A nyugdíjigény nagymértékben személyre szabott, az Ön kívánt életmódja alapján. Egyesek számára ez azt jelentheti, hogy egy floridai társasházban vonulnak nyugdíjba, mások számára pedig az otthona méretének csökkentését, hogy megfeleljen az új havi költségvetésnek.
Egyedi céljaitól függetlenül egy jó hüvelykujjszabály az, hogy annyit takarítson meg, hogy nyugdíjba vonulása után is fenntartsa jelenlegi életmódját. De ez az összeg több tényezőtől függően változhat.
Mennyit kell megtakarítanom a nyugdíjhoz?
Egy jó hüvelykujjszabály, hogy nyugdíjas jövedelmének meg kell egyeznie a nyugdíj előtti jövedelmének körülbelül 80%-ával, mondja Steve Sexton, a vállalat pénzügyi tanácsadója és vezérigazgatója. Sexton tanácsadó csoport, nyugdíjtervező cég.
„Például, ha évente 150,000 120,000 dollárt keres, akkor arra kell törekednie, hogy legalább évi XNUMX XNUMX dollár nyugdíjas legyen, hogy kényelmesen élhessen aranyéveiben” – mondja Sexton.
Néhány nyugdíjas azonban dönthet úgy, hogy nyugdíjas korában takarékosabb vagy pazarabb életmódot folytat. Attól függően, hogy melyik útvonalat szeretné választani, a következő tényezők növelhetik vagy csökkenthetik a megtakarítási célt:
Társadalombiztosítási ellátások. 62 éves korától kezdődően havi fizetés formájában részesülhet részleges társadalombiztosítási ellátásban. Ez az összeg a befizetés egy százalékával csökken; az százalékos összeg a születési éven alapul.
Például annak, aki 1950-ben született, aki korkedvezményt választ, a fizetését 25%-kal csökkentenék. Az 1970-ben születettek ellátását viszont 30%-kal csökkentenék.
Ha eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, elkezdheti teljes társadalombiztosítási juttatását. Ha elhalasztja az ellátást e kor eléréséig, azt is megkaphatja késleltetett nyugdíj hitelek, amelyek növelik a kapott összeget. A havi törlesztőrészlet csökkentheti a nyugdíj-megtakarításból kivonandó pénzt.
Nyugdíjtervek. Munkaévei alatt munkáltatója dönthet úgy, hogy befizet egy nyugdíjprogramba, hogy finanszírozza a nyugdíját, amelyet vagy egy összegben, vagy élethosszig tartó meghatározott havi kifizetésben fizet. Ez a nyugdíjas többletjövedelem csökkentheti a nyugdíj-előtakarékosság-kivonást és késleltetheti a társadalombiztosítás beszedését.
Részmunkaidős foglalkoztatás. Ha azt tervezi, hogy nyugdíjazása alatt folytatja a munkát, az esetleges kiegészítő jövedelem csökkentheti a nyugdíj-megtakarításból való kivonás szükségességét. Ez abban is segíthet, hogy elkerülje a társadalombiztosítási ellátások korai igénybevételét.
Amikor nyugdíjba vonulni készül. A teljes nyugdíjkorhatár előtti nyugdíjba vonulás csökkenti a társadalombiztosítási juttatások összegét, ha Ön úgy dönt, hogy korán elfogadja azokat. Előfordulhat, hogy idő előtt ki kell vonnia a nyugdíj-megtakarítást, ami növeli a nyugdíjba vonuláshoz szükséges megtakarítások teljes összegét.
Ha a teljes nyugdíjkorhatár elérése után megy nyugdíjba, további idő áll rendelkezésére a megtakarítások folytatására a nyugdíj felé. Ha késedelmesen fogadta el társadalombiztosítási juttatásait, akkor jogosult lehet a megemelt havi kifizetésre, mivel megkereste a késedelmes nyugdíját. Valamint késlelteti a nyugdíj-megtakarításból való kilépést, így csökkentheti általános nyugdíj-megtakarítási célját.
