– Mennyit költenék végül? 10 millió dollárnyi vagyonom van, és egy pénzügyi tanácsadó felvételén gondolkodom. De valójában mennyibe fog ez nekem kerülni?

Kérdés: Mi a megfelelő vagyonkezelési arány? 10 millió dollárnyi kezelt vagyonom lenne, és feltételezem, hogy lesz egy csúszó díjtábla. igaz? És végül mennyit költenék? (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

Válasz: A pénzügyi ágazatban sokféle díjszerkezet létezik, ami azt jelenti, hogy a díjak nem minden pénzügyi tanácsadónál szabványosak. De igazad van, ha azt feltételezed, hogy 10 millió dollárnyi befektetett eszközzel csúszó skálát kapsz. „Az a pénzügyi tanácsadó, aki a kezelt vagyon alapján számít fel díjat, általában évente körülbelül 1%-os díjat számít fel, azonban az 1%-os kezelési díj az adott személy teljes eszközállományától függően ingadozhat” – mondja Danielle Miura, az alapító-Spark Financials okleveles pénzügyi tervezője. . Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy az első pár millióra jellemzően nagyjából 1%-os díj vonatkozik, majd ezt a struktúrát követi az úgynevezett waterfall ütemezés, ahol az ügyfél minden egyes kezelt növekményes millió után alacsonyabb százalékot fizet. .

Új tanácsadót keres, vagy problémája van a jelenlegivel? Email [e-mail védett].

Ami a vízesés ütemezését illeti, amely a tipikus RIA vagyonkezelő cégek különböző AUM töréspontjainál érvényes, Paddock szerint a következő nagyon gyakori díjszabás: Első 2 millió dollár = 1.00%; következő 1 millió dollár = 0.90%; következő 1 millió dollár = 0.80%; következő 1 millió dollár = 0.70%, 5 millió felett pedig 0.50%.

De attól, hogy beszerezhetsz egy csúszó skálát, még nem kell. Valójában évi 29,000 3 dollárba kerülhet, ha 44,000 millió dollárt kezelnek, évi 5 69,000 dollárba, ha 10 millió dollárt kezelnek, és évi XNUMX XNUMX dollárba, ha XNUMX millió dollárt kezelnek. „Amint láthatja, a díjak nagyon gyorsan kikerülnek az ellenőrzés alól, csak a kezelt összeg növekedése miatt, nem feltétlenül azért, mert több időt, szakértelmet vagy értéket adtak hozzá az ügyfél számára” – mondja Paddock.

Egyes tanácsadók egyszerűen átalánydíjat számítanak fel, ami Paddock szerint gyakran előnyösebb út azoknak az ügyfeleknek, akiknek több mint 1 millió dollárt kezelnek. „1 millió dollár alatt az 1%-os AUM díjstruktúrának akkor lehet értelme, ha a befektetéskezelés mellett átfogó adótervezés, ingatlantervezés, cash flow tervezés és még sok más is rendelkezésre áll” – mondja Paddock. Ám az egymillió dollár feletti határt úgy véli, hogy a lapos árstruktúra akkor működhet a legjobban, ha megértik az ösztönzőket, és általában véve a tőkepiacok idővel emelkednek, függetlenül attól, hogy ki kezeli a pénzüket. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

Egy átalánydíj alapján számító pénzügyi tanácsadó évente 2,000 és 10,000 XNUMX dollár között számíthat fel, és a díjakat gyakran a pénzügyi tanácsadó készségei és tapasztalata, valamint az ügyfél igényei határozzák meg. „Ha egy ügyfél komplex iparűzési adózási tanácsot keres, valószínűleg több díjat kell fizetnie, mint annak, akinek csak befektetési tanácsra van szüksége. Az átalánydíjas tanácsadók általában egy csúszó skálát használnak a díjak meghatározásához” – mondja Danielle minősített pénzügyi tervező. Mirua az alapító-Spark Financials tagja. 

Mielőtt azonban az átalánydíjas tanácsadó mellett döntene, fontos tisztában lenni azzal, hogy milyen szolgáltatásokat nyújtanak. "Hasonlóan egy ügyvédhez, egyes tanácsadók óradíj alapján számítanak fel, de mivel az óradíjak 200 és 400 dollár között mozognak óránként, ez a struktúra általában nem előnyös azok számára, akiknek bonyolult pénzügyi ügyeik vannak" - mondja Miura.

Ha a becslések szerint évi 40 órát dolgoznak le óránként 500 dollárért, akkor az ügyfél évente 20,000 5 dollárt fizet, függetlenül attól, hogy 15 millió dollárt kezelt vagy 20 millió dollárt kezelt. „Az elvégzett munka és szakértelem az esetek túlnyomó többségében nincs összefüggésben a portfólió méretével, és ha további bonyolultságról van szó, a tanácsadó egyszerűen módosíthatja a ledolgozott órák becslését, és ennek megfelelően módosíthatja az átalány árat” – mondja Paddock. Paddock szerint azonban nagyon kétséges, hogy egyetlen ügyfél több mint XNUMX órát vesz igénybe ténylegesen évente, különösen a kapcsolat első egy-két éve után. 

Paul Henderson, a Heritage Road Advisors okleveles pénzügyi tervezője szerint, ha hajlamos belemerülni a piac izgalmába, az 1%-os kezelési díj pénzt takaríthat meg az érzelmi befektetési döntésekhez képest. „Természetesen, ha csak 1%-os díj ellenében kap befektetési ajánlásokat, ideje új tanácsadót keresni” – mondja Henderson.  

Új tanácsadót keres, vagy problémája van a jelenlegivel? Email [e-mail védett].