Hogyan kerülik el a gazdagok az adókat

A pénzbefektetés segíthet vagyonteremtésében, de az adók nagyot haraphatnak a bevételeiből. A vétel, kölcsön, meghalás stratégia követése az egyik módja annak, hogy minimálisra csökkentsd az adókötelezettségedet és megőrizd a vagyonod nagyobb részét. A „vásárlás, kölcsön, meghalás” fogalmát Ed McCaffery professzor dolgozta ki az 1990-es években, hogy elmagyarázza, hogyan gazdagodnak meg és maradnak meg az emberek. Közel 30 évvel később ez a kifejezés újra előkerült az adóegyenlőtlenségről szóló viták közepette, valamint arról, hogy mit tehetnek az átlagemberek adóterheik csökkentése érdekében, amelyeket alább tárgyalunk. Ha segítséget keres befektetési stratégiájához, fontolja meg az együttműködést a pénzügyi tanácsadó.

Mi az a vásárlás, kölcsönzés, meghalás?

A Vegyél, kérj kölcsön, halj meg egy olyan fogalom, amely megpróbálja megmagyarázni, hogy a gazdagabb emberek hogyan képesek megtartani vagyonukat azáltal, hogy minimálisra csökkentik az általuk fizetett adót. Az elmélet szerint a gazdagok nem játszanak az adórendszerrel kiskapuk vagy csalárd gyakorlatok. Ehelyett stratégiai befektetésekkel és tervezéssel korlátozzák az adót.

Vásárlásnak, kölcsönzésnek, meghalásnak hívják, mert ez a stratégia működésének három összetevője. McCaffery azért dolgozta ki a koncepciót, hogy segítsen megmagyarázni, hogyan pozícionálják magukat a gazdagok úgy, hogy arányosan kevesebb adót fizessenek az átlagos amerikaihoz képest.

Hogyan működik a vétel, kölcsön, meghalás stratégia?

A vásárlás, kölcsönadás, meghalás valójában egy meglehetősen egyszerű stratégia, ha megérted, mit jelent a három lépés mindegyike. Vessünk egy pillantást az egyes lépésekre vagy a stratégia egy darabjára, hogy jobban megértsük, mi történik az út során.

1. lépés: Vásároljon

A „vásárlás” rész az, aminek hangzik. Vagyonának egy részét felértékelő eszközök vásárlására fordítja. Az értékelhető eszközök közé tartoznak például:

Ennek az a célja, hogy tőkésítse az adott eszközök idővel elért értéknövekedését. Az ingatlanok értéke például évről évre emelkedik, ellentétben a járművekkel és az ingatlan egyéb formáival. Az ingatlan birtoklása egyúttal fedezeti is lehet az emelkedő infláció vagy a tőzsdei volatilitás növekedése ellen.

A történet folytatódik

Ezenkívül az ingatlanvásárlás adókedvezményekhez vezethet, ha le tudja írni az értékcsökkenést. Aktuális bevételt is generálhat, ha bérelhető ingatlannal rendelkezik hogy szezonálisan vagy teljes munkaidőben bérbe ad.

Ideális esetben olyan eszközöket vásárol, amelyek értéke halasztott adó alapján nő, és passzív jövedelmet eredményez. A passzív jövedelem olyan pénz, amelynek megkereséséhez nem kell dolgoznia. osztalék például a részvényekből megkeresett passzív jövedelem egy másik formája.

2. rész: Kölcsön

Miután felértékelő eszközöket vásárolt, a következő lépés az, hogy hitelt vegyen fel ellenük. Más szóval, ezeket az eszközöket hitelek fedezeteként használja.

Miért tenne ilyet? A vétel, kölcsönzés, meghalás stratégia szerint az eszközök fedezetként történő kihasználása lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel, miközben megőrzi a mögöttes eszközök értékét. Eladás helyett beruházások készpénz és tőkenyereség-adó miatt kölcsönt vehet fel vagyona ellenében.

Itt van egy kettős adózási kedvezmény, mivel Ön nem tartozik a tőkenyereség-adó horgára, és a kölcsönbevétel nem számít adóköteles jövedelemnek.

Természetesen fontos, hogy a megfelelő eszközöket használjuk tőkeáttételként a kölcsönhöz. Itt is jól jöhet az ingatlan birtoklása, mivel fedezetként használhatja hitelek biztosítására. Másrészt, ha hitelt vesz fel a nyugdíjszámlájáról, akkor kimerítheti vagyonát, és adóbevallást okozhat.

Amikor kiveszed a 401 (k) kölcsön, például kölcsönt vesz fel saját magától, de a felvett pénz nem halasztott adó alapján növekszik. Ez hosszú távon megváltoztathatja vagyonépítési stratégiáját. További kockázatot jelent, hogy ha nem tudja fizetni a kölcsönt, az IRS a teljes összeget adóköteles osztalékként kezeli.

3. rész: Halj meg

A halálra gondolni nem kellemes, de a gazdagok megértik az ingatlantervezés fontosságát és azt, hogy mi történik a vagyonnal, amikor Ön elhunyt. Az ingatlanadó minimalizálása gyakran elsődleges prioritás, mivel ezzel segíthet, hogy vagyonából többet hagyjon hátra szerettei számára.

A vétel, kölcsön, meghalás stratégia során a birtokát öröklő egyének felhasználhatják az Ön által továbbadott vagyon egy részét a fennálló hitelek törlesztésére. Ez lehetővé teszi számukra, hogy ne kelljen saját zsebükből rendezniük ezeket az adósságokat.

Ezenkívül az Ön örökösei részesülnek a költségalap növelése az eszközök átvételét követően. Ez az emelés lehetővé teszi számukra, hogy elkerüljék az általuk örökölt eszközök eladása után fizetendő tőkenyereségadót. A másik lehetőség az, hogy megtartják az eszközöket, és nem adják el. Ha úgy döntenek, hogy ezt az utat választják, folytathatják a vétel, kölcsön, meghalás stratégia megvalósítását saját maguk és az örökösök következő generációja számára.

Valóban működik a vásárlás, kölcsönadás, meghalás?

A vétel, kölcsön, meghalás stratégia hatékony módja lehet az adóztatás minimalizálásának azon emberek számára, akik képesek követni azt. Értékes eszközök vásárlása lehetővé teszi, hogy hasznot húzzon azok értékének hosszú távú növekedéséből, miközben potenciálisan némi folyó bevételt élvezhet. Ezeket az eszközöket ezután olyan kölcsönök biztosítására használhatja, amelyek nem adóköteles jövedelem.

A fő hibája a vásárlás, kölcsönzés, meghalás esetén az, hogy bizonyos mennyiségű pénzre van szükség ennek a megközelítésnek a kihasználásához. Valaki, akinek nettó érték például a négy- vagy ötszámjegyű tartományba esik, nem biztos, hogy elegendő eszközzel rendelkezik felértékelő eszközök vásárlására. Ez nem jelenthet problémát azoknak, akiknek nettó vagyona legalább 1 millió dollár.

Más szóval, gazdagságra van szükség ahhoz, hogy jólétet teremtsünk egy vétel, kölcsön, vétel stratégia segítségével, ami a legtöbb ember számára nem reális. Ha van otthona, akkor lehet, hogy már van egy értékes eszköze, amellyel kezdheti. De az egyetlen lehetőség, hogy hitelt vegyen fel ellene, a lakáscélú hitelre vagy hitelkeretre korlátozódhat.

Lakáshitel igénybevételével ill HELOC A készpénzhez való hozzáférés problémás lehet, ha nem tud lépést tartani a fizetéssel. Ha nem teljesíti a kölcsönt, a hitelező végrehajtási eljárást kezdeményezhet Ön ellen. A legrosszabb forgatókönyv szerint elveszítheti egyetlen értékes eszközét.

A lényeg

A vásárlás, kölcsönadás, meghalás törvényes módja annak, hogy minimalizáljuk az adót, miközben a vagyonépítésen dolgozik. Ennek a stratégiának a megvalósítása azonban nehéz lehet, ha még nincs sok pénzügyi forrása. Addig is dolgozhat a vagyon növelésén hagyományosabb eszközökkel. Például a 401(k) maximalizálása vagy egy an Egyéni nyugdíjszámla (IRA) kiváló módja lehet a vagyonteremtés megkezdésének adókedvezmény alapján.

Ingatlantervezési tippek

• Fontolja meg, hogy beszéljen pénzügyi tanácsadójával arról, hogyan tudná a vásárlást, kölcsönvételt és meghalni a pénzügyi tervébe. Tanácsadója más ötleteket is tud ajánlani arra vonatkozóan, hogyan csökkentheti adóterhét adóhatékony befektetésekkel. Ha még nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell nehéznek találnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Az adótervezés csak egy szempont az ingatlanterv elkészítésekor. Azt is fontos átgondolni, hogy a vagyonát hogyan adják át az örököseinek. A végrendelet elkészítése az ingatlantervezés alapvető lépése, de érdemes lehet megvizsgálni a vagyonkezelő alapításának előnyeit is. További figyelembe veendő elemek közé tartozik az életbiztosítási igények és a további bevételi források létrehozása. An járadékpéldául konzisztens bevételi forrást biztosíthat nyugdíjas korában, így nem kell más vagyontárgyakat elköltenie.

Fotó: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

A poszt Vegyél, kölcsönözz, halj meg: Hogyan kerülik el a gazdagok az adókat jelent meg először SmartAsset Blog.