Kívánatos életmód nyugdíjas korban. A legtöbb nyugdíjas fix jövedelemből él, ami jellemzően kevesebb, mint amennyit teljes munkaidőben keresett. Ha azt tervezi, hogy nyugdíjba vonulásáig is folytatja ugyanazt az életmódot, fontolja meg a bevételek kiegészítésének további lehetőségeit.
Egészségügyi vagy egészségügyi állapotok. A 65 éves és idősebb emberek jelentkezhetnek a Medicare-re, amely egy szövetségi egészségbiztosítási program idősebb felnőttek, valamint néhány fiatalabb fogyatékkal élő és dializált betegek számára.
A Medicare általában olcsóbb, mint a magán egészségbiztosítás. De bizonyos Medicare-programokban hiányzik a fedezet, amelyet más magánbiztosítók fedezhetnek. „Ne feledje, hogy az életkor előrehaladtával egyre gyakrabban jelentkező egészségügyi problémák kezeléséhez nagyobb egészségügyi költségeket is be kell számolnia” – mondja Sexton – ami növeli az általános nyugdíj-megtakarítási szükségleteit.
Nyugdíjmegtakarítás életkor szerint
Az idő hatékony eszköz a megtakarítások növelésére, mivel dollárjainak hosszabb időtávja van a kamatos kamathoz. Ha rendelkezik a rendelkezésre álló pénzeszközökkel, fontos, hogy a lehető leghamarabb kezdje el a megtakarítást, hogy pénzének legyen ideje növekedni.
Annak megállapításához, hogy jó úton halad-e nyugdíj-megtakarítási célja felé, Hűség összefoglalta, hogy mennyit kellett volna megtakarítanod életed egyes szakaszaiban.
Tekintse meg ezt az interaktív diagramot a Fortune.com oldalon
Íme egy példa arra, hogyan nézhet ki ez a megtakarítási terv az Ön élete során. Feltételezve, hogy a kezdő fizetése 50,000 500,000 USD, a nyugdíjcélja XNUMX XNUMX USD lenne nyugdíjba vonuláskor.
Tekintse meg ezt az interaktív diagramot a Fortune.com oldalon
Nyugdíj-előtakarékosság fizetés szerint
Alternatív megoldás egy adott dolláros megtakarítási cél életkor szerint, ha éves fizetése 12-15%-át takarítja meg minden évben, a lehető legkorábban. a Vanguard szerint.
Ez a százalék egy munkáltatói egyezést is tartalmazhat. Tegyük fel például, hogy a munkáltatója 5%-ot ajánl a nyugdíjjárulékaira, és Ön évente 50,000 7 dollárt keres. Ha bevétele 3,500%-át félreteszi (5 dollár), és a munkáltatója 12%-ig megegyezik a hozzájárulásával, akkor bevételének XNUMX%-át megtakarítja.
Hogyan kell kiszámítani a nyugdíj-megtakarítást
Online számológépekkel is meghatározhatja, hogy mennyi pénzt kellett volna megtakarítania az egyes életkorokban. Ezek a számítások olyan tényezőket is figyelembe vehetnek, amelyeket a diagram nem feltétlenül, például a nyugdíj-megtakarításokból történő kivonásokat vagy a váratlan piaci körülményeket.
Íme néhány használható online számológép.
Társadalombiztosítási ellátások. A társadalombiztosítási igazgatásnak a haszonbecslés kalkulátor, amely saját maga által megadott adatok alapján becsüli meg bevételeit.
Teljes nyugdíjkorhatár. A társadalombiztosítási igazgatás létrehozta a teljes nyugdíjkorhatár kalkulátor segít eldönteni, mikor jogosult a teljes társadalombiztosítási ellátásra.
Nyugdíj-megtakarítási igények. Tudod számolja ki, mennyit kell nyugdíjba vonulnia életkora, jövedelme, befektetési hozama és inflációja alapján.
Meddig tart a nyugdíjcélú megtakarításom?
Ideális esetben a megtakarításoknak elegendőnek kell lenniük ahhoz, hogy jövőbeli bevételt biztosítsanak a 30 éves nyugdíjas időszak fenntartásához, mondja Sexton. Ha azonban nyugdíjba vonulásáig nem rendelkezik elegendő megtakarítással, akkor a megtakarítások tartósabbá tételéhez életmódbeli módosításokra lehet szükség.
Módszerek, amelyek segítségével a megtakarítások hosszabb ideig tarthatnak nyugdíjba vonuláskor
Kövesse a 4%-os szabályt. Az első évben, amikor nyugdíjba vonul, a szabály azt sugallja, hogy nyugdíj-megtakarításának 4%-át veheti fel. Majd a második évben visszavonja a 4%-ot plusz a megélhetési költségek kiigazítását, ami megegyezik az infláció mértékével. Ez a kiigazítás minden további évben megtörténik, és hozzáadódik az előző év visszavonásához.
Tegyük fel például, hogy 500,000 20,000 USD van a befektetési portfóliójában. Az első évben 2.5 20,500 dollárt vehet fel. Ha az infláció a második évben 20,000%-kal növekszik, akkor 1.025 XNUMX dollárt (XNUMX XNUMX x XNUMX dollár) vehet fel a megnövekedett megélhetési költségek fedezésére. A továbbiakban továbbra is meg kell szoroznia az előző évi pénzfelvételt az aktuális év inflációjával, hogy meghatározza az éves pénzfelvételi limitet.
Tervezze meg a váratlan kiadásokat. „Váratlan kiadások az egész életen át előfordulnak, beleértve a nyugdíjba vonulást is – éppen ezért hihetetlenül fontos, hogy rendelkezzünk egy könnyen hozzáférhető segélyalappal, amely legalább hat hónapnyi kiadást fedez” – mondja Sexton. Ez a további megtakarítás azt is megakadályozza, hogy vészhelyzet esetén további forrásokat vonjon ki a nyugdíjából.
Kerülje el a nyugdíj-előtakarékossági díjakat. 70 éves korától kezdve előfordulhat, hogy minimális összeget kell kifizetnie egyéni nyugdíjszámlájáról (IRA), hogy elkerülje a további díjak fizetését. Ezt a visszavonást kötelező minimális elosztásnak vagy RMD-nek nevezik.
Csökkentse a kiadásokat. Ha úgy találja, hogy nem tudja megfizetni költségeit, át kell gondolnia vásárlási szokásait. A diszkrecionális kiadások csökkentésének néhány módja közé tartozik, ha pénzt takarít meg élelmiszerbolti utazásokon, vagy lemond a szükségtelen havi előfizetéseket.
Részmunkaidőben dolgozni. Nyugdíj-megtakarítása és társadalombiztosítási juttatása nem biztos, hogy elegendő pénz a teljes nyugdíjigényének fedezésére. Ebben az esetben érdemes megfontolni egy részmunkaidős állást, hogy további bevételhez jusson.
Fontos megjegyezni, hogy ha nyugdíjba vonul a teljes nyugdíjkorhatár előtt, és tovább dolgozik, az Ön A társadalombiztosítási ellátás csökkenthető ha az éves jövedelemhatárnál többet keres. 2022-ben a jövedelemhatár 19,560 51,960 USD, ha még nem érte el a teljes nyugdíjkorhatárt, vagy XNUMX XNUMX USD ugyanabban az évben, amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt.
Csökkentse otthonát. A jelzáloghitel kifizetése megfizethető lehetett, amíg teljes munkaidőben dolgozott, de nyugdíjas korában ez az összeg meghaladhatja a havi költségvetését. Lehetséges, hogy kisebb otthonra csökkentheti a méretet, és csökkentheti a kiadásait.
Az elvihető
A megtakarítási cél meghatározásakor mérlegelje ideális nyugdíjas életmódját – és azt, hogy jelenlegi szokásai lehetővé teszik-e, hogy hosszú távon anyagi biztonságot nyújtson.
„Valami, amit gyakran figyelmen kívül hagynak a pénzügyi és nyugdíjtervezési megbeszélések során, az egészséges kapcsolat ápolása a pénzzel” – mondja Sexton. „Ez döntő fontosságú a pozitív pénzügyi szokások kialakításában, amelyek végső soron hatással lesznek a nyugdíjba vonulásra.”
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
A COVID-fertőzések idén ősszel ismét emelkednek. Itt vannak azok a tünetek, amelyekre figyelni kell
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html