Késleltetett nyugdíjazási hitelek, ami nagyobb Társadalombiztosítási előnyök a jövőben váratlan pénzügyi csapást jelenthet az ezeket kereső egyének számára. Meg lehet keresni, ha a társadalombiztosítási juttatásait a teljes nyugdíjkorhatáron túlra halasztja, amit megtehet a 70. életévének betöltéséig. A késedelmes nyugdíj motivációt jelent, hogy ameddig csak lehet, anélkül, hogy igénybe venné a juttatásokat. Ezzel jelentősen növelheti társadalombiztosítási bevételét. Fontolgat pénzügyi tanácsadóval dolgozni ahogy mérlegeli a nyugdíjba vonulás időzítésével kapcsolatos döntéseit.
Mik azok a késleltetett nyugdíjazási hitelek?
Az 1917 óta létező késleltetett nyugdíjazási jóváírások a Társadalombiztosítási Igazgatóság (SSA) pénzügyi ösztönzője, hogy várjon túl teljes nyugdíjkorhatár előnyöket lehívni. A jövőbeni havi társadalombiztosítási ellátási csekk egy százaléka felhalmozódik minden olyan hónapban, amikor a teljes nyugdíjkorhatártól 70 éves koráig halogatja a juttatások igénybevételét. Ha felhalmozódik ezek a jóváírások, a társadalombiztosítási csekkje arányosan magasabbra fog nőni, mint amennyi lenne. megvoltam nélkülük.
Ezek a jóváírások kezdetben további évi 3%-ot értek el a késedelmes éves társadalombiztosítási juttatásokhoz. 1943-ra ez az arány évi 8%-ra nőtt, amely szint változatlan maradt. Ma az SSA plusz kétharmad 1%-ot biztosít minden hónap után, amelyet a születésnapja után késik. Ha 66 éves korában nyugdíjba vonul, és egy évre elhalasztja a juttatásokat, akkor a teljes nyugdíjkorhatárt követően 8%-kal, 16%-kal kétéves késés esetén 24%-kal, három éves késés esetén 32%-kal, négy éves késés esetén pedig XNUMX%-kal emelkedik. Az elérhető előnyök részletesebb lebontását az SSA webhelyén találja.
Hogyan működnek a késleltetett nyugdíjazási kreditek
Kiszámíthatja a késedelmes nyugdíjjóváírást, ha megszorozza a társadalombiztosítási ellátások igénybevételével késleltetett hónapokat 0.667-tel (körülbelül kétharmadával). Ezzel az alapszámmal a 12 hónapos késés éves szinten 8%-kal növeli a juttatásokat. Íme egy másik példa:
Tegyük fel, hogy Ön 1943 és 1954 között született, így a teljes nyugdíjkorhatára 66. Ha nem veszi igénybe az ellátást 70 éves koráig (ami 48 hónappal a teljes nyugdíjkorhatár után), akkor késedelmes nyugdíjazási jóváírást kap. a 70. életév betöltése előtti hónapban. Ebben az esetben annak az ellátásnak a 132%-át kapná meg, amely akkor járt volna, ha 66 évesen kezdi el az ellátást. Ezt a számot úgy kapja meg, hogy megszorozza 48-at (a késések száma) 0.667-tel. és ezt hozzáadva 100%-hoz.
Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.
Késleltetett nyugdíjazási jóváírásai a megszerzésük évét követő év januárjában jelennek meg az ellátási csekkjében, vagy amikor eléri a 70. életévét, attól függően, hogy melyik következik be előbb. Ha a társadalombiztosításban részesülő elhunyt, és ha a túlélő házastárs özvegyi segélykérő iratokat, azonnal elkezdik megkapni azokat.
Visszatérés a munkába, hogy késleltesse a társadalombiztosítási juttatásokat
Az Employee Benefit Research Institute (EBRI) felmérése szerint az egyének 21%-a azért akart visszamenni dolgozni, hogy késleltesse a társadalombiztosítási juttatásokat. Ha a teljes nyugdíjkorhatár előtt visszatér dolgozni, 19,560-ben 2022 18,960 dollárt kereshet (a 2021-es XNUMX XNUMX dollárhoz képest) előnyök elvesztése. Ha a teljes nyugdíjkorhatár lejártáig vár, hogy visszatérjen dolgozni, a különbség meglehetősen nagy. Pontosabban, 51,960-ben akár 2022 50,520 dollárt is kereshet (a 2021-es XNUMX XNUMX dollárhoz képest), mielőtt elveszítené az előnyöket.
Ha a teljes nyugdíjkorhatár előtt visszamegy dolgozni, minden megkeresett 1 dollárból 2 dollárt veszít. De a teljes nyugdíjkorhatár után mindössze 1 dollárt veszít minden keresett 3 dollárból, ha túllépi ezeket a határokat. De végül visszakapja ezeket az előnyöket. Munkavégzés közben a társadalombiztosítási adót is fizetnie kell.
Ne feledje, hogy társadalombiztosítási juttatásai az Ön legmagasabb fizetésének 35 évén alapulnak. Lehet, hogy szeretné beszéljen pénzügyi tanácsadóval annak megállapítására, hogy pénzügyi szempontból megéri-e a munkába való visszatérés.
Hogyan befolyásolhatják a késleltetett nyugdíjazási kreditek a korai nyugdíjazást?
A társadalombiztosítást legkorábban 62 évesen veheti igénybe. 62 évesen társadalombiztosítást kérni korengedményes nyugdíjnak minősül, és Ön csökkenti a juttatásokat. A társadalombiztosítási hivatal szerint, ha az Ön teljes nyugdíjkorhatára 66 év, ami azt jelenti, hogy Ön 1943 és 1954 között született, Ön 25%-kal csökkenti az ellátásait, a házastársa pedig 30%-kal, ha úgy dönt, hogy nyugdíjba megy 62 éves kor. Ön nem keres késleltetett nyugdíjazási jóváírást, ha 62 éves korában vagy a teljes nyugdíjkorhatár előtt bármikor nyugdíjba megy.
Lényeg
Győződjön meg róla, és nézze meg a nagyobb pénzügyi képet, mielőtt eldönti, mikor kezdje el a társadalombiztosítást. Ennek egyik módja az, ha feltesz néhány kulcsfontosságú kérdést.
Például, ha 70 éves kora után elhalasztja társadalombiztosítási ellátásait, annak ellenére, hogy korábban ment nyugdíjba, a 70. életév utáni juttatásainak a késleltetett nyugdíjazásból származó emelkedése megéri-e mindazt a pénzt, amelyet a teljes nyugdíjkorhatára és a teljes nyugdíjkorhatára között nem kapott ellátásként. 70 évesen? Ha nyugdíjas korában részmunkaidőben dolgozik, akkor a társadalombiztosítási juttatások jövőbeni növekedése a késedelmes nyugdíjjóváírások miatt megéri-e a többletjövedelme után fizetett adót? Ha többet vesz ki a 401(k)-ből, hogy elhalassza a juttatásokat, megéri a 70 után megemelt juttatás?
Tippek a társadalombiztosításról
Ha el akarja halasztani a társadalombiztosítási juttatásokat a késleltetett nyugdíjazás javára, érdemes lehet beszéljen pénzügyi tanácsadóval annak megállapítására, hogy ez hogyan illeszkedik az általános nyugdíjazási stratégiájához. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha 65. életéve utánra halasztja a társadalombiztosítási ellátás igénybevételét, ne felejtsen el jelentkezni Medicare akárhogyan is. Ellenkező esetben ez nehéz és költséges lehet.
Fotó forrása: ©iStock.com/insta_photos
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html