Hogyan kerüljük el az IRA-kivonások adóztatását?

Rengeteg mód van adókötelezettségének minimalizálására, és ez különösen igaz, ha keményen dolgozott a nyugdíjpénzek elszívásán. Az adótanácsadók folyamatosan új módszereket keresnek, hogy elkerüljék az IRA-kivonások utáni adófizetést. Vannak jogi stratégiák, amelyek segítségével legalább minimálisra csökkentheti az Ön után fizetendő adókat egyéni nyugdíjszámla (IRA) hozzájárulásokat, de jó ötlet lehet egy pénzügyi tanácsadóval beszélni, mielőtt belevágna egy stratégiába. Próbálja meg használni a SmartAsset-et ingyenes tanácsadó egyeztető eszköz hogy olyan tanácsadókat találjon, akik az Ön területét szolgálják.

Roth IRA és hagyományos IRA

Ha nyugdíjba vonulását tervezi, és azt kérdezi: „Hogyan kerülhetem el, hogy nyugdíjba vonulásom után adót fizessek az IRA-ból?” tervezzen előre és nyissa meg a Roth IRA helyett a hagyományos IRA. A hagyományos IRA-t az Ön adózás előtti dollárjából finanszírozzák, és Ön adót fizet, amikor kiveszi az összeget. A Roth IRA-t azonban adózás utáni dollárból finanszírozzák. Mivel Ön már fizetett adót Roth IRA-pénze után, nincs adókötelezettsége, ha egyszer kiveszi az összeget.

Mi van, ha vészhelyzet történik, és meg kell tennie egy korai kilépés az IRA-ból? Továbbra sem kell adót fizetnie a Roth IRA után, ha csak a hozzájárulásait vonja vissza. Ha elkezdi kivenni a bevételét a pénzéből, akkor a korai kivonás adókat von maga után. Mindkét típusú számla esetében 10%-os büntetést kell fizetnie, ha 59 1/2 éves kora előtt visszavonja.

Van néhány nehézségek kivételei a korai kilépési bírság és az adók tekintetében. Ezekben az esetekben nem kell elállási bírságot fizetnie, de előfordulhat, hogy adót kell fizetnie, a körülményektől függően:

• Az első otthonod – Büntetés nélkül akár 10,000 XNUMX dollárt is felvehet az IRA-tól, ha a pénzt az első otthona megvásárlására fordítja.

• Egészségbiztosítás - Ha munkanélkülivé válik, és egészségbiztosítást kell kötnie, büntetésmentes korai visszavonást tehet.

• Katonai szolgálat – Ha Önt katonai szolgálatra hívják be, vagy szolgálatba áll, és legalább 180 napos aktív szolgálatot teljesít, az aktív szolgálat ideje alatt is kiléphet, de utána nem.

• Főiskolai költségek – Ön és családtagjai korán kifizethetik a főiskolai költségeket, például a tandíjat, a szoba- és ellátást, valamint a könyveket és a kellékeket.

• Orvosi számlák – Ha olyan orvosi számlái vannak, amelyek meghaladják a korrigált bruttó jövedelmének 10%-át, akkor lehetőség van a korai kivonásra, hogy kifizesse azokat.

• Fogyatékosság – Ha fogyatékossá válik, jogosult a korai visszavonásra.

• Adózálogjog – Ha az Internal Revenue Service (IRS) adózálogjogot helyez az ingatlanára, mert vissza kell fizetnie az adót, kiléphet az IRA-ból, hogy kifizesse az elmaradt adókat.

A történet folytatódik

Ha megteszi a mentességek valamelyikét, győződjön meg róla, hogy az IRA-tól kapott pénzt pontosan arra használja fel, amire a mentesség rendelkezik, különben bajba kerülhet az IRS-sel.

Több IRA adózási következményei

Miután több IRA több befektetési stratégiával is indokolható. Ha van egy hagyományos IRA-ja, amelyet adózás előtti dollárból finanszíroznak, és egy Roth IRA-ja, amelyet adózás utáni dollárból finanszíroznak, akkor nyerő adóstratégiája lehet. A hagyományos IRA-hoz való éves hozzájárulását felhasználhatja jelenlegi adóinak csökkentésére, mivel az közvetlenül levonható a bevételéből. Ezután a Roth IRA-ban elhelyezett összeget használhatja fel adómentes jövedelemhez nyugdíjkor.

Több IRA-t is használhat különböző eszközosztályokba történő befektetéshez. Például egyes befektetők a részvényeiket az egyik IRA-ba, a kötvényeiket egy másikba, az alternatív eszközöket, például a kriptovalutát pedig egy önirányított IRA. Ez lehetővé teszi a befektető számára, hogy elemzést végezzen a számára legkedvezőbb eszköztípusról.

Több IRA helyett lehet egy Roth IRA és egy brókerszámlája. Ha ez az Ön helyzete, finanszírozza Roth IRA-ját osztalékfizető részvényekkel és kötvényekkel, amelyek kamatot fizetnek. Mivel az osztalékot és a kamatot a szokásos jövedelemkulcsok szerint adóztatják, Ön jobban minimalizálja adófizetési kötelezettségét, mintha ezek az eszközök brókerszámlán voltak. Helyezze növekedési pénzügyi eszközeit a közvetítői számlákra, ahol az alacsonyabb tőkenyereség-adót fizeti, amikor visszavonja azokat.

Roth IRA átalakítás

A Roth IRA átalakítás Ez a hagyományos IRA-fiók Roth IRA-fiókká alakításának folyamata. A Roth IRA nem követeli meg az adófizetést 59 1/2 éves kor után semmilyen forgalmazás után. A hagyományos IRA-nak Roth IRA-vá való átalakítása azonban adóköteles eseményt hoz létre. Ha arra számít, hogy nyugdíjkorhatára magasabb lesz, mint most, érdemes lehet a hagyományos IRA-t Roth IRA-ra konvertálni. Egy másik stratégia az, hogy a hagyományos IRA egy részét Roth IRA-vá alakítja olyan években, amikor arra számít, hogy alacsonyabb adósávba kerül.

További stratégiák

Vannak más stratégiák is, amelyek segíthetnek elkerülni az IRA-kivonások utáni adófizetést, amelyek némelyike ​​a radar alá kerülhet. Például elkészítheti értékpapírok adományozása az IRA-ból egy nyilvános, jóváhagyott jótékonysági szervezetnek és akár 30%-os adólevonást is igénybe vehet. Ha a hozzájárulása meghaladja az évi 100,000 XNUMX dolláros limitet, akkor azt legfeljebb öt évre továbbviheti.

A normál levonást is igénybe veheti. Ha az adóköteles jövedelme 0 dollár, akkor a hozzávetőleges összegét kiveheti szokásos jövedelemadó-levonás mielőtt adóznál. Ez az összeg körülbelül 20,300 XNUMX dollár, ha házas, eltartottak nélkül.

A minősített hosszú élettartamú járadékszerződés (QLAC) egy másik lehetőség. A QLAC lényegében egy járadék az IRA-n belül, amelyet az adókötelezettség minimalizálása érdekében állít be. Amikor létrehoz egy QLAC-t, 25%-át mentesíti a szükséges minimális terjesztési követelményektől, legfeljebb 130,000 85 USD-ig. Ez az életjáradék XNUMX éves koráig tart, tehát megérheti azt a prémiumot, amelyet az alapításhoz kell fizetnie.

Lényeg

Íme néhány olyan stratégia, amellyel minimálisra csökkentheti az IRA-ból történő pénzfelvételkor fizetendő adókat. A lehetőségek közé tartozik a hagyományos IRA-k Roth IRA-kká való átalakítása, több IRA-val, értékpapír-adományozással egy IRA-tól egy jótékonysági szervezetnek vagy egy QLAC létrehozásával. Mivel ezek közül sok bizonyos bonyolultságú, érdemes felkeresnie egy pénzügyi tanácsadót, hogy ne kockáztassa meg, hogy az év végén egy nagy adószámla elakad.

Tippek a nyugdíjhoz

• A pénzügyi tanácsadó hatalmas segítséget jelenthet a nyugdíjtervezéshez. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Nézze meg A SmartAsset nyugdíjkalkulátora ha egyedül szeretné megtervezni a nyugdíját. Segítségével meghatározhatja, hogy mennyi pénzre lehet szüksége nyugdíjkor.

Fotó: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

A poszt Hogyan kerülhetem el az adófizetést az IRA-kivonások után? jelent meg először SmartAsset Blog.