Hogyan védhetem meg eszközeimet a Medicaid ellen?

A Medicaid ki tudja fizetni hosszú távú törődés ha megfelel a rászorultság vizsgálatára vonatkozó korlátozásainak. A szövetségi állam program célja, hogy csak a korlátozott anyagi lehetőségekkel rendelkező embereket segítse. A jelentősebb vagyonnal rendelkező emberek azonban három különböző stratégiát alkalmazhatnak, hogy megvédjék ezeket az eszközöket a Medicaidtől, és biztosítsák, hogy jogosultak legyenek a hosszú távú gondozási ellátásra. Ha segítséget szeretne kapni a hosszú távú gondozás megtervezéséhez, beszéljen a pénzügyi tanácsadó.

Mi az a hosszú távú gondozás?

Először is, mi az a hosszú távú gondozás? A fogalom egy sor olyan szolgáltatást foglal magában, amely olyan személyek számára szükséges, akik legyengült egészségi állapotuk vagy fogyatékosságuk miatt nem tudják elvégezni a mindennapi feladatokat. A hosszú távú gondozás különbözik a hagyományos egészségügyi ellátástól, például az orvosi látogatásoktól és a gyógyszeres kezeléstől, ezért nem fedezi az egészségbiztosítás.

Inkább ez a fajta ellátás gyakran olyan felügyeleti szolgáltatásokat foglal magában, mint például az emberek fürdésének, fürdőhasználatának, étkezési és egyéb segítése. A hosszú távú gondozás a következő létesítmények és szolgáltatások bármelyikére vonatkozhat:

Hogyan kell fizetni a hosszú távú gondozásért

A hosszú távú gondozásért való fizetés jelentős pénzügyi kihívást jelenthet. Például egy szakképzett személy félig privát szobájának éves átlagos számlája idősek otthona szerint 94,900 XNUMX dollár volt Genworth 2021. évi gondozási költségek felmérése.

A hosszú távú gondozásért négyféle módon lehet fizetni:

1. Fizetni saját vagyonával

2. Tartós ápolási biztosítás vásárlása

3. Medicare (bizonyos esetekben)

4. Medicaid

A szakképzett idősotthoni ellátás saját személyes eszközeivel történő fizetése akár egy jókora birtokot is gyorsan kimeríthet, ezért sok tervező más utakat keres. Előzetes vásárlás és a díjak rendszeres fizetése esetén, hosszú távú ápolási biztosítás fedezheti a hosszú távú gondozási költségek egy részét vagy egészét. Medicare, a szövetségi öregségi egészségbiztosítási program, akár 100 napos idősotthoni vagy rehabilitációs ellátást is fizethet, de az alap Medicare nem a hosszú távú gondozás fedezésére szolgál.

A történet folytatódik

Ez elhagyja Medicaid, egy szövetségi állam programja, amelynek célja, hogy segítse a korlátozott anyagi lehetőségekkel rendelkező idős vagy fogyatékkal élőket az egészségügyi és egyéb szolgáltatások, köztük a hosszú távú gondozás költségeinek kifizetésében. Sok államban a Medicaid korlátlan ideig fedezheti a szakképzett ápolóintézetben való megélhetési költségeket.

A haszonszerzéshez azonban meg kell felelnie A Medicaid rászorultsági vizsgálati követelményei. Ezek államonként változnak, de általában megkövetelik, hogy a kedvezményezetteknek legfeljebb 2,000 dollár vagyonnal és a szövetségi szegénységi szint kétszeresét meghaladó bevétellel rendelkezzenek. Aki jelentősebb vagyonnal rendelkezik, az nem jogosult ellátásra, illetve pénzbírsággal és egyéb bírsággal sújtható, ha megszegi a minősítésre vonatkozó szabályokat.

De az egyik módja annak, hogy a több erőforrással rendelkező emberek jogosultak legyenek a Medicaid segítségére, ha „elköltik” vagyonukat - saját pénzükből fizetik az ellátást, amíg vagyonuk és jövedelmük annyira le nem csökken, hogy kielégítse a program követelményeit.

Egy másik taktika az, hogy vagyontárgyakat ajándékoznak valaki másnak, például egy családtagnak, így a tartósan ápolt beteg átmegy a rászorultsági vizsgálaton. A Medicaid azonban rendelkezik a ötéves visszatekintési rendelkezés Ez azt mondja, hogy minden eszközátruházást legalább öt évvel a Medicaid támogatás igénylése előtt be kell fejezni.

Az újabb transzferek esetén a Medicaid büntetést alkalmaz. Ezt úgy számítják ki, hogy az eszközátruházás nagyságát elosztják az otthoni ápolás helyi havi költségével. 200,000 10,000 dollár átutalása egy olyan területen, ahol havi 20 XNUMX dolláros költséggel jár, a páciensnek XNUMX hónapig saját zsebből kell fizetnie az ellátásáért.

Hogyan védjük meg az eszközöket a Medicaid ellen

Vannak más módok is, hogy megvédjék az eszközöket a Medicaid ellen, miközben továbbra is részesülnek hosszú távú gondozási ellátásban. Ezek magukban foglalhatják a költségeket, és mindegyiket figyelembe kell venni bizonyos korlátozásokkal, de előnyösebbek lehetnek a kiadáscsökkentési stratégiával szemben:

1. Medicaid vagyonvédelmi tröszt. Ha visszavonhatatlan vagyonkezelőt hoz létre, és a Medicaid pénzügyi keretét meghaladó eszközöket áthelyez abba, akkor hatékonyan megvédheti ezeket az eszközöket a program bírságaitól és egyéb szankcióitól. Az egyik probléma az, hogy az eszközöket nem lehet visszavinni a vagyonkezelőből, így örökre elvesztette az irányítást felettük. A visszatekintési időszak is érvényes. A trösztök létrehozása pedig költséges lehet, így kisebb birtokoknál kevésbé hasznosak.

2. Életbirtok. Az életvagyon lehetővé teszi, hogy valaki mással, például házastársával közösen birtokoljon ingatlant, és azt halálakor átadja neki. Ez kizárhatja a családi ház értékét a Medicaid vagyontesztjéből. Az életvagyonok, akárcsak a Medicaid trösztök, visszavonhatatlanok, így nem gondolhatja meg magát, és nem szerezheti vissza az irányítást az ingatlan felett. A Medicaid ötéves visszatekintési szabályai is érvényesek, ezért előre kell tervezni.

3. Medicaid járadék. A helyi Medicaid szabályoknak megfelelő járadékot a vagyonelemzés céljából kizárhatja az eszközei közül. Ha valaki váratlanul hosszú távú gondozásra szorul, vagyona egy részét átadhatja rokonának, ami valószínűleg elindítja a visszatