozásoktól

Volatilitás van a levegőben. A nagyon stabil és kiszámíthatónak tűnő piacok hosszú időszaka után a világjárvány és annak gazdasági következményei jelentős kilengéseket idéztek elő. A Financial Finesse edzőjeként abban a megtiszteltetésben részesülök, hogy valós idejű visszajelzést kaphatok arról, hogy a piaci hírek hogyan befolyásolják a befektetők döntéseit, mivel szolgáltatásunk pénzügyi coachingot kínál a munkavállalók számára országszerte.

Tudjuk, hogy ha bármilyen piaci elmozdulás következik be, telefonjainkon felvillannak kérdések, hogy mit tegyünk. Sok kérdésre egyszerű a válasz. A piaci hírek és piaci változások nem feltétlenül jelentik a befektetési stratégia megváltoztatásának szükségességét.

Ilyen időkben csábító megpróbálni kitalálni, hol lesz a piac a következő 6 hónap, 1 év, sőt 5 év múlva. Az egyik probléma az, hogy mindkét oldalon rengeteg piaci szakértő és közgazdász található. De mi van akkor, ha van egy igazán jó ötlete arról, hogy szerinted mi fog történni a piacon? Még mindig van egy még nehezebb akadályt átlépned, és ez az időzítés kérdése.

Figyelmeztető mese a piaci előrejelzésekről

A 2000-es évek közepén néhány jól ismert árjegyző jelentős recessziót jósolt. Az egyik kötvénykezelő olyan jóslatot tett, amely a 2008-as nagy recesszió csapásra előrejelzése lesz. A probléma az volt, hogy 2005-ben és 2006-ban túl korán kezdett riadót kongatni. Ez választási lehetőséget hagyott a befektetőknek. Mikor és hogyan kell reagálni egy piaci előrejelzésre?

Nem számíthat a piaci előrejelzésekre

Az első dolog, amit szem előtt kell tartani ezzel a piaci előrejelzéssel kapcsolatban, hogy egyedi volt, mert helyes volt. A másik oldal az, hogy téves előrejelzés lehetett. Valójában ez az alapkezelő azt jósolta, hogy 2011 óta többször is bekövetkezik hasonló recesszió. Vegye figyelembe, milyen lehetőségeket veszített volna el egy befektető időközben.

Majdnem olyan fontos, mint a „mi” az „mikor”

Figyeljük meg, megemlítettem azt a nagyon prófétikus piaci előrejelzést, amely 2005-ben és 2006-ban jelent meg. Ha egy befektető e jóslat miatt kivonja alapját a tőzsdéről, akkor több pozitív évet is kihagyott volna a piacon. Az előrejelzés problémája súlyosbodhat. Mi van akkor, ha egy piaci előrejelzés alapján sietve kilép a piacról, és észreveszi, hogy néhány év után hiányzik a jó piaci hozam?

Mi lenne, ha a frusztráció után visszatérne a piacra? Mi lenne, ha visszaugrana 2008 elején? Kihagyta volna az emelkedést, és egyenesen visszaesésbe ment volna.

Ezek a leckék egyetemesek. Mi lenne, ha kimentenél a piacon, amikor mindenki karanténba kerül? A tágabb értelemben vett részvénypiac végül 2020-ban és 2021-ben pénzt keresett. Mi van, ha ma elhagyja a piacot?

Mi a terved?

Láthatja, milyen nehéz időzíteni a piacot, még akkor is, ha jól sejti, hogy mi fog történni. A habzó piac legegyszerűbb módja, ha olyan stratégiát dolgozunk ki, amely előre látja a hullámvölgyek kiszámíthatatlanságát. Íme néhány módszer, amelyek segítenek:

Vegetarian

Idővel bizonyos eszközosztályok jobban teljesítenek, mint mások. Ha Ön „gyakorlatias” befektető, legalább évente személyesen kell végrehajtania néhány módosítást, hogy visszatérjen a céleszközallokációjához. Időnként el kell adnia néhány kiváló teljesítményt, és meg kell vásárolnia az alul teljesítőket. Ez a folyamat arra kényszeríti, hogy magasan adjon el és alacsonyan vásároljon. Sok munkáltató automatikus újraegyensúlyozást és professzionális számlakezelést is kínál nyugdíjprogramjaihoz.

Eszközallokációs alap használata

Az eszközallokációs alap segíthet a kockázattűrő képességének megfelelő befektetési összetétel fenntartásában. A statikus allokációs alap segíthet abban, hogy az idő múlásával ragaszkodjon a kívánt portfólióhoz, míg a céldátum alapok olyan stratégiába helyezik Önt, amely a célévhez közeledve konzervatívabbá válik. Ezek az alapok olyan befektetők számára hasznosak, akik inkább nem hoznak létre saját portfóliót. Ez egyben leveszi Önről az egyensúly helyreállításának felelősségét is, mivel az automatikusan megtörténik.

Együttműködés pénzügyi edzővel

Az edzővel vagy tervezővel való együttműködés nagyon hasznos lehet a kockázattűrő képesség felmérése és az Ön számára megfelelő befektetési stratégia kialakítása szempontjából. Kérdezze meg munkáltatóját, hogy kínál-e pénzügyi wellness programot. Előfordulhat, hogy igénybe veheti az általuk fedezett tervező szolgáltatásait. (A Financial Finesse előtt évi 2,500-5,000 dollárt számoltam fel a szolgáltatásaimért.) Ha nem, kérhet tervezői ajánlásokat a helyi közösségben és interjút készíteni velük hogy megtalálja a megfelelő illeszkedést.