Mennyit jelentenek a CD-kre kivetett adók?

Mivel a Federal Reserve a szövetségi alapok effektív kamatlábait a 2007 decembere óta a legmagasabb, a különböző típusú hitelek kamatai is emelkedtek. Ez rossz hír mindenkinek, aki új kölcsönt, például jelzálogkölcsönt vagy hitelkeretet próbál felvenni, de jó hír azoknak, akik több pénzt szeretnének keresni nem befektetett megtakarításaikon pénzkölcsönzéssel. A letéti igazolások (CD-k) megállapodás szerinti kamatlábat fizetnek, cserébe azért, hogy meghatározott időtartamra kölcsönadja a pénzét egy banknak. De a CD-k által fizetett magasabb kamatok csak egy része az egyenletnek. A másik rész a kamatlábak után fizetendő adók. Nézzük meg, hogyan adóztatják a CD-ket. A pénzügyi tanácsadó segíthet optimalizálni pénzügyi tervét, hogy csökkentse adókötelezettségét.

Hogyan működnek a CD-k

A CD egy olyan pénzügyi termék, amely lehetővé teszi, hogy meghatározott összegű letétet helyezzen el fix összegért, és fix kamatozást keressen. Funkcionálisan a CD egy kölcsön, amelyet a CD-t kibocsátó pénzintézetnek nyújt. Ez egy letéti számla, amelyet a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság 250,000 XNUMX dollárig biztosított.

Bár a CD futamidejének lejárta előtt is kiveheti a pénzt, különböző súlyosságú büntetést kell fizetnie a pénzintézettől, a szerződés feltételeitől és attól függően, hogy mennyi ideig hagyta a pénzt a CD-n. Ez alól a szabály alól kivétel a büntetés nélküli CD.

Hogyan adóztatják a CD-ket?

A CD-k által fizetett kamatlábat hozamnak nevezzük. A CD hozamát az IRS kamatjövedelemként adóztatja, és a szokásos jövedelemadókulcs szerint adózik, amely általában sokkal magasabb, mint a befektetések növekedésének egyéb formáira, például a tőkenyereségre kivetett adók. A hosszú távú tőkenyereség-adó mértéke szövetségi szinten 0-20%, míg a szokásos jövedelemadó-kulcsok akár 37%-ot is elérhetnek.

A szövetségi adókon kívül a CD-hozamokat állami, sőt helyi szinten is megadóztatják, attól függően, hogy hol él.

A történet folytatódik

Hogyan jelenthet be CD-ből származó bevételt adóbevallásában

A CD-t őrző intézmény az év elején egy 1099-INT számú kimutatást ad, amely részletezi az előző évi CD-hozamot. Ezt akkor is megkapja, ha nem fizette ki a CD-n lévő pénzt, hanem egy új CD-re fektette be. Ha a CD hozama 10 dollár felett van, akkor 1099-et kap. Az összes forrásból származó 1099-es adója bekerül az adóbevallásába a következő címen: 3. sor egy szabványos 1040-en mint „Egyéb bevétel”.

Előfordulhat, hogy fel kell vennie a „Kamat és rendes osztalék” B jegyzékét, ha megfelel az IRS követelményeinek, beleértve az 1,500 USD feletti adóköteles kamatokat vagy rendes osztalékokat az előző adóévben.

Vannak módok a CD-k adófizetésének elkerülésére?

Elkerülheti az adófizetést a CD hozama után, ha a CD-ket adókedvezményes fiókokban tárolja. CD-k lehetnek egyéni nyugdíjszámlákban, 529-es csomagokban, egészségügyi megtakarítási számlákban, 401(k)-ben stb. Lehet, hogy nem bölcs dolog a CD-ket a nyugdíjszámláján tartani, mivel minimális növekedést mutatnak más befektetésekhez képest, de beszéljen pénzügyi tanácsadóval, hogy megtudja, mi a megfelelő az Ön számára.

Megfelelő adótervezéssel csökkentheti teljes adóterhét. A rendelkezésre álló levonások kihasználása, az adózás előtti számlák maximalizálása az adóköteles bevétel csökkentése érdekében és a jótékonysági hozzájárulások növelése mind a CD-k után fizetendő adók csökkentésének vagy megszüntetésének módja.

Jó ötlet pénzt tenni egy CD-re?

A CD-t néha tréfásan értékcsökkenési igazolásnak is nevezik. Míg a CD-kamatlábak jelenleg viszonylag magasak, az infláció is magas. A pénz CD-re zárása garantálja a megtérülési rátát, de hasonló vagy jobb kamatlábat kaphat magas hozamú megtakarítási számlával vagy I. sorozatú takarékkötvényekkel. Míg az I kötvények legalább egy évre zárolják a pénzét, hogy megtérüljön a befektetése, a magas hozamú megtakarítási számla vészhelyzet esetén rendelkezésre bocsátja a pénzét, amíg az Ön helyett dolgozik. Ha stratégiailag nagy pénzösszegeket mozgat meg különböző számlákra új ügyfelek regisztrációs bónuszaiért, akkor magasabb hozamot érhet el, mint egy CD, miközben a pénze könnyebben elérhető.

Ha azt fontolgatja, hogy pénzét CD-re helyezi, hogy megvédje a piaci ingadozásoktól és a recessziótól való félelmek ellen, ne feledje, hogy nem szeretne teljesen kilépni a befektetésből. A múltbeli teljesítmény nem garantálhatja a jövőbeli eredményeket, de történelmileg a piaci visszaesések voltak a legalkalmasabb időszakok arra, hogy az emberek a pénzüket a hosszú távú növekedés érdekében fektessék be. A jól diverzifikált befektetések néha meg tudják verni a magas inflációt, de a CD-k szinte soha.

Lényeg

A CD-n keresett kamat, amelyet hozamnak neveznek, a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint adózik. Bár a CD-kamatláb most magas, fontolja meg az alternatív lehetőségeket, például a magas hozamú megtakarítási számlákat, hogy megőrizze a hozzáférést a pénzéhez, vagy az I. sorozatú takarékkötvényeket, amelyek magasabb hozamot fizethetnek, mint egy CD.

Tippek az adókkal kapcsolatban

• A pénzügyi tanácsadó betekintést és útmutatást nyújthat az értékpapírok adóhatékony kezeléséhez. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Használja díjmentes szolgáltatásunkat jövedelemadó kalkulátor hogy gyors becslést kapjon arról, hogy mivel fog tartozni a szövetségi kormánynak.

Fotó: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade

A poszt Hogyan adóztatják a CD-ket: Adótervezési útmutató jelent meg először SmartAsset Blog.