Hogyan vásárolhat több mint 10,000 XNUMX USD I-kötvényt ezen a kiskapun keresztül

Egy olyan világban, ahol a tőzsde kiszámíthatatlan és a kamatok emelkednek, sok befektető olyan helyet keres, ahol a lehető legközelebbi kockázatmentesen helyezheti el pénzét – még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy lemondanak a nagyobb jutalom lehetőségéről. Az egyik egyre népszerűbb választás Én Bonds, megtakarítás kötvények az Egyesült Államok kormánya adta ki. Ezek a kötvények gyakorlatilag kockázatmentesek és robusztus fix kamatozásúak. Általában van egy évi 10,000 XNUMX dolláros limit az I Kötvények vásárlására, de van néhány módja ennek a korlátnak a megkerülésére.

Ha további segítségre van szüksége a munkavégzéshez, kapcsolódom pénzügyi stratégiájához, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.

I Kötvények alapjai

I A kötvényeket a szövetségi kormány bocsátja ki, és zéró kuponos kamatozású – ráadásul minden évben az inflációhoz igazítják. A változó hozam 9.62% lesz 2022 októberéig.

Más amerikai értékpapírokkal ellentétben ezeket a kötvényeket a következő áron értékesítik névérték – vagyis ha 100 dolláros kötvényt vásárol, az ára 100 dollár lesz. A kötvény futamideje egy évtől 30 évig terjed.

A kamatot havonta, a kamatokat pedig félévente fizetik. Az I Kötvényekre a következő határidők vonatkoznak:

• A vásárlástól számított egy éven belül: A kötvényt nem válthatja be.

• A vásárlástól számított egy éven és öt éven belül: A kötvényt készpénzre válthatja, de az előző három havi kamatfizetést elveszíti. Ezt „korai megváltásnak” nevezik.

• Öt év vásárlás után: A kötvényt büntetés nélkül beválthatja.

• 30 év vásárlás után: A kötvény kamatfizetése megszűnik.

30 év után nem kell beváltani a kötvényt, de az inflációval szemben elkezd veszíteni az értékéből.

Hogyan lehet megkerülni a 10,000 XNUMX dolláros kötvényhatárt

Ezek a kötvények népszerűek, de van egy évi 10,000 9.62 dolláros limit, amelyet egy magánszemély vásárolhat. Ennek ellenére van néhány kiskapu, amelyet kihasználhat, ha még több pénzt szeretne fektetni ezekbe a kötvényekbe az egészséges XNUMX%-os hozam elérése érdekében:

Adóvisszatérítések

Ha adó-visszatérítésre számít, további 5,000 dollárt vásárolhat I Bonds-ban. Van azonban egy fogás – papír I Kötvénynek kell lennie, nem pedig a népszerűbb digitális I Kötvényeknek. Bár ez egy kis rigamarole-t ad, végül ezeket a papírkötvényeket digitálissá alakíthatja.

A történet folytatódik

Családi kötelékek

A limit személyenként érvényes – tehát ha Ön házas, minden házastárs vásárolhat 10,000 XNUMX dollár értékű I-kötvényt (plusz a papírkötvény, ha van adóbevallása).

Akár 10,000 XNUMX USD összegű I Bonds-t is vásárolhat a gyermekei számára, de ezeket a gyermek számára kell felhasználni, esetleg főiskolai megtakarítás céljából.

Vállalkozások és trösztök

Az olyan entitások, mint a vállalkozások és a trösztök is vásárolhatnak akár 10,000 XNUMX USD értékben I Bonds-t. Ez azt jelenti, hogy ha van egy vállalkozása, és van egy élő bizalom, évente akár 30,000 XNUMX USD összegű I Bonds-t is vásárolhat.

A lényeg

Az I Kötvények gyakorlatilag kockázatmentes befektetések, ezért nagyon népszerűek a piaci bizonytalanság idején, például most, és amikor az infláció leértékeli a készpénzét. Ennek ellenére évente 10,000 XNUMX dolláros limit van a vásárlásukra. Ezt a korlátot azonban számos módon megkerülheti, beleértve az adó-visszatérítést, a házastársa kötvényvásárlását és egy külön jogi személy, például vagyonkezelő igénybevételét.

Befektetési tippek

• Ha segítségre van szüksége az I Bonds stratégiája részeként való használatához, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést. Képzett személy megtalálása pénzügyi tanácsadó nem kell nehéznek lennie. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Osztalékrészvény-portfólió felépítése egy másik módja annak, hogy a befektetéseket bevételteremtésre fordítsuk.

Fotó: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

A poszt Hogyan vásárolhat több mint 10,000 XNUMX USD I-kötvényt ezen a kiskapun keresztül jelent meg először SmartAsset Blog.