Tényleg mennyi kell a nyugdíjhoz? A Fidelity azt akarja, hogy 10 éves korodra a jövedelmének 67-szeresét spórolja meg. De itt van 3 ok, amiért ez halálosan rossz lehet

Mindenki egy etalonra vágyik. Útmutatást, célpontot, könnyen érthető mércét adnak nekünk. Így nem csoda, hogy az egyik legnépszerűbb pénzügyi Google-keresés ennek a kérdésnek egy változata: Mennyi pénzre lesz szükségem nyugdíjas koromban?

Sok ember számára a nyugdíj egyidejűleg a szabadidő szerencséje, tele utazással, hobbival és szenvedélyes elfoglaltságokkal.

De ha egyszer maga mögött hagyja ezt a teljes munkaidős állást – a 401(k) munkáltatói egyezés, egészségbiztosítás és egyéb juttatások – jöjjenek a kijózanító buktatók: Egészségügyi ellátás. Növekvő költségek mindenre. És egy fészektojás, amelyet megesznek a minimális elosztások, az adók és még a piaci visszaesések is.

Meglepő lehet azonban, hogy a közelmúltban egy népszerű válasz erre a nyugdíj összegére vonatkozó kérdésre – a Fidelity Investments tanács hogy 10 éves korig a jelenlegi éves jövedelmének 67-szeresét zoknizza le – ez lehet az egyik legfélrevezetőbb tanács a nyugdíjas weben.

Vizsgáljuk meg, miért lehet, hogy a 10-szeres szabály egyáltalán nem jó szabály.

Ne hagyja ki

Amikor 10 alkalom nem biztos, hogy elég

A Fidelity egy nagy tiszteletnek örvendő befektetési ház, tanácsaik pedig az ügyfelek nyugdíjtervezése terén szerzett mély tapasztalatban gyökereznek. Egyes pénzügyi szakértők azonban úgy vélik, hogy a Fidelity tízszeres útmutatása alulmúlja a nyugdíjba vonulás valós költségeit.

Grant Cardone pénzügyi tanácsadó nemrég írt egy LinkedIn bejegyzés hogy az infláció és a nem tervezett sürgősségi kiadások kockázata – például egy katasztrofális egészségügyi esemény vagy egy kialakuló állapot – azt jelentheti, hogy a cél elmarad. Ez nemcsak kiszolgáltatottá tenné, de alááshatja az anyagi függetlenség érzését, amelyet mindannyian szeretnénk nyugdíjba vonni.

A történet folytatódik

Az infláció és az egészségügyi költségek azok a kiadások közé tartoznak, amelyek sokkolják azokat a nyugdíjasokat, akik egyszerűen nem takarékoskodnak eleget, mondta Cardone.

„Tudom, hogy nehéz lenyelni azt a gondolatot, hogy „egymillió dollár nem elég a nyugdíjhoz” – írta. – De az ön véleménye nem változtat a valóságon: egymillió dollár egyszerűen nem olyan, mint régen.

Önmagában az egészségügyi kiadások miatt sok ember ceruzával írja tervét, nem tollal. Vegyük fontolóra a Fidelity saját, 2022-es útmutatásait, miszerint egy nyugdíjba vonuló 65 éves amerikai házaspár várhatóan 315,000 5 dollárt költhet orvosi és egészségügyi kiadásokra nyugdíjas korában, ami 2021%-os ugrás XNUMX-hez képest.

Tovább: Íme, mennyivel rendelkezik egy átlagos amerikai 60 éves nyugdíjcélú megtakarítása – hogyan viszonyul a fészektojás?

Mikor lehet 10 alkalom… túl sok?

Két kulcsváltozó érdekes számlálót kínál Cardone számára. Először is: Mennyit hajlandó megtakarítani a mozgalmasabb évek rovására?

Először is vegye figyelembe, hogy a nyugdíjazási tanácsok túlnyomó többsége azon múlik, hogy mit tesz ma a holnap tervezése és finanszírozása érdekében. Természetesen ez egy hangzatos kitekintés. De vajon túl sok van a jóból?

Fontolja meg Cardone tanácsát, hogy lépje túl – talán jóval túl – a Fidelity útmutatásait.

Egy nyugdíj kalkulátor, egy 53 éves embernek, aki évente 100,000 500,000 dollárt keres, és 401 67 dollárt keres a 3,300 (k)-ben, és aki 40 évesen tervez nyugdíjba vonulni, legalább havi 1.6 dollárt kellene megtakarítania – vagyis jövedelmének közel XNUMX%-át –, hogy fészket érjen. tojás körülbelül XNUMX millió dollár.

Ez az összeg meghaladja a Fidelity útmutatásait, és néhány ember talán ennyit, vagy többet is el tud húzni. De sokak számára ez a befektetési szint befolyásolhatja a nyugdíj előtti életminőséget, és értékes kevés marad a számlák és egyéb kötelezettségek teljesítése után.

Mindenki egyedi

Egy másik változó a prioritások alakulásának fogalma befolyásolja várható kiadásait.

Nyugdíjas éveit a világ körüli utazásával tölti? Akkor igen, a Fidelity értéke alacsony lehet, ha az utazás költségeit és az életkor előrehaladtával várható összes kiadást beleszámítjuk.

Az is lehetséges, hogy az Ön igényei és költségei csökkennek nyugdíjba vonuláskor.

Előfordulhat, hogy az önkéntességet kell választanod a non-stop utazás helyett, az otthoni főzést az étkezés helyett, vagy a sportos vagy művészi hobbit a drága autók helyett. De ezekkel a lépésekkel hirtelen rá fog jönni, hogy sokkal nagyobb az esélye annak, hogy ötszörös vagy akár 5-szoros megtakarítása megtérül az Ön számára.

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.