Hogyan kaphat személyi kölcsönt rossz hitelképességgel: Kaphat-e, és kell?

Még akkor is lehet, ha alacsony a hitelképessége jogosult személyi kölcsönre – de „ha ebben a helyzetben van, akkor készen kell állnia magasabb kamat és esetlegesen egyéb díjak fizetésére is, mint például az indulási díj, késedelmi díjak vagy korai kifizetési bírságok” – mondja Kaitlin Walsh-Epstein, a növekedésért felelős vezető alelnök. és marketing a Laurel Roadon. Íme, amit tudnod kell, ha hitelképességed nem csillagos, és személyi kölcsönt fontolgatsz.

Mi az a személyi kölcsön, és mire használják fel a hitelproblémákkal küzdők?

A személyi kölcsön az a online hitelező, bank vagy hitelszövetkezet által kibocsátott kölcsön, általában 1,000 USD és 100,000 XNUMX USD közötti egyösszegű összegben, amelyet gyakran rendszeres időközönként, például havonta, egy-hét éven keresztül fizet vissza. A hitelproblémákkal küzdők számára a személyi kölcsönnek lehet értelme például a magas kamatozású adósság összevonására, de csak akkor, ha a kölcsön kamata alacsonyabb, mint az Ön által fizetett kamatláb. (Itt tekintheti meg a legalacsonyabb személyi kölcsönkamatokat, amelyekre jogosult lehet.)

„A legjobb személyi kölcsönök segítenek elérni egy pénzügyi célt, például megszabadulni a hitelkártya-tartozástól, de mindenképpen hasonlítsa össze őket más finanszírozási lehetőségekkel, hogy megtalálja a megfelelőt” – mondja Annie Millerbernd, a NerdWallet személyi kölcsön szakértője. Szakértők szerint az is értelmes lehet, ha személyi kölcsönt vesznek igénybe egészségügyi adósság vagy vészhelyzet kifizetésére. A szakértők szerint azonban ne használjon személyi kölcsönt olyan diszkrecionális kiadások finanszírozására, mint az esküvők és nyaralások.

Milyen kamatot kaphatok személyi kölcsönre, ha tisztességes vagy rossz hitelem van?

Általánosságban elmondható, hogy minél magasabb a hitelképessége, annál alacsonyabb a személyi kölcsön kamata.

Forrás: Bankrate

Ennek ellenére ezek a kamatlábak átlagok, és a hitelezők az ideálisnál alacsonyabb hitellel rendelkezőket is olyan tényezők alapján ítélik meg, mint a jövedelmük, a foglalkoztatási múltjuk és a vagyonuk. Ha a fentihez hasonló magas kamatlábat kínálnak Önnek, talán jobban járna egy másik típusú hiteltermékkel. (Itt tekintheti meg a legalacsonyabb személyi kölcsönkamatokat, amelyekre jogosult lehet.)

Hogyan kaphat alacsonyabb kamatot személyi kölcsönre?

Ha alacsony hitelképessége sújtja, segíthet egy aláíró vagy társhitelfelvevő megszerzése. „Egyes hitelezők ezt lehetőségként is megengedik, ha személyi kölcsönt igényel” – magyarázza Walsh-Epstein.

Egy másik dolog, amit meg kell tenni, az a hitelpontszám növelése: „Először nézze meg költési szokásait, és gondolja át újra a fizetési módot, főleg annak érdekében, hogy alacsonyabb egyenleget tartson hitelkártyáján. Másodszor, alakítson ki szilárd fizetési előzményeket azáltal, hogy automatizált fizetéseket rendez rendszeres kiadásaira, például számlákra, hitelkártyákra és diákhitelekre” – mondja Walsh-Epstein. Az automatikus kifizetések segíthetnek ellenőrizni a havi kiadástervezést, és elkerülni a késedelmes fizetési díjakat. „Harmadszor, amikor megengedheti magának, gyakrabban fizessen be, hogy csökkentse teljes adósságát és javítsa hitelképességét.”

Hasznos lehet a hitelkeret egyszerűsítése és az új hitelkártyák megnyitásakor alkalmazott óvatosság is. És ne feledje, hogy a hitelelőzményeinek hossza több mint 10%-át teheti ki hitelpontszámának meghatározásában – tehát ha a fel nem használt hitelkártyákat szeretné lezárni, először zárja be az újabbakat. Végül Walsh-Epstein azt mondja: „Fontolja meg adóssága refinanszírozását, hogy maximalizálja a teljes adósságmegtakarítást, gyorsabban fizesse ki az adósságokat, és alakítsa át az adósságot, hogy megfeleljen a jövedelmének, és mindez segíti a hitelképesség növelésének célját.” (Itt tekintheti meg a legalacsonyabb személyi kölcsönkamatokat, amelyekre jogosult lehet.)

Milyen díjakra kell figyelni személyi kölcsön esetén?

A méltányos vagy rossz hitelképességű hitelfelvevőknek érdemes figyelniük az indulási díjakat azon online hitelezőknél, akikkel szeretnének együttműködni, mondja Millerbernd. "A díj 1% és 10% között mozoghat, és általában a hitelező levonja a díjat a hitelből származó bevételből" - mondja Millerbernd. Ha indulási díjjal kap kölcsönt, futtassa a számokat, hogy biztos legyen benne, hogy elegendő pénze marad, amint a hitelező elfogadja a pénzt. 

A személyi kölcsön igénylése árthat a hitelképességének?

Ügyeljen a kemény hitelkérdésekre, hogy ne sértse tovább pontszámát. „Ha megtalálja az Önnek megfelelő lehetőséget, akkor kölcsönt kell igényelnie, amely hitelképességi ellenőrzést is magában foglalhat. Győződjön meg róla, hogy ez egy megbízható hitelezőtől származó „puha csekk”, hogy ne befolyásolja tovább hitelképességét” – mondja Walsh-Epstein. 

Hogyan lehet személyi kölcsönt igényelni

A személyi kölcsönök megszerzése meglehetősen egyszerű és gyors – és 24 órán belül igényelhető, jóváhagyható és pénzösszeg átvehető. Ennek ellenére a szakértők azt mondják, hogy bölcs dolog egymás mellett összehasonlítani 3-5 hitelező kamatait és díjait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lehető legjobb ajánlatot kapja hitelére.

Ez a történet eredetileg 2022 júliusában jelent meg.