Csak azért, mert valaki sok vagyont halmozott fel, még nem jelenti azt, hogy van ideje, hajlandósága vagy készsége a kezeléséhez. Ahhoz, hogy a legtöbbet hozzák ki pénzükből, a nagy nettó vagyonú egyének gyakran magánvagyonkezelőhöz fordulnak befektetés iránymutatás és stratégiai pénzügyi tervezés.
Ahelyett, hogy csak a New York-i tőzsdén vagy más tőzsdén bonyolítaná le a kereskedéseit, egy magánszemély vagyonkezelő holisztikus pénzügyi programot kínál az Ön egyedi helyzetének megfelelően, figyelembe véve, hogy mit keres, milyen vagyont birtokol, valamint Ön és családja céljait – mind pénzügyi és a személyzet.
Hogyan dolgoznak a vagyonkezelők
Magánvagyonkezelési szolgáltatásokat számos pénzintézet kínál, beleértve a befektetési brókereket és a nagy bankokat. Amikor ezeket a szolgáltatásokat intézményeken belül kínálják, gyakran kis csoportokként állítják fel őket egy vezető menedzser alatt, így személyre szabottabb szolgáltatást tudnak nyújtani ügyfeleiknek. Számos független vagyon tanácsadó és portfóliómenedzser is ugyanezt a modellt követi.
A magánvagyonkezelő feladata annak biztosítása, hogy rövid-, közép- és hosszú távú céljai ne ütközzenek egymással. Eladja néhány részvényét, a kötvények vagy az ETF-ek egyszerű módszernek tűnhetnek például a likviditás felszabadítására. De károsíthatja a portfóliója általános egészségét is, aminek a legalapvetőbb célja a családja széles körű pénzügyi szükségleteinek fedezése, és annak biztosítása, hogy kényelmesen nyugdíjba vonulni.
Képzelje el ezt a következőképpen: A tapasztalatlan befektetők, vagy azok, akik egyszerűen túl elfoglaltak a pénzszerzéssel ahhoz, hogy kezeljék azt, előfordulhat, hogy nem értik döntéseik következményeit, és végül csomóba kötik különféle pénzügyi érdekeiket. A magánvagyonkezelő feladata, hogy ezt a csomót feloldja, és a család különböző érdekeit úgy fonja össze, hogy az az egészet erősítse.
Egyetlen jó hírű magánvagyonkezelő sem kínál mindenki számára egyforma megoldást a befektetőknek. Ehelyett személyre szabott betekintést nyújtanak a piacon elérhető számos befektetési eszközbe – ingatlanok, kötvények, részvények és ezek számtalan formája. És foglalkoznak majd mindegyik adózási vonzatával, és azzal, hogy hogyan tudják támogatni vagy korlátozni a pénzügyek növekedését az idő múlásával.
A magánvagyonkezelők nem olcsók. A legtöbben a kezelésükbe helyezett vagyon értékének százalékos arányán alapuló díjat számítanak fel az ügyfeleknek. Míg néhányan továbbra is az ügyfél nevében elhelyezett alapok által fizetett jutalékokból működnek, ez megváltozik a befektetők azon aggodalmai miatt, hogy a menedzser ajánlhat egy alapot vagy más pénzügyi terméket a hozzá kapcsolódó jutalék miatt.
A legtöbb magánvagyonkezelő társult megállapodásokat köt családjogi, ingatlantervezési és üzleti öröklési ügyvédekkel, valamint könyvelőkkel, adószakértőkkel és biztosítási szolgáltatókkal. Ez segít nekik abban, hogy minden ügyfél hozzáférjen ahhoz a szakértelemhez, amely szükséges ahhoz, hogy egyensúlyt tudjanak hozni pénzügyi döntéseik meghozatalában saját generációjuk és az elkövetkező generációk számára egyaránt.
Ez azért fontos, mert egy robusztus pénzügyi terv több összetevőből áll – ingatlantervezés, nyugdíjtervezés (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), vagyonkezelés, adótervezés – amelyek mindegyike saját kis mozgó alkatrészkészlettel rendelkezik. Egy túlterhelt befektető könnyen azt gondolhatja, hogy egy polip nyolc karjára és kilenc agyára van szüksége ahhoz, hogy megértse az egészet. Egy magánvagyonkezelő az a polip.
Továbbiak a MoneyWise-tól
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html