Ha a nyugdíjszámlájáról van szó, az országos átlaghoz képest megtakarított összeg összehasonlítása segíthet a megtakarítások összehasonlításában.
A legtöbb alkalmazott számára a 401 (k) szám a nyugdíjas évek költségeinek jelentős részét tartalmazza. Annak ismerete, hogy a 401(k) hogyan áll szemben az iparági átlagokkal, arra ösztönözheti, hogy módosítsa megtakarítási rátáját, vagy esetleg más befektetést válasszon. Összehasonlíthatja saját fiókját a korcsoportja átlagos fiókméreteivel.
Kulcs elvezetések
- A 401 (k) adókedvezményű megtakarítási lehetőségeket kínál, gyakran munkáltatói egyeztetéssel.
- Hasonlítsa össze a 401(k)-t a korcsoportja átlagos fiókméret-tartományával, hogy segítsen kitűzni céljait.
- Az átlagos 401 (k) járulék az elmúlt években nőtt, és az átlagos egyenlegek nőttek.
Mi az a 401 (k)?
A 401 (k) egy munkáltató által támogatott nyugdíjprogram, amely adómegtakarítást kínál a munkavállalónak. A 401(k)-nek két típusa van – a hagyományos és a Roth –, és különböző módokon kínálnak adókedvezményeket. A hagyományos 401(k) befizetések adózás előtti pénzből történnek, ami csökkenti az adott év adóköteles jövedelmét. A Roth 401(k)s befizetések adózás utáni pénzből történnek, így Ön nem részesül azonnali adóelőnyben. Ezután a nyugdíjazás során adómentesen kiveheti Roth 401(k) alapját, beleértve az esetleges bevételeket is.
Az alkalmazottak minden ciklusban megválasztják, mennyit kívánnak hozzájárulni fizetésükből. Egyes cégeknél azt a százalékot össze lehet egyeztetni részben vagy egészben a munkáltató. A munkavállaló eldöntheti, hogyan fekteti be a pénzt. Jellemzően a terv által kínált különféle befektetési alapok közül választhatnak.
A 401(k), különösen a munkáltatói egyezéssel rendelkező, ideális módja lehet a nyugdíjas fészektojás termesztésének adóelőnyei és potenciális munkáltatói párosítása miatt.
Mennyi egy 401(k) átlagos egyenlege?
Az IRS éves korlátokat határoz meg arra vonatkozóan, hogy mennyit dolgozhatnak az alkalmazottak contribuer a 401(k) minden évben. 2022-ben az 50 év alatti munkavállalók évi 20,500 50 dollárral járulhatnak hozzá. Az XNUMX év felettiek meglehet további 6,500 dollárral járul hozzá.
A Vanguard legutóbbi jelentése szerint a megtakarítási ráták enyhén emelkednek, valószínűleg az automatikus hozzájárulási tervek miatt. A munkavállalók átlagos hozzájárulása 2021-ben 7.3% volt, és 11.2% a munkáltatói mérkőzésekkel.
A 401(k) számla általános átlaga 141,542 XNUMX USD, de ez a szám magában foglalja a munkavállalók egyenlegét minden tapasztalati szinten és szolgálati időn belül. Életkor szerinti bontásban az átlagos számlaösszegek jelentősen eltérnek.
- 25 év alatt – 6,264 USD
- 25-34-37,211 XNUMX dollár
- 35-44-97,020 XNUMX dollár
- 45-54-179,200 XNUMX dollár
- 56-64-256,244 XNUMX dollár
- 65 év felett – 279,997 XNUMX dollár
Ezek a számok csak egy részét képezik a nyugdíj-megtakarítási képnek. Sokan fektetnek is be egyéni nyugdíjszámlák (IRA) or Roth IRA-k és adóköteles ügynöki számlák.
típus
Ha évente egy százalékkal növeli hozzájárulását, az segíthet abban, hogy előrelépjen nyugdíjas céljai felé. Fontolja meg a kapott bónuszok egy részének befektetését.
Mi a teendő, ha lemaradt
Mindenki nyugdíjas pénzügyi szükséglete a megélhetési költségeitől és céljaitól függően változik, de a pénzügyi tanácsadó gyakran azt javasolja, hogy takarékoskodjon annyival, hogy a jelenlegi fizetése 80%-át kiváltsa.
Ha egyenlege alacsonyabb a kívántnál, és nem járul hozzá a maximális összeghez fiókjához, akkor lépéseket tehet a felzárkózás érdekében. Először is győződjön meg arról, hogy legalább annyit ad hozzá, amennyit a munkáltatója vállal. Ez a megfelelő hozzájárulás lényegében ingyenes pénz.
Ha szűkös a pénzforgalma, próbálja meg a fizetésének növekedésével fokozatosan növelni hozzájárulását. Ha közelebb van a nyugdíjhoz, ne feledje, hogy további 6,500 dollárral járulhat hozzá, ha elmúlt 50 éves, felzárkóztatási hozzájárulásként.
A 401(K)-n kívül is spórolhat. Ön is nyithat hagyományos vagy Roth IRA-t egy banknál vagy hitelszövetkezetnél. Évente nem járulhat hozzá annyit, mint amennyit a 401(k)-vel, de ugyanazokat az adókedvezményeket kaphatja. 2022-ben 6,000 dollárral járulhat hozzá, vagy 7,000 dollárral, ha 50 éves vagy idősebb.
Végül plusz pénzeszközöket fektethet be egy hagyományos brókerszámlára. Bár előfordulhat, hogy nem kapja meg az adókedvezményeket, befektethet olyan eszközökbe, amelyek segíthetnek a nyugdíjalapok növelésében.
Minden munkáltató kínál 401(k) egyezést?
Nem minden munkáltató kínál 401(k) egyezést, bár sokan ezt teszik. A munkaadóknak nem kell hozzájárulniuk az alkalmazottaik nevében. Sok munkáltató megköveteli alkalmazottaitól, hogy bizonyos százalékos hozzájárulást adjanak ahhoz, hogy jogosultak legyenek a megfelelő járulékra. Kérdezze meg munkáltatóját, hogy megtudja, mit kínál cége.
Van-e határa annak, hogy a munkáltatóm mennyivel járulhat hozzá a 401(k)-emhez?
Van egy korlát, hogy mennyivel járulhat hozzá évente a 401(k). Annak is vannak korlátai, hogy mennyit tud a munkáltatója contribuer. 2022-ben a teljes hozzájárulás, beleértve a munkáltatót is, nem haladhatja meg az évi 61,000 50 dollárt. Ha elmúlt 67,500, ez a végösszeg XNUMX XNUMX dollárra nő.
Mikor kezdhetem el a kivonást a 401(k)-emből?
Míg 401½ éves kor után visszaléphet a hagyományos 59(k)-től. Ha korábban visszavonja, akkor korai visszavonási büntetést von maga után. Bármikor visszavonhatja hozzájárulásait a Roth 401(k)-ből büntetés nélkül, de adót kell fizetnie, és a bevételek utáni esetleges szankciókat kell fizetnie, ha idő előtt visszavonja azokat.
A lényeg
Ha le van maradva a nyugdíjcélú megtakarítások terén a korosztályod átlagához képest, fontold meg a járulékok mielőbbi emelését. Gondoljon a 401(k)-re, mint egy eszközre a nyugdíjba vonulási eszköztárában. IRA-kkal, adóköteles brókerekkel és Társadalombiztosítási jövedelmet, hatékony eszközt jelenthetnek a nyugdíjas évek finanszírozására.
Forrás: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo