Hogyan készítse fel pénzügyeit a viharra

Legfontosabb elvitel

• A recesszió számos veszélyt rejt magában, beleértve a munkahelyek elvesztését, az árak emelkedését és a magas kamatlábakat.
• Bár ezek a problémák pénzügyileg fájdalmasak lehetnek, vannak olyan lépések, amelyekkel csökkentheti felelősségét a gazdasági visszaesés idején.
• Ha teheti, továbbra is járuljon hozzá befektetéseihez, és használja ki a „kiárusított” részvényeket.

A hírek szerint recesszió várható. Függetlenül attól, hogy a Nemzeti Gazdaságkutató Iroda (NBER) hivatalosan is recessziót jelent-e be, máris itt a nehéz gazdasági idők tömeges elbocsátások, emelkedő bérleti díjak, kamatemelések és magas árak formájában.

Mit tehetsz pénzügyeid előkészítése érdekében, amikor úgy tűnik, hogy az összes kártya ellened van? Vessen egy pillantást néhány gyakorlati lépésre, amelyeket ma megtehet segítsen pénzügyi helyzetén a nehéz időkben.

Veszélyek, amelyeket a recesszió jelent a pénzügyeire

Mielőtt a megoldásokról beszélnénk, meg kell értenünk a recesszió okozta problémákat. A recesszió számos veszélyt rejt magában, és veszélyezteti pénzügyi stabilitását.

Noha ez nem egy teljes lista mindarról, ami a recesszió során rosszul sülhet el, ezek a leggyakoribb aggodalmak.

Állásvesztés

A recesszió egyik vezető mutatója a munkanélküliség. A közgazdászok az alacsony munkanélküliségi ráta miatt haboztak hivatalosan recessziót hirdetni.

Bár a munkanélküliség alacsony maradt, bizonyos ágazatok stabilabbak, mint mások a munkahelyek biztonságát illetően. Az utóbbi a Munkaügyi Statisztikai Hivatal által közzétett adatok, a professzionális/üzleti szolgáltatások és a szabadidős/vendéglátó munkahelyek súlyos veszteségeket szenvedtek el. Más ágazatok, mint például a kormányzat, az oktatás és az ingatlanlízing, továbbra is erősek maradtak.

Ha megvizsgáljuk a fogyasztási kiadásokat és a gazdasági trendeket, könnyen belátható, hogy bizonyos ágazatokban miért tapasztalható több elbocsátás. Sok a technológiai cégek túl sok alkalmazottat vettek fel a világjárvány idején, és azt látják, hogy részvényeik értéke zuhan, ezért csökkentik a munkahelyeket. Ráadásul az emberek attól tartanak, hogy az infláció és a bizonytalanság milyen hatással lesz a költségvetésükre, ezért kevesebbet költenek utazásra.

A fogyasztóknak azonban a recesszió idején továbbra is iskolába kell küldeniük gyermekeiket és lakást kell bérelniük, így az ingatlanbérleti és oktatási szektor továbbra is viszonylag sértetlen marad.

Képtelenség jelzáloghitelt felvenni vagy megfizetni

A Fed az infláció leküzdésére emelte a kamatokat, ami eddig hatékony volt. Amíg a Az éves infláció 2022 novemberében 7.1%, a fogyasztói árindex (az árinfláció mutatója, más néven CPI) csak 0.1%-kal nőtt novemberben.

A sajnálatos mellékhatás az, hogy ez növeli a jelzáloghitelek kamatait. Ez sok leendő lakásvásárlót áraz ki a piacról. Azok, akiknek elegendő jövedelmük van ahhoz, hogy alacsonyabb kifizetésre jogosultak legyenek, már nem teszik meg, ha a magasabb kamatlábat beleszámítják a költségekbe.

Emellett sokan óvakodnak attól, hogy recesszió idején jelzálogkölcsönt vegyenek fel, mivel az árak emelkedésével elveszíthetik munkájukat, vagy kénytelenek többet költeni a napi szükségletekre.

Áremelések

A legtöbb amerikai érzi a magasabb árak szorítását, amikor kijelentkezik az élelmiszerboltból vagy a benzinpumpáról. CPI adatok azt mutatják, hogy a energia és élelmiszer költsége a legtöbb áremelés forrása volt. Az élelmiszer 10.6%-kal, az energia pedig 13.1%-kal nőtt.

Sajnos az élelmiszer és az energia olyan vásárlás, amelyet az emberek nem tudnak kiiktatni a költségvetésükből.

Portfólió veszteségek

A 2022-es év durva volt az amerikaiak költségvetésére nézve, de a nyugdíj-megtakarításaikat is megbüntette. Az átlagos 401 126,100 egyenleg 97,200 22.9 dollárról XNUMX XNUMX dollárra esett, ami XNUMX%-os csökkenést jelent.

Hányingert okoz, ha a nehezen megkeresett pénzét a nyugdíjszámláján nézi, még akkor is, ha dolgozik, és még van ideje behajtani a veszteségeit. Ez azonban tönkreteheti azokat, akik nyugdíjcélú megtakarításaikra támaszkodnak jövedelmükért.

egy nyugdíjasok felmérése 2022-ben13%-uk számolt be arról, hogy az IRA jelentős bevételi forrást jelent, 33%-uk pedig azt, hogy ez csekély forrás. A munkából finanszírozott nyugdíjazási tervek (például 401 ezer) a nyugdíjasok 12%-ának jelentették a fő forrást, és 24%-ának jelentették a kisebb forrást.

Míg a társadalombiztosítás és a nyugdíjak jelentik a legjelentősebb bevételi forrást, a fix jövedelműek számára nehéz tablettát lenyelni, ha részvényeket kell eladniuk a napi szükségleteik fedezésére.

Hogyan készítse fel pénzügyeit a recesszióra

Noha sok címsor végzetet jósol 2023-ra, a jó hír az, hogy vannak módszerek túlélni a recessziót.

Növelje készségkészletét

Ha aggódik munkája stabilitása miatt, a keze törlése nem fog segíteni. Ehelyett dolgozzon azon, hogy nélkülözhetetlenné váljon cége számára.

Bővítse vagy elmélyítse az Ön által kínált készségeket. Gondolja végig, hogy miként takaríthat meg pénzt szervezete számára, vagy többet kereshet belőle.

Michael Gibbs, a Go Cloud Careers vezérigazgatója azt javasolja, hogy váltson át értékesítési szerepkörre a munka maximális stabilitása érdekében. Kijelenti: „Azok a pozíciók, amelyek hozzájárulnak a vállalat általános bevételének növeléséhez, azok, akik a legvalószínűbb, hogy biztonságosan dolgoznak a leromlott gazdaságban.”

Dolgozzon a hálózatán

Ha kezd hallani pletykákat munkahelyi elbocsátásokról, vagy ideges a munkahelye stabilitása miatt, lépjen kapcsolatba hálózatával mielőbb. A maximális siker érdekében kezdje el a hálózatépítést, mielőtt szüksége lenne rá. Frissítse fel poros LinkedIn-profilját, lépjen kapcsolatba régi kapcsolataival, és pingelje fel elfelejtett barátait a közösségi médiában.

Ironikus módon a hálózatépítés akkor a leghatékonyabb, ha valódi segítséget nyújt másoknak. Felejtsd el személyes napirendedet, és tedd fel magadnak a kérdést, hogyan segíthetsz másokon. Ha egyszer szívességet tesz valaki másnak, vagy bemutatkozik, a másik személy természetesen viszonozni fogja.

Ezenkívül ne felejtse el követni és köszönetet mondani nekik minden segítségért, tanácsért vagy kapcsolatért.

Fizessen le magas kamatozású adósságot

Az emelkedő kamatlábak miatt a változó kamatozású adósságegyenlegek (például a hitelkártyák) rosszabbra fordulhatnak. Legyen kiemelt fontosságú az adósságok magas kamattal történő kifizetése, amilyen gyorsan csak lehet. Legalább kerülje el, hogy adósságegyenlegéhez bármit hozzáadjon, amelynek magas a kamata.

Nehéznek tűnhet az adósság többletfizetése, amikor az árak emelkednek, de erőfeszítései megnövekednek, mivel a csökkentett befizetései pénzt szabadítanak fel más vásárlásokra. Hasznos lehet, ha ideiglenesen felvesz egy oldalt, vagy elad néhány személyes tárgyat, hogy kifizesse adósságát.

Beef Up Savings

Sürgősségi megtakarítási számlák recesszió okozta katasztrófákra, például hirtelen munkahelyvesztésre tervezték. Ha bevétele biztonságban van is, érdemes a megtakarításait gyarapítani, ha megengedheti magának.

Az esős napokra spórolni nehéz lehet. Csak Az amerikaiak 37%-ának több mint egyhavi kiadása van megtakarítva Az átlagos álláskeresés körülbelül öt hónap, így elbocsátás esetén a pénz elfogyása jelentős kockázatot jelent.

Szerencsére ha minden hónapban hozzáad egy kis összeget megtakarítási számlájához, csökkentheti ezt a kockázatot, és időt hagyhat magának, hogy várjon egy megfelelő állásra, ahelyett, hogy elfogadná az elsőt.

Vágja le a felesleges kiadásokat

Költségvetése zsírcsökkentése a leggyorsabb módja annak, hogy pénzt szabadítson fel szükségleti cikkekre, megtakarításokra vagy adósságcsökkentésre. Ennek legjobb módja a kiadások nyomon követése.

Táblázat vagy alkalmazás segítségével nyomon követheti napi kiadásait, hogy tudja, hová megy el a pénze. Ezután eldöntheti, hogy mit lehet átirányítani adósságára vagy megtakarításaira.

Bár ez fájdalmasan hangozhat, a kiadások csökkentése nem jelenti azt, hogy minden örömet ki kell zárni. A megtakarítás leghatékonyabb módjai közé tartozik, ha ellenőrizzük, hogy nem szivárog-e ki pénz az Ön által nem használt előfizetések formájában, vagy vásároljon biztosítást vagy mobiltelefon-szolgáltatót.

Ezekkel a stratégiákkal csökkentheti kiadásait, és megőrizheti az avokádós pirítóst.

Tartsd nyugodt és szállítsd

Az NBER nem ad ki piros „Ne pánikolj” gombot a recesszió bejelentésekor, de valószínűleg ezt kellene tennie. A valóság az, hogy a legtöbb ember nem veszíti el az állását, a portfóliók valószínűleg helyreállnak, és a recesszió nem tart örökké.

Ha már megalapozott pénzügyi döntéseket hoz, tartsa be az irányt, különösen a befektetések terén. Warren Buffett szavaival élve: „Légy félő, ha mások kapzsiak, és kapzsiak, amikor mások félnek.”

Minden formájú és méretű készlet eladó. A recesszió idején a dollárköltség-átlagolás befektetési tervéhez való ragaszkodás lesz a legjobb barátod hosszú távon.

Az alsó sorban

Ha elég szerencsés, hogy be tud fektetni egy recesszió idején, tegye a pénzét oda, ahol a legjobban meg tudja védeni Q.ai befektetési készletei. A portfólióvédelmet bármikor bekapcsolhatja, hogy csökkentse veszteségeit.

Nem kell a címlapokat sem böngészni, hogy lássa, merre tartanak az egyes iparágak. A mesterséges intelligencia (AI) technológián alapuló Q.ai ezt elvégzi Ön helyett. Különböző szektorokból származó befektetéseket köt össze, így automatikusan egy diverzifikált eszközcsoportba helyezheti pénzét.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.