Hogyan segíthetnek Önnek a nyugdíjpénzre vonatkozó új szabályok?

Lehet, hogy nem tudja, miért kell ezzel foglalkoznia, de tavaly nyár óta a pénzügyi tanácsadók és cégeik szigorúbb szabályokkal szembesültek a nyugdíjba vonulás tekintetében. Julie Meissnert, a cég alapítóját és vezérigazgatóját kérdezzük Treehouse Wealth Advisors Walnut Creekben, Kaliforniában, hogy elmagyarázza, miért fontos ez a változás.

light: Tavaly a Munkaügyi Minisztérium új szabályokat vezetett be arra vonatkozóan, hogy a tanácsadók hogyan kezelik ügyfeleik nyugdíjalapjait. Miért fontos ezt tudnunk?

Meissner: E szabály értelmében a hozzánk hasonló pénzügyi tanácsadóknak írásban kell megadniuk ügyfeleiknek konkrét indokokat, hogy miért szolgálja a nyugdíjazási terv meghosszabbítását a résztvevők érdekeit. Gondolkozz rajta. Előfordulhat, hogy Ön és házastársa karrierváltáson ment keresztül, vagy munkahelyet váltott, így a 401(k) szerinti juttatások elmaradtak. Ez nem ritka, és valószínűleg minden olyan nyugdíjalapra gondol, amely távoli emléknek tűnik. Ennek a pénznek a felforgatása vagy egy másik nyugdíjbefektetési eszközbe való áthelyezése lehet az Ön érdeke, vagy nem.

light: Meg tudná magyarázni a különböző nyugdíjazási terveket?

Meissner: Az alapokkal kezdjük, hogy a Munkaügyi Minisztérium úgy határozza meg az átállást, mint egy 401(k) tervből egy elosztást, és egy másik 401(k) tervbe helyezi át; egy 401(k) tervből egy elosztást vesz át és átad egy IRA-nak; pénz átutalása IRA-tól 401(k) tervbe; pénz átutalása egy IRA-tól egy másik IRA-hoz; pénz átutalása az egyik adóköteles vagy ERISA által vezetett számláról egy másikra.

light: Ez egy csomó pénz mozog, olyan alapokkal, amelyek fontosak az Ön pénzügyi jövője szempontjából. Hogyan érinti az új szabály ezt a forgatókönyvet?

Meissner: Éppen ezért a pénzügyi tanácsadóknak az egyéb kötelezettségek mellett az ügyfél számára legmegfelelőbb ajánlásokat kell tenniük, ésszerű díjakat kell felszámítaniuk, és tanácsadáskor kerülniük kell a félreérthető vagy félrevezető állításokat. Ez azt jelenti, hogy a bizalmi gondozási színvonalnak kell megfelelniük. Egy szabvány, amelyet minden nap betartunk.

Light: Akkor miért törődnénk vele? Ez miért fontos?

Meissner: Használjuk a 401(k)-t az IRA példához. Konkrétan a tanácsadóknak meg kell mutatniuk a különbségeket, és olyan elemzést kell készíteniük, amely magában foglalja az átállás alternatíváit, a munkáltatói tervhez és az IRA-hoz kapcsolódó díjakat és kiadásokat, azt, hogy a munkáltató fizet-e bármilyen részt az adminisztratív költségekből, valamint a szolgáltatások és befektetések különböző szintjeit. a terven és az IRA-n keresztül. Alapvetően egy pénzügyi tanácsadónak át kell tekintenie az összes lehetőséget, és meg kell mutatnia, miért lenne az Ön érdeke a pénz mozgatása.

light: Van ennek az új szabálynak olyan része, amely fontossá teszi?

Meissner: Igen, a konkrét kulcsszó arra, hogy miért kell törődnie ezzel az új szabállyal. Tanácsadóinak konkrét indokokkal kell szolgálniuk nyugdíjalapjainak az általános pénzügyi terve alapján történő mozgására. Ehhez fel kell mérni az összes elérhető lehetőséget, és ismerni kell a teljes pénzügyi képed csínját-bínját. Ideális esetben a tanácsadónak vagy már rendelkeznie kell egy pénzügyi tervvel, amelybe beleillesztheti ezt az elemzést, vagy információkat gyűjthet Öntől, hogy áttekinthesse, majd felhasználhassa ezeket az információkat írásos ajánlások megfogalmazására.