Néhány kisvállalkozás hogyan élte túl nélkülük a Covid-járványt

Mark Shrinernek segítségre volt szüksége. 2020 tavasza volt, és a nebraskai Lincolnban található kávézója veszélyben volt, mivel a Covid-19 világjárvány arra kényszerítette a hozzá hasonló kisvállalkozásokat, hogy bezárják kapuikat.

Ezért segítséget kért a szövetségi kormány fizetésvédelmi programjától, amelynek célja a kisvállalkozások életben tartása volt, miközben a vírus terjed, és az ügyfelek otthon maradtak.  

Mindhárom kérelmét elutasították. 

„Mindent kipróbáltam” – mondta Shriner, aki a Lincoln belvárosában található The Coffee House tulajdonosa. „Minden alkalommal a kormány azt mondta nekem, hogy „Kemény szerencse, édesem”.

A PPP-kölcsönöket úgy tervezték, hogy a munkavállalókat fizetésben tartsák, és enyhítsék a járvány okozta gazdasági csapást. Azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nem kapták meg a támogatást, mint például a Shriner's, kreatívnak kellett lenniük, hogy talpon maradjanak egy olyan válságon, amely egész iparágak üzleti modelljeit felforgatta.

A tavaly májusban lejárt program közel 11.5 millió kölcsönt folyósított több mint 790 milliárd dollár értékben – derül ki a US Small Business Administration, a bankok és más részt vevő hitelezők által jóváhagyott PPP-hiteleket garantáló szövetségi ügynökség legfrissebb adatai szerint.

Az SBA közölte, hogy nincs adata arról, hogy hány PPP-hitelkérelmet utasítottak el. Shannon Giles, az SBA szóvivője elmondta, hogy az ügynökségnek "nincs információja a PPP-kölcsönök folyósításáról", és csak bizonyos információkat kap a hitelezőktől. 

Annak ellenére, hogy elutasították a PPP-kölcsönök miatt, a The Coffee House-nak sikerült nyitva tartania kapuit. A CNBC három másik kisvállalkozás – egy New Jersey-i videojátékbolt, egy wisconsini gyógynövényszövetkezet és egy coloradói gyógyfürdő – tulajdonosaival is beszélt, amelyek hasonló megpróbáltatásokon mentek keresztül.

A tulajdonosok más hitel- és támogatási programokra támaszkodva, üzleti modelljeik megváltoztatásával, közösségi támogatás megtalálásával, sőt személyes holmik eladásával tudták segíteni vállalkozásukat. Felkészültek a járvány harmadik évébe, és a Covid-esetek új hullámát hozza magával, amelyet a rendkívül fertőző omikron variáns vezérel. 

„Sikerült átvészelnünk a vihart azáltal, hogy újításokat végeztünk, és új módszereket tanultunk meg ügyfeleink elérésére” – mondta Shriner. „De az alkalmazottak is itt maradtak dolgozni, és városunk lakossága is támogattak minket. Óriási szerepet játszottak abban, hogy mostanáig boldoguljunk.”

A PPP, amelyet a Kongresszus először 2020 márciusában fogadott el a 2 billió dolláros CARES törvény részeként, mentőövet kínált sok kisvállalkozásnak a járvány idején. De viták is követték a programot.

A közvélemény felháborodása tört ki, miután a PPP eredeti 350 milliárd dolláros keretösszege alig két hét alatt elfogyott. A vizsgálat felhalmozódott, miután kiderült, hogy sok nagyvállalat kapott hitelt, miközben kisvállalkozások ezrei esett át a réseken.

A Shake Shack, az AutoNation autóipari kiskereskedő és a Ruth's Chris Steak House holding társasága azon 440 állami vállalat között volt, amelyeknek 1.39 milliárd dollár PPP-kölcsönt ítéltek oda a világjárvány első néhány hónapjában – derül ki az Értékpapír- és Tőzsdefelügyeleti FactSquared által összeállított politikai adatokból. és médiaadat-cég. Más nagy szervezetek, amelyek kölcsönt kaptak, az NBA Los Angeles Lakers volt.

A FactSquared szerint a nyomás közepette több vállalat összesen 436 millió dollár PPP-kölcsönt fizetett vissza. Az SBA új iránymutatást is kiadott, amely csökkentette annak valószínűségét, hogy „jelentős piaci értékű és tőkepiaci hozzáféréssel rendelkező állami társaság” részesüljön a programból.

A Federal Reserve 500-nál kevesebb alkalmazottat foglalkoztató vállalkozások körében végzett országos felmérése szerint a nem munkaadó vállalkozások 20%-a nem kapta meg a keresett PPP-finanszírozást. Az augusztusban közzétett felmérés szerint az Egyesült Államokban működő kisvállalkozások 81%-át a nem munkaadó vállalkozások alkotják, amelyeknek a tulajdonoson kívül nincs alkalmazottjuk. Azt is megállapították, hogy azoknak a vállalkozásoknak a 4%-a, amelyeknek a tulajdonoson kívül legalább egy alkalmazottja van, nem kapta meg az általuk keresett PPP-finanszírozást. 

A PPP-hiteleket is csalásnak vetették alá. 

Az Igazságügyi Minisztérium a Covid-19 segélyprogramokkal, például a PPP-vel kapcsolatos csalások elleni fellépést vezette. Eddig a minisztérium több mint 150 vádlott ellen indított eljárást közel 100 büntetőügyben, és több mint 75 millió dollárt foglaltak le „csalás útján megszerzett” PPP-kölcsönökből – közölték a hónap elején. Decemberben az Egyesült Államok titkosszolgálata azt közölte, hogy közel 100 milliárd dollárt loptak el számos Covid segélyprogramból, köztük a PPP-ből.

A program korai hibái különösen frusztrálták a kisvállalkozások tulajdonosait, például Ashlie Ordonezt, aki nem kapott PPP-támogatást kérelmezése után.

"Annyira mérges leszek, amikor visszagondolok, hogy a kormány hogyan tagadott meg, amikor semmi közel sem volt ezekhez a gigantikus cégekhez, amelyek hitelt kaptak" - mondta Ordonez, a gyantázást, szempillakezeléseket és arckezeléseket kínáló The Bare Bar alapítója és tulajdonosa. Denverben.

Négy évre szóló bérleti szerződést írt alá a The Bare Bar megnyitására néhány héttel azelőtt, hogy az Egészségügyi Világszervezet 19 márciusában világjárványnak nyilvánította a Covid-2020 terjedését. A válság miatt a fürdő megnyitásának dátuma az év májusára tolódott el.  

Ez azt jelentette, hogy vállalkozása nem kezdte meg működését 15. február 2020-ig, ami a programban való részvétel feltétele. Ordonez kétszer kért PPP-kölcsönt, de mindkétszer elutasították. Azt mondta, a kormány "lényegében azt mondta nekem, hogy nem szenvedtem veszteséget”, mert a fürdőnek nem volt bevétele a program jogosultsági dátuma előtt. 

„Nagyjából azt mondták nekem, hogy tudom, hogy világjárványban vagyunk, ezért nem kellett volna üzletet nyitnom” – mondta Ordonez, hozzátéve, hogy 2020-ban el kellett engednie a személyzet nagy részét. arccal, mert februárban senki sem tudta, hogy az üzletbezárások két hétnél tovább tartanak.”

Heather Herdman kétszer is PPP-kölcsönért folyamodott. Ordonezéhez hasonló problémába ütközött, mert gyógynövény-szövetkezete, a Sweet Willow Wellness „viszonylag új” volt.

Herdman 2019 novemberében nyitotta meg a Wisconsin állambeli De Pere-i kirakatát, három hónappal a februári jogosultsági dátum előtt. Herdman azonban azt mondta, hogy a PPP-kölcsönök biztosítására tett kísérletei kudarcot vallottak, mert vállalkozása nem tudta kimutatni a gazdasági veszteséget. 

„Semmire nem kvalifikáltam magam, mert csak annyit tudtam írni, hogy 2019-ben hat hétig tartunk nyitva” – mondta Herdman. „Úgy tűnt, hogy a jelentkezésben minden az Ön 2019-es adatain alapul, de nem voltunk elég sokáig nyitva ahhoz, hogy összehasonlíthassuk a 2019-es és 2020-as bevételeimet.”

A 2019 végén és 2020 elején megnyílt vállalkozások jogosultságára vonatkozó kérdésre válaszolva Giles, az SBA szóvivője azt mondta, hogy az ügynökség „a törvényt a leírtak szerint alkalmazza”. Azt mondta, csak azok a hitelfelvevők kaphatnak első lehívású PPP-kölcsönt, akik a februári jogosultsági dátumig működtek.

A Coffee House Shriner azt is elmondta, hogy a PPP jogosultsági követelményei megtiltották, hogy több ezer dolláros kölcsönt kapjon.

Elmondta, hogy a PPP-kérelem egyik rovata azt kérdezte, hogy egy vállalkozás vagy annak tulajdonosai „jelenleg érintettek-e csődben”. Shriner 13-ban egy válást követően beadta a 2018. fejezetet, és még mindig a bíróság által elrendelt adósságfizetést teljesítette, ezért „igen”-t adott.

Pályázatait emiatt elutasították.

A Shrinert megtagadták egy 2020 áprilisában közzétett SBA-szabály miatt, amely kifejezetten megtiltotta a csődben lévő vállalkozásoknak a PPP-ben való részvételt. Miután megküzdött az ilyen társaságok elleni bírósági ügyek özönével, az SBA egy évvel később új iránymutatást adott ki, amely a bíróság által jóváhagyott csődeljárással rendelkező vállalkozásokat jogosulttá tette PPP-hitelre. Ez azt jelentette, hogy Shrinernek, akinek a bíróság által jóváhagyott 13. fejezet terve volt, esélye lett volna kölcsönt kapni. 

Shriner hallott az új útmutatásról, és annak kiadása után PPP-kölcsönért folyamodott. De azt mondta, a helyi bankja „még mindig azt mondta, hogy nem tudnak nekem segíteni”. 

"Megpróbáltam, de nem tudtam túljutni a bankon" - mondta Shriner, megjegyezve, hogy a bank dolgozta fel a legtöbb hitelt a városában. – Azt hittem, van egy lövés. 

Más kisvállalkozások tulajdonosai, például Justin és Adrienne Brandao azt mondták, hogy egyáltalán nem hallottak vissza PPP-hitelkérelmükről. A pár a program első fordulójában jelentkezett, miután a Side Scrollers, a New Jersey állambeli East Rutherfordban található videojáték-üzletük kénytelen volt bezárni kapuit 2020 márciusától június végéig. 

„Soha nem hallottunk semmit, így az első alkalom volt az utolsó” – mondta Justin Brandao. „Tudom, hogy volt egy második forduló, de akkor már találtunk más módokat, hogy pénzt szerezzünk magunk eltartására.”

A világjárvány kitörése előtt a Brandaók néhány ezer dollárt költöttek Yu-Gi-Oh! A Duel Power kereskedési kártyák, egy új termék, amelyről azt hitték, hogy elegendő eladást generál ahhoz, hogy több hónapig fenntartsa üzletét. 

A kártyák azonban ugyanazon a napon jelentek meg, amikor az East Rutherfordot is magában foglaló Bergen megyét lezárták, így a házaspárnak nem volt módja eladni őket – vagy a Side Scrollersnek egyáltalán nem volt bevétele.

„Szörnyű volt az időzítés. Annyi pénzt költöttünk arra, ami a szezon legmenőbb terméke volt, aztán minden leállt” – mondta Justin Brandao. – Többé-kevésbé készpénzért keresgéltünk.

Miután hírt sem hallottak PPP-pályázatukról, a házaspár két kölcsönt vett fel a Square Capitaltól, amely olyan kisvállalkozásoknak ad hitelt, amelyek anyacége, a korábban Square néven ismert Block fizetésfeldolgozási szolgáltatásait veszik igénybe. A Square Capital, amely saját hitelprogramjától eltekintve PPP-hitelező is volt, automatikusan levon egy fix százalékot a vállalkozás napi kártyaeladásaiból a hitelösszeg visszafizetéséig – olvasható a honlapján. 

Brandaosék teljesen visszafizették első 4,000 dolláros kölcsönüket, és majdnem kifizették a második 6,500 dolláros kölcsönüket. Justin Brandao szerint meredek lakbér-, rezsi- és internetszámlákra fektették a pénzt. 

„Különféle módokat kellett találnunk a pénzszerzésre” – mondta. "És végül tényleg a fizetésfeldolgozónktól kapott kölcsönre támaszkodtunk." 

Shriner, a The Coffee House tulajdonosa két kölcsönt is felvett a Square Capitaltól, miután PPP-elutasításokat kapott. A Square Capital naponta nagyjából 200-300 dollárt vont le a kávézó kártyaeladásaiból, hogy kifizesse a 107,000 XNUMX dollár hitelt.

Shriner elmondta, hogy a kölcsön pénzt arra használta fel, hogy a The Coffee House korlátozottan működjön, és hogy a járvány első évében az alkalmazottak fizetését fizesse.

Más üzlettulajdonosok, például Herdman, a Sweet Willow Wellness tulajdonosa egy másik szövetségi Covid segélyprogramhoz fordultak. Noha nem volt szerencséje a PPP-vel, 3,000 áprilisában jóváhagyták a 2021 dolláros gazdasági károk katasztrófa kölcsönét, miután kétszer kérte. 

Az EIDL programot 2020 márciusában hozták létre, miután az Egyesült Államokat és területeit katasztrófa sújtotta területté nyilvánították a világjárvány miatt. A program keretében az SBA mintegy 3.8 millió alacsony kamatozású sürgősségi kölcsönt hagyott jóvá és finanszírozott több mint 316 milliárd dollár értékben, hogy segítse a vállalkozások működési költségeit az ügynökség legfrissebb adatai szerint. 

Herdman elmondta, hogy a kölcsönt a bérleti díjak kiegyenlítésére fordította, ami a Sweet Willow Wellness működtetésének „legnagyobb kiadása”. Csak a kirakata havi 1,700 dollárba kerül, és havonta további 350 dollárt fizet egy kereskedelmi konyha használatáért. 

A járvány idején Herdman két támogatást is kapott egy Covid üzleti segélyprogramból, amelyet egy helyi nonprofit szervezet vezetett De Pere városával partnerségben. A program legfeljebb 2,500 dollár támogatást biztosít a jogosult De Pere-i vállalkozásoknak, hogy megpróbálják pótolni a szövetségi programok, például a PPP hiányosságait. 

Herdman az első támogatást egy havi bérleti díj kifizetésére használta fel, ami segített a víz felett tartani a fejét, amikor kevés volt az ügyfél – mondta. A másodikat arra használta, hogy feltöltse a Sweet Willow Wellness gyógynövények és teák készletét. 

„2020-ban akkoriban senki sem jött be az ajtón, és bérleti díjat kellett fizetnem” – mondta Herdman. „A támogatások kulcsfontosságúak voltak abban, hogy átvészeljük a járvány első évét. Őszintén szólva megmentett."

A többi cégtulajdonossal ellentétben Ordonez nem kapott forrást külön hitelprogramokból. Azt mondta, hogy saját kezébe vette a dolgokat, hogy életben tartsa a The Bare Bart és a személyzetét a fizetési listán.

Eladta jegygyűrűjét 12,000 XNUMX dollárért, és a bevételt és az ösztönző pénzt közvetlenül a fürdőbe helyezte.

„Túlélési módba léptem, vadonatúj vállalkozásként” – mondta Ordonez. Arra a kérdésre, hogy fontolóra venné-e, hogy újra kölcsönért vagy támogatásért folyamodjon, Ordonez így válaszolt: „Azt hiszem, befejeztem ezt a csalódást.”

Az államilag elrendelt leállások és a társadalmi távolságtartási követelmények sok vállalkozást megakadályoztak abban, hogy a szokásos módon működjenek, különösen a járvány korai szakaszában. 

Ez arra késztetett néhányat, hogy megváltoztassák üzleti modelljüket, hogy elérjék ügyfélbázisukat. A The UPS Store által közzétett 2020-as felmérés szerint az 41 főnél kevesebbet foglalkoztató vállalkozások 500%-a „változtatta vagy megváltoztatta vállalkozását” a járvány első néhány hónapjában. Körülbelül 65% mondta azt, hogy több üzletet bonyolít az interneten, 28% azt válaszolta, hogy áttér az e-kereskedelemre, és 15% azt válaszolta, hogy járda melletti kiszállítást kínál.

A Sweet Willow Wellness például csak gyógynövényekből készült termékeket kínált az első megnyitásakor. Herdman azonban úgy döntött, hogy nekivág a kiszállítási és járdamenti pick-up őrületnek, amely akkor robbant fel, amikor a pandémia idején betiltották a benti étkezést és a vásárlást. 

Herdman kibővítette szövetkezeti készletét levesekkel és más friss élelmiszertermékekkel, amelyeket a járda mellett lehetett felvenni vagy kiszállítani a Grubhub és az EatStreet online szolgáltatásokon keresztül. A bővítés új bevételi forrást teremtett, amely mindaddig támogatta az üzletet, amíg a vásárlók személyesen nem vásárolhattak - mondta.

„A járvány hatására hitemben ugrásszerűen megtettem, hogy változtassak azon, amit kínáltunk, és ez minden bizonnyal változást hozott” – mondta Herdman. 

A Brandaos a járvány korai szakaszában megkezdte a járda melletti felszedést is. A Side Scrollers 2020-as bezárásának négy hónapja alatt Justin Brandao versenyzett egy olyan webhely létrehozásán, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy online rendeljenek termékeket. 

„Ez volt az egyetlen módja annak, hogy egy ideig vásároljon cuccot az üzletünkből” – mondta. "És az elején határozottan segített az új lehetőség." 

A pár a rendezvények távoli lebonyolítására is rátért. A Brandaos szerint a Covid-19 megjelenése előtt az ügyfelek születésnapi partikat tarthattak, vagy videojáték-versenyeken vehettek részt, amelyek a Side Scrollers alapvető bevételi forrásai voltak. 

A világjárvány első évében a házaspár távoli videojáték-versenyeket kezdett rendezni a Discord játékplatformon, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy szöveges, hang vagy videó útján csevegjenek. A távoli versenyek lehetővé tették a Side Scrollers számára, hogy bővítse hatókörét, és a megyén, államon, sőt az Egyesült Államokon kívülről is gyűjtsön résztvevőket. 

„Azt mondták: 'Hé, nézd, a helyi játékboltom bezárt, és keresek egy helyet, ahol játszhatnék, amíg minden le van zárva. – Texasból származom. – Floridából származom. Még egy srácunk is volt Görögországból” – mondta Justin Brandao, hozzátéve, hogy az 5 dolláros verseny nevezési díja „jó mennyiségű” bevételt hozott a bérleti díjak és egyéb működési költségek fedezésére. 

A kisvállalkozások egy része azt is elmondta, hogy a közösségi támogatás PPP-hitelek nélkül is segített a talpon maradásban.

Shriner tavaly márciusban létrehozott egy GoFundMe oldalt, amelyről azt mondta, hogy „felrobbant”. 

A leírásban azt írta, hogy „a befolyt összeget 11 csodálatos munkatársunk bérszámfejtésére fordítjuk”, és megjegyezte, hogy a The Coffee House nem jogosult olyan szövetségi programokra, mint például a PPP.

A Shriner 10,000 23,000 dollár adománygyűjtési célt tűzött ki, de több mint 500 XNUMX dollár folyt be több mint XNUMX adományozótól. 

„Lenyűgöző volt. Nem hittem el. Nem igazán tudtam, hogy a közösségünkben élő emberek ennyire törődnek vele” – mondta Shriner.

Ordonez azt is elmondta, hogy a „normális emberek, a legjószívűbb idegenek” támogatása segített a The Bare Bar túlélésében. 

Tavaly egy ügyfél felvette Ordonezt egy újságíróval, aki a The Bare Bar-t szerepeltette a New York Times kisvállalkozásokról szóló történetében. Azt mondta, hogy a leleplezés arra késztette az embereket, hogy az Egyesült Államok minden részéről elérjék a kapcsolatot, és összesen 15,000 XNUMX dollár segélyt küldjenek, ami kritikussá vált a bérleti díjak és a bérköltségek fedezésében. 

„Floridai, seattle-i és kaliforniai emberek – mindenhol. Elkezdtek pénzt küldeni, és azt mondták, hogy segíteni szeretnének. Nélkülük a vállalkozásom most nem lenne nyitva” – mondta Ordonez. 

A négy kisvállalkozásnak eddig sikerült átvészelnie a járvány nehézségeit. Az omikron változat eseteinek országos kiugrása azonban új akadályokat hozott. 

Január első hetében a Centers for Disease Control and Prevention azt közölte, hogy az Egyesült Államokban az összes szekvenált eset 95%-át omikron tette ki, ami ugrásszerű ugrás a december elejéhez képest, amikor kevesebb mint 1%-ot tett ki. 

Úgy tűnik, hogy a változat országszerte rányomja bélyegét a kisvállalkozásokra. Az US Census Small Business Pulse Survey szerint, amely a világjárvány idején változó üzleti feltételeket rögzít, nagyjából egyharmaduk számolt be az eladások csökkenéséről a január 9-ével zárult héten. Ez körülbelül 10 százalékpontos ugrás a kisvállalkozások 22%-ához képest, amelyek értékesítési visszaesésről számoltak be a 28. november 2021-án végződő héten, amikor a változatot csak Dél-Afrikában és néhány más országban észlelték. 

A változatnak alig volt hatása a Sweet Willow Wellnessre a múlt hónapban. Herdman szerint az üzlet „virágzik”, a decemberi bevétel pedig „teljesen megháromszorozza a valaha volt legjobb hónapunkat”. 

De, mondta, a január egy másik történet.  

Az üzletmenet lassabb, mint az előző hónapokban, mondta. Például a szövetkezetet általában szombatonként zsúfolják el az ügyfelek, de az újév óta „elég csendes” a hét ezen napja. 

Herdman elmondta, hogy több vásárló kényelmetlenül érzi magát az üzletben, ami miatt a legtöbben az átvételi és kiszállítási megrendelésekhez fordultak. Hozzátette, hogy a Sweet Willow Wellness számos ügyfelének és állandó önkéntesének pozitív lett a vírustesztje. 

„Egyre többen hallom, hogy bejönnek, és azt mondják, hogy nekik vagy egy családtagnak volt ilyen” – mondta Herdman. „Csak igyekszünk fokozottan óvatosak lenni a mosással, maszkolással és minden mással.” 

A Herdmannel ellentétben a Brandaos azt mondta, hogy nem tapasztaltak észrevehető különbséget a bevételben vagy a gyalogos forgalomban az omicron terjedése közepette. 

„Nagyjából ugyanaz volt az elmúlt két hónapban. A bevételek kissé visszaestek idén januárban, de nem tudom, hogy ez valóban a Covidnak tudható-e be” – mondta Justin Brandao, utalva arra, hogy az ügyfelek az ünnepek alatt kimeríthették költőpénzüket. 

De az új változat bonyolult dolgokat tartalmaz. A Brandaos decemberben egy hétre bezárta a Side Scrollers-t, miután az üzletet felkereső vásárló pozitív vírustesztről számolt be. 

„Nem bántam meg a bezárás melletti döntést, mert inkább nem vállalom ezt a kockázatot” – mondta Justin Brandao.

Shriner azt mondta, hogy az elmúlt hetekben különbséget észlelt az üzleti életben, mert egyre többen „megijednek” az omicrontól. A Covid-ügyek megugrása miatt két közeli iroda alkalmazottai otthonról kezdtek el dolgozni, csökkentve ezzel a The Coffee House potenciális ügyfeleinek számát – mondta. 

Shriner azonban megjegyezte, hogy a közeli Nebraska-Lincoln Egyetem főiskolai hallgatói ebben a hónapban térnek vissza az egyetemre, ami több bevételt fog hozni vállalkozása számára. 

Az Ordonez és a The Bare Bar esetében az új változat „drasztikusan lelassította a dolgokat”. Elmondta, hogy a vásárlók vonakodóbbak a személyes kozmetikai kezelésektől a szalonjában, aminek következtében a bevétel nagyjából 30%-kal csökkent novembertől decemberig. 

„Amint elkezdi jól érezni magát, mintha csak most jutott volna ki az erdőből, valami ilyesmi visszatér” – mondta Ordonez. „Folyamatosan azt kérdezzük magunktól, hogy mikor lesz enyhülésünk?”

Feliratkozás a CNBC-re a YouTube-on.