Hogyan működik valójában a 401(k) munkáltatói egyezés?

A nyugdíj-előtakarékossági terveket szabályozó szövetségi törvény módosításai lehetővé teszik a munkáltatók számára, hogy a Roth 401(k)-hez hasonlóan, az alkalmazottak 401(k) számláira megfelelő hozzájárulásokat tegyenek adózás utáni dollárból. Az alkalmazottak választhatnak, hogy a járulékot adózás után vagy adózás előtt fizetik-e meg.

Azonban a munkáltató döntése, hogy felajánlja-e a lehetőséget, vagy egyáltalán hozzá kell-e igazítani a munkavállalói járulékokat. Ha a munkáltató felajánlja a lehetőséget, és a munkáltató úgy dönt, hogy az adózás után megfelelő járulékot kap, a Roth munkáltatói járulékok adója a tárgyévben esedékes. Átmegyünk a részleteken.

Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval a nyugdíj-megtakarítási tervéről.

Roth 401(k) alapok

A Roth 401(k) egy minősített nyugdíjazási terv, amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára a fizetés elhalasztását. Ahelyett, hogy megkeresett pénzt kapna, elhelyezheti egy adókedvezményes nyugdíjszámlán. A munkáltatók választhatják a munkavállalói járulékok összeegyeztetését is, ami jelentősen növelheti a nyugdíjszámla méretét és növekedését.

Ellentétben a szokásos 401(k) tervekkel, amelyekben az alkalmazottak adózás előtt járulnak hozzá, a Roth 401(k) szerinti hozzájárulást azt követően kell teljesíteni, hogy a munkavállaló a befizetett összeg után fizeti a jövedelemadót.

Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.

Ennek az az előnye, hogy a járulékfelvétel és az esetleges befektetési bevétel adómentesen felvehető, miután a munkavállaló betölti az 59.5 éves kort és a számla legalább öt éves. A szokásos 401(k) számlákból történő kivonások rendszeres bevételként adóznak, amikor a munkavállaló pénzt vesz ki a tervből.

Roth 401(k) Egyezés

Egészen a közelmúltig az összes 401(k) tervhez tartozó munkáltatói hozzájárulást adózás előtt kellett befizetni. A Secure 2.0 Act nevű új szövetségi törvény módosítja ezt a követelményt.

A Secure 2.0 Act lehetővé teszi a munkaadók számára, hogy felajánlják a munkavállalóknak, hogy eldöntsék, hogy a munkáltatónak megfelelő járulékot adózás előtti vagy adózás után kapjanak-e vagy sem. Valaki, aki olyan munkáltatónál dolgozik, amely Roth-hozzájárulást kínál, választása szerint választhatja, hogy adózás előtti vagy adózás utáni gyufát kap.

A történet folytatódik

A Secure 2.0 Act néhány rendelkezésétől eltérően a Roth munkáltatói megfeleltetési lehetőség azonnal hatályba lép.

A munkáltatók hozzáadhatják a lehetőséget 401(k) terveikhez a tervdokumentumok módosításával. Az alkalmazottak ezután dönthetnek arról, hogy a munkáltatói mérkőzéseket Roth adózás utáni vagy szokásos 401 (k) adózás előtti hozzájárulásként veszik-e fel.

Példa a Roth munkáltatói megfeleltetésre

A munkáltatói megfeleltetés jelentősen növelheti a munkavállaló nyugdíj-előtakarékossági számlájának növekedési ütemét.

Például, ha egy 35 éves alkalmazott, aki évente 60,000 3 dollárt keres, úgy dönt, hogy fizetése 1,800%-át elhalasztja, ez azt eredményezné, hogy a munkavállaló évi 30 dollárral járul hozzá a nyugdíjhoz. 8 év elteltével, ha 204,916%-os növekedési ütemet feltételezünk, és nem számolunk semmilyen fizetésemeléssel, ez körülbelül XNUMX XNUMX dollár értékű nyugdíj-előtakarékossági számlát eredményezne.

3%-os munkáltatói járulékkal ez további évi 1,800 dollárt jelentene a számlán. 30 év után, 8%-os éves befektetési megtérülést feltételezve, és nem számolunk a fizetésemeléssel, ez nagyjából megduplázná a nyugdíjszámlán lévő összeget, körülbelül 408,826 XNUMX dollárra.

Hozza ki a legtöbbet a Roth 401(k) előnyeiből

Az új 401(k) fiókszabályok legjobb kihasználása érdekében az alkalmazottak először megkérdezhetik a munkáltatójuk nyugdíjprogramjának adminisztrátorát, hogy az tartalmazza-e az adózás előtti munkáltatói egyeztetési lehetőséget. Ha van lehetőség, a munkavállaló a legtöbbet úgy tudja kihozni belőle, hogy legalább annyi fizetést halaszt, amennyit a munkáltató kifizet.

A Roth nyugdíjszámlák akkor a leghatékonyabbak, ha a járulékok és a bevételek hosszú ideig növekednek. Ezért a nyugdíjcélú megtakarítás fiatalabb korban történő megkezdése fontos módja annak, hogy a lehető legtöbbet hozzuk ki a 401(k) tervből, amely lehetővé teszi a Roth-stílusú, adózás utáni munkáltatói járulékfizetést.

Az adókedvezményes nyugdíj-előtakarékossági számla előnyeinek maximalizálásának másik módja a járulékok rendszeres emelése. Ha a fizetési halasztást a munkavállaló fizetésének százalékában határozzák meg, ez automatikusan növeli a járulékokat, amikor a munkavállaló fizetésemelésben részesül. A még nagyobb megtakarítás érdekében az alkalmazottak gondoskodhatnak arról, hogy a fizetésemelések 100%-át a nyugdíjszámlára utalják.

Lényeg

A 401(k) terveket érintő törvénymódosítások most lehetővé teszik a munkáltatók számára, hogy a Roth 401(k)-hez hasonlóan lehetőséget kínáljanak az alkalmazottaknak arra, hogy a munkáltatónak megfelelő hozzájárulást a tervekhez adózás előtti vagy adózás utáni alapon vegyenek fel. Az alkalmazottaknak adót kell fizetniük a Roth-járulékok után, abban az évben, amikor megtörténtek. A munkáltatói járulékok 100%-át azonnal meg kell fizetni.

Tippek a nyugdíjterv elkészítéséhez

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a pénzügyek intézésében, amikor nyugdíjas vagy. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és egy ingyenes bemutatkozó hívást folytathat tanácsadóival, hogy eldöntse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Magánvállalkozó vagy? Nem fog hozzáférni a 401(k)-hez, de ez ne legyen ürügy a nyugdíj-megtakarítások halogatására. Továbbra is spórolhat egy SEP-IRA megnyitásával. A SEP-IRA viszonylag könnyen létrehozható, és rugalmas szabályokkal rendelkezik az éves hozzájárulásokra vonatkozóan.

• Kihívást jelenthet nyugdíjra takarékoskodni, ha nem keresel sok pénzt. Van azonban néhány ösztönző az alacsony vagy közepes jövedelmű egyének és párok megsegítésére. Az egyik, amit érdemes igénybe venni, a Megtakarító adókedvezmény. Lehetővé teszi a jogosultak számára, hogy nyugdíj-megtakarításuk 50%-áig adójóváírást kapjanak.

Fotó forrás: ©iStock.com/jygallery, Fénykép forrás: ©iStock.com/Charday Penn, Fotó: ©iStock.com/miniseries

The post How Roth 401(k) Matching Works With Your Employer appeared first on SmartAsset Blog.