Hogyan tervezzünk részmunkaidős nyugdíjat

„Ez némi tervezést igényel” – mondta

Elliot Dole,

tanácsadó St. Louisban.

Beszéljen a munkáltatójával

Tisztázza, hogyan fog megváltozni a szerepköre, és hogy bizonyos feladatokat a kollégákra hárít-e, vagy olyan pozícióba költözik, amely alkalmas arra, hogy kevesebb órát dolgozzon.

„Nem akarja, hogy kevesebb fizetést kapjon azért, hogy ugyanazt az erőfeszítést és időt fordítson” – mondta Dole úr, akinek két ügyfele is értékel egy ilyen programot egy nagy pénzügyi szolgáltató cégnél.

Tudja meg, hogy a fokozatos nyugdíjba vonulás milyen hatással lesz egészségbiztosítására. Sok munkáltató nem nyújt fedezetet a részmunkaidős munkavállalóknak, és vannak olyanok, akik megkövetelik, hogy a prémium magasabb részét fizessék.

Ha nem jogosult a vállalati tervre, kérjen pénzt egy Affordable Care Act csomag megvásárlásához, mondta

Karen Burke,

HR tanácsadó az Emberi Erőforrás Menedzsment Társaságnál.

A bevétel tervezése

A fokozatos nyugdíjazás kiegészítéseként érdemes lehet pénzt levonni a nyugdíjból 401 (k) terv. Sok munkáltató engedélyezi az 59½ éves vagy annál idősebb alkalmazottak számára, hogy megérintsék a fiókjukat, de vannak, akik nem – ez a részlet megtalálható a terv összefoglaló leírásában.

Ha továbbra is szeretne hozzájárulni nyugdíjszámlájához, nézze meg, hogy továbbra is jogosult-e rá. Ha egy alkalmazott óraszáma bizonyos küszöbértékek alá esik – gyakran évi 1,000 óra, vagy 500 a hosszú távú részmunkaidős munkavállalók esetében –, néhány 401(k) terv megakadályozza a részvételt. És ha a fizetése csökken, a 401(k) járulékok, valamint a munkáltatója is csökkenhet.

A fokozatos nyugdíjazás kiegészítésének másik módja a nyugdíja. A Kongresszus a közelmúltban olyan jogszabályt fogadott el, amely lehetővé teszi, hogy a bérlistán szereplők már 59 és fél éves koruktól hozzáférjenek nyugdíjakhoz. De a munkaadóknak nem kell módosítaniuk terveiket, hogy ezt lehetővé tegyék. Az ellátások korai igénybevétele alacsonyabb havi juttatáshoz zárhat – mondta

Chantel Sheaks,

az Amerikai Kereskedelmi Kamara nyugdíjpolitikáért felelős alelnöke.

A legtöbb nyugdíjprogram a nyugdíjjuttatás kiszámításakor figyelembe vesz olyan tényezőket, mint a munkavállaló fizetése és a hivatali idő. Ha a terv a nyugdíjba vonulás előtti éveket veszi figyelembe, nem pedig a legmagasabb három vagy öt év fizetését, a karrier végén részmunkaidős nyugdíj csökkentett nyugdíjat eredményezhet, mondta Ms. Sheaks. Kérdezze meg munkáltatóját a juttatási képletről, és arról, hogy részmunkaidős munkavégzés közben is felhalmozza-e a nyugdíjat – tette hozzá.

Társadalombiztosítási

62 éves koruktól kezdve az egyének igénybe vehetik a társadalombiztosítási ellátásokat. De hosszú távon ez károsíthatja pénzügyeit, mivel minél tovább halaszthatja 62 és 70 éves kora között, annál nagyobb a havi juttatás. Ráadásul a társadalombiztosítás sokakat büntet, akik továbbra is keresnek jövedelmet a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt, ami az 67. január 1. után születettek esetében 1960 év.

2022-ben a társadalombiztosítási hivatal a teljes nyugdíjkorhatárnál fiatalabb társadalombiztosítási kedvezményezett minden 2 19,560 dollár feletti 1 dollárja után 1 dollárral csökkenti az ellátását. Abban az évben, amikor a kedvezményezett eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, minden 3 51,960 dollár felett megkeresett XNUMX dollár után XNUMX dollár juttatás jár.

Röviddel a teljes nyugdíjkorhatár előtt a levonások leállnak. Az ellátásokat ezután úgy emelik, hogy a kedvezmények megtérüljenek, ha a kedvezményezett körülbelül 80 éves koráig él.

Bill Reichenstein,

kutatási vezetője a SocialSecuritySolutions.com, amely társadalombiztosítási igénylési tanácsokat árul.

Azok a társadalombiztosításban részesülők, akik bérjövedelmet keresnek, jövedelemadóval is tartozhatnak juttatásaik 85%-a után.

Andrea Eaton,

egy minneapolisi tanácsadó azt mondta, hogy a részmunkaidős jövedelem kiegészítésére törekvő szakaszos nyugdíjasoknak a társadalombiztosítás igénylése helyett a 401(k) kivonást kell választaniuk, különösen a teljes nyugdíjkorhatár előtt, hogy elkerüljék társadalombiztosítási juttatásaik csökkentését.

Írjon Anne Tergesennek a következő címen: [e-mail védett]