Hogyan készítse fel pénzügyeit egy újabb recesszióra: „Úgy gondoljuk, hogy a kemény landolás végül elkerülhetetlen lesz”

A COVID-19 okozta recesszió hivatalosan is elkezdődött 2020 februárjában és 2020 áprilisában ért véget, de a döntéshozók és a hétköznapi emberek még mindig küzdenek az utóhatásokkal.

A Federal Reserve próbálja megszelídíteni az immár négy évtizedes csúcson lévő inflációt. Az aggodalomra ad okot, hogy a közel 0%-ról emelkedő irányadó kamatemelések és a szigorúbb monetáris politikák a fogyasztói keresletet annyira lenyomhatják, hogy a gazdaság potenciálisan – hangsúlyozva potenciálisan — egy kemény puffanással újabb recesszióba kezd.

Jerome Powell, a Federal Reserve elnöke csütörtökön azt mondta, hogy igen „meglátásom szerint megfelelő, hogy egy kicsit gyorsabban haladjunk” amikor az irányadó kamatláb emelésének sebességéről és mértékéről volt szó. Piacok élesen lejjebb ért véget Csütörtökön a Dow Jones ipari átlaggal
DJIA,
-2.11%
1.1%-os csökkenés az S&P 500-nál
SPX,
-2.14%
1.5%-ot és a Nasdaq Composite-t veszítette el
COMP,
-2.03%
lefelé 2.1% -kal.

15% esély van arra, hogy a következő 12 hónapban recesszió következik be, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Az előrejelzések szerint ezen a héten, napokkal Powell megjegyzései előtt. Az esély 35%-ra nő a következő 24 hónapban, írtak.

Egy e heti kutatási jegyzetben a Deutsche Bank
db,
-3.41%
"Úgy gondoljuk, hogy a kemény landolás végül elkerülhetetlen lesz 23 végére/24 elejére, miután a Fed agresszív megemeléseket hajt végre a következő 18 hónapban." És még akkor is, ha sok fogyasztó jó pénzügyi helyzetben van, – tette hozzá a jegyzet.

Ha volt egy lecke a pénzügyekről és a befektetésekről az elmúlt két évben, akkor az az, hogy a piacra törő események „mindig a sarkon lehetnek” – mondta Joel Cundick, a Savant Wealth Management munkatársa, McLean, Va. „Bár jelenleg több ismert dolog Olyan – globális és hazai – kérdések, amelyek recessziót válthatnak ki, a piac valódi mozgatórugói olyan meglepetések lehetnek, amelyekről ma senki sem tud” – mondta Cundick.

Íme egy adat arról, hogy milyen gyorsan fordulhatnak el a dolgok: Azok az emberek, akik évente legfeljebb 40,000 40 dollárt kerestek, 2020 áprilisában és májusában hirtelen XNUMX%-os eséllyel vesztették el az állásukat. Powell 2020 júliusában, a COVID-19 világjárvány első hullámának csúcspontján állapították meg.

A Pew Research Center szerint 2020-ban az összes amerikai felnőtt 15%-ának volt legalább egyszer munkanélkülisége. mondta szerdán. A Pew kutatói szerint az alacsonyabb jövedelmű háztartások mediánjövedelme 3%-kal csökkent 2019-ről 2020-ra, az inflációhoz igazodva. A közepes jövedelműek, akik 52,000 156,000 és 2.1 0.5 dollár között keresnek, medián jövedelmük XNUMX%-kal csökkent. Az ennél többet keresők medián jövedelme XNUMX%-kal esett vissza, ami lényegében nem változott – jegyezték meg a kutatók.

Sok ember számára azonban ez a pénzügyi fájdalom gyors megrázkódtatása volt.

Talán ezúttal enyhítve a csapást, Fannie Mae azt mondta, hogy az Egyesült Államok gazdaságaszerény recesszió” 2023-ban, részben a Fed monetáris politikai szigorítása, Oroszország ukrajnai háborúja és az emelkedő kamatok miatt.

Ahogy az amerikaiak pénztárcája javult, a MarketWatch pénzügyi szakértőkkel beszélgetett, hogy megértsék, mit tehetnek a családok most, hogy felkészüljenek a recesszióra:

Fizesd le az adósságot és építs készpénzpárnát

Piaci visszaesés esetén nem akar majd részvényeket vagy egyéb befektetéseket készpénzben kivenni az élet számos kiadásának fedezésére. A munkahely elvesztésének megnövekedett kockázata pedig azt jelenti, hogy sok családnak szembe kell néznie azzal a valósággal, hogy össze kell fognia a túlélésért.

A MarketWatch 10 különböző pénzügyi szakértőtől hallgatott meg, és az egyik univerzális tanács az volt, hogy előre ügyeljen a pénzügyekre. Az adósságok, különösen a magas kamatozású adósságok levágása mint például a hitelkártyán lévő pénz, csökkenti az Ön felelősségét terhelő havi kifizetések számát, és a jövőben készpénzt szabadít fel.

Recesszió nélkül is érdemes magas kamatozású adósságon gondolkodni. Például a szakértők megjegyzik A hitelkártyák THM-je emelkedni készül további Fed-kamatemelésekkel a láthatáron. Ez még drágábbá teszi az egyenleg hónapról hónapra cipelését.

Hasonlóképpen, mindig fontos egy sürgősségi alapot fenntartani egy esős napra, de egy ilyen hétköznapi feladat könnyen elodázható. Normál körülmények között a szakértők azt javasolják, hogy rendelkezzen annyi megtakarítással, hogy három hónapnyi kiadást fedezzen. De a recesszió más.

„Recesszióban nehezebb lehet munkát találni, ha munkanélküli, ezért a rendkívüli megtakarítások hat-tizenkét havi megtakarításra való növelése további biztonságot jelenthet” – mondta Summer Red, a Pénzügyi Tanácsadó és Tervező Oktatási Egyesület oktatási menedzsere.

Gondolja át a közelgő nagyobb vásárlásokat

A kiadások ellenőrzése mindig bölcs pénzügyi lépés. De különösen fontos, hogy közelebbről megvizsgáljuk a nagyobb vásárlásokat, különösen akkor, ha a piac ingadozó.

„Kerülje a vásárlást a szemével, és kerülje a vásárlást, mert mindenki azt mondja, hogy most meg kell tennie” – mondta Kate Mielitz, a Pénzügyi Tanácsadó és Tervezési Oktatási Egyesület speciális csoportok menedzsere. „Az ingatlanpiac, az autóeladások – ezek nagyszerű példák a nagy jegyeket jelentő termékekre, amelyek kezdetben jól érezzük magunkat, de nagyon nagy árcédulák vannak, amelyeket sok éven át magunkkal hordunk.”

Vegye ki az érzelmeket a befektetésből

A recesszió sok szempontból az akaraterő próbája. Sokak számára természetes, hogy a piaci visszaesésre úgy reagálnak, hogy megváltoztatják befektetési stratégiájukat – akár a pénzvesztéstől való félelemből, akár abból a vágyból, hogy kihasználják a kínálkozó lehetőséget.

Körülbelül kétharmadát a befektetők (61%-a) még nagyobb piaci volatilitásra számít a következő 12 hónapban – derül ki egy országos közvélemény-kutatásból, amely a legalább 100,000 10 dollár értékű befektetési eszközzel rendelkezők körében végzett. Tízből hét azt mondta, hogy aggódik a recesszió miatt ebben a 12 hónapos időszakban.

Ám ennek az érzelmi megközelítésnek engedelmeskedni kockázatos, különösen ami a nyugdíj-megtakarítást illeti. Ha „fegyelmezett, szisztematikus stratégiát” választunk a befektetésre, az eltávolítja az érzelmeket az egyenletből – mondta Lisa AK Kirchenbauer, az Omega Wealth Management alapítója és elnöke, egy pénzügyi tervező cég Arlingtonban, Va.

Ha megtakarít egy jelentősebb vásárlásra, amelyet a következő néhány évben tervez végrehajtani, fontolja meg, hogy ezeket az alapokat proaktívan biztonságos eszközökbe vagy megtakarítási számlára helyezi át – még akkor is, ha ez időközben nagyobb hozamról való lemondással jár.

A nyugdíjcélú megtakarítások esetében a meghozott döntések attól függnek, hogy hol tart az életében, és milyen hamar tervezi nyugdíjba vonulását. „A nyugdíjkiadások nem egyszerre jelentkeznek, hanem 20 vagy akár 30 év felett, ezért fontos, hogy óvatosnak legyünk a hosszú távú célok bizonyos fokának fenntartásával még a nyugdíjazás első évében is” – mondta Cundick.

Automatizálja pénzügyeit

Azok számára, akik nem bíznak magukban, hogy képesek kezelni a pénzüket anélkül, hogy az érzelmek akadályoznák, hasznos lehet pénzügyeinek automatizálása. Ez magában foglal mindent az automatikus számlafizetés beállításától a megtakarítási vagy befektetési számlákra történő közvetlen betétek létrehozásáig.

Sok pénzügyi szakértő szerint a legjobb tanács az, hogy amennyire csak lehetséges, hagyjuk figyelmen kívül a piacokat, ha hosszú távú megtakarításokról van szó. Pénzügyeinek automatizálása megkönnyíti ennek elérését.

Koncentrálj a karrieredre

A COVID-19 világjárvány kezdetén bekövetkezett rövid recessziót a munkanélküliség számottevő növekedése kísérte országszerte. 2020 áprilisában a munkanélküliségi ráta 14.8%-ra emelkedett, ami a legmagasabb szint, amióta ezeket az adatokat 1948-ban követték.

A COVID-hoz kapcsolódó recesszió következtében a munkaerőpiac gyorsan fellendült. 2022 márciusától a munkanélküliségi ráta állt 3.6% és a munkaadók még mindig munkaerőre éheznek. A 3.6%-os ráta alig marad el a pandémia előtti 3.5%-tól, ami 50 éves mélypont. Ez minden bizonnyal szép visszapattanás, de ez nem mindig adott. A 2008 körül kezdődött nagy recessziót a tartós munkanélküliség magas szintje határozta meg.

A növekvő munkanélküliség és a recesszió kéz a kézben járnak. Amikor a gazdaság visszaesésben van, a vállalatoknak csökkentéseket kell végrehajtaniuk, hogy talpon maradjanak. A COVID-recesszió esetében a fiatal felnőtteket sújtották leginkább a pandémiával összefüggő munkahelyek elvesztése – derül ki a COVID jelentéséből. Gazdaságpolitikai Intézet, balra hajló gondolkodóhely.

A jelenleg alkalmazott emberek számára okos lépés, ha időt szakítanak arra, hogy felkészüljenek az elbocsátás lehetőségére.

„A képesítések, a készségek és a tapasztalatok továbbfejlesztése annak érdekében, hogy értékessé váljon a jelenlegi vagy leendő munkaadók számára, mind körültekintő lépések, amelyeket most meg kell tenni a potenciális recesszió elleni védekezés érdekében” – mondta Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője.