Mennyit fizetne egy 5 millió dolláros járadék?

életjáradékok bonyolultak lehetnek, és könnyen túlterheltek a különböző típusok és altípusok, de ezek az egyik legjobb módja annak, hogy nyugdíjas korban garantált jövedelemhez jussunk. Noha 5 millió dollár bőven elég nyugdíjba vonható pénznek tűnik, elemezzük, mennyit kapna évente ebből a járadékból a nyugdíjazás során. Ha úgy gondolja, hogy ezek a számítások vagy vagyonmeghatározások túl bonyolultak, érdemes szakembert hívnia. tudsz dolgozzon egy pénzügyi tanácsadóval hogy segítsen meghatározni a portfóliója számára a legjobb eszközallokációt.

Mi az a járadék?

Lényegében egy járadék egy olyan szerződés, amelyet az ember köt, leggyakrabban egy biztosítótársasággal. A magánszemély átalányösszeggel vagy fizetési sorozattal belevásárol a szerződésbe, és az intézmény meghatározott időközönként kifizet a magánszemélynek egy megállapodás szerinti összeget.

A járadékok általános típusai a fix, változó, halasztott és azonnali járadékok. A fix járadéknak fix kifizetései vannak a magánszemélynek, amelyek magukban foglalják a tőke garantált megtérülését, valamint a megállapodás szerinti kamat összegét. Ezzel szemben a változó járadéknak lehet bizonyos garantált megtérülési összege, és a többletet a járadék mögöttes befektetéseinek teljesítménye határozza meg.

Egy halasztott járadék, van bizonyos idő (halasztás), aközött, amikor az egyén megveszi a járadékot, és a kifizetés megkezdődik, míg az azonnali járadéknál a kifizetések, nos, azonnal megkezdődnek.

A járadék másik figyelemre méltó típusa az élethosszig tartó járadék. Ahogy a neve is sugallja, az élethosszig tartó járadék meghatározott időközönként továbbra is folyósítja a kifizetéseket haláláig, függetlenül attól, hogy a kifizetések összege meghaladja-e az eredetileg fizetett összeget.

Mennyit fizetne egy 5 millió dolláros járadék?

A válasz erre a kérdésre, ahogyan azt várhatta is, teljes mértékben attól függ, hogy az ember milyen járadékot vásárol. Ennek megfelelően megvizsgáljuk a ma elérhető járadékok leggyakoribb típusait, és megjegyzéseket fűzünk mindegyik tényezőhöz, amelyek befolyásolhatják a havi, éves és teljes hozamot.

A történet folytatódik

Mennyit fizetne egy fix járadék

Tegyük fel, hogy egy fixet keresel járadék, és az élethosszig tartó kifizetések helyett határozott futamidejű fizetés mellett dönt. Ezekkel a döntésekkel az Ön végső kifizetése a visszafizetési futamidő hosszától és a biztosító társaságtól kapott kamatától függ. Ha hosszabb futamidőt választ, végül több pénzt fog kapni, mivel több időt hagy a kamat felhalmozódására. Azonban a tőke összege több kifizetés között is megoszlik, így a havonta (vagy a választott intervallumban) kapott összeg alacsonyabb lesz.

Ha fixet vásárol, azonnali járadék 5 millió dolláros tőkeösszeg esetén a havi fizetési összeg valószínűleg körülbelül 30,000 20 dollár 47,000 éves futamidő esetén, és körülbelül 10 XNUMX dollár XNUMX éves futamidő esetén.

Ha élethosszig tartó juttatásokat keres, akkor a havi törlesztőrészlete csökkenni fog a határozott futamidejűhez képest. Ha azonban elég sokáig él, a teljes kifizetés összege jóval meghaladja az eredeti prémiumot.

Mennyit fizetne egy változó járadék

Ha úgy dönt, hogy maga mögött hagyja a fix járadékok világát, akkor kénytelen lesz egy másik változót bevezetni a fizetési számításba: az első befizetése után megkeresett kamatlábat. Ha az a változó járadék, nehezen tudja pontosan megbecsülni befizetéseit, mivel azok azon alapok teljesítményétől függenek, amelyekbe eredetileg befektetett. Mivel a befektetési alapok teljesítményének előrejelzése lehetetlen (ha nem így lenne, akkor nem lenne szüksége járadékra!), így a járadékfizetés előrejelzése is lesz.

Ha az indexált járadékot választja, ahol a biztosító egy részvényindex, például az S&P 500 teljesítményének megfelelően fizet vissza Önnek, akkor előfordulhat, hogy ki tudja számítani azt a várható tartományt, amelybe a havi kifizetése valószínűleg beleesik, mivel a teljesítmény egy részvényindex teljesítménye valamivel kiszámíthatóbb, mint az egyes alapok teljesítménye. A kifizetéseket azonban továbbra sem tudja tintával írni, mint egy fixnél járadék.

Visszamehetsz 5 millió dollárból? 

Teljesen lehetséges kényelmesen nyugdíjba vonulni 5 millió dollárral, ha tudja, hogyan fektesse be ezt a pénzt az Ön igényei szerint. Az összes szükséges mennyiség nyugdíjazás számos tényezőtől függ, például attól, hogy milyen kiadásokra számít nyugdíjkor. Ennek kiszámításának egyik módja az oszd el a kívánt éves nyugdíjas jövedelmedet 4%-kal, amelyet 4%-os szabálynak neveznek. Például, ha évente 80,000 2 dollárt szeretne nyugdíjba vonulni, akkor 80,000 millió dollárra van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz (04 XNUMX USD/XNUMX).

Alatt 4% -os szabály, akkor nyugdíjkor 200,000 5 dollár éves jövedelme lenne. Ez az, ha képes befektetni és átlagos hozamot keresni. Az egyetlen módja annak, hogy garantálja, hogy ne fogyjon ki a pénzből, ha kontrollálja kiadásait, és költségvetésből él, vagy életjáradékot vásárol egy élethosszig tartó jövedelmű lovastól, aki haláláig fizet. Végső soron, ha okosan kezeli a pénzét, akkor XNUMX millió dollárnak több mint elegendőnek kell lennie ahhoz, hogy túlélje a nyugdíjat.

A lényeg

Az életjáradék remekül kiegészítheti az Ön életét nyugdíjjövedelem, de alapvető fontosságú, hogy tisztában legyen azzal, hogy a különböző típusú járadékok hogyan befolyásolhatják azt, amit végül kap. Amikor megpróbálja megbecsülni a járadékból származó kifizetéseket, fontos figyelembe venni, hogy milyen típusú járadékot vásárol, meg tudja-e pontosan megjósolni a kapott kamatlábat, hogy mikor fog a pénze „járadékot fizetni”, valamint a járadék hosszát. visszafizetési határidő.

Tippek a befektetéshez

• A járadékba való befektetés jó módja lehet a portfóliójából származó általános bevétel növelésének. Ha több bevételi lehetőséget keres befektetései során, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést. Ha nem dolgozik együtt pénzügyi tanácsadóval, akkor nem kell nehéz egyet találni. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most. 

• Portfóliója összeállításakor használhatja a SmartAsset-et befektetési kalkulátor segít megtudni, mennyit kell megtakarítania különböző eszközökön, hogy elérje pénzügyi céljait.

 ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/kazuma seki

A poszt Mennyit fizetne egy 5 millió dolláros járadék? jelent meg először SmartAsset Blog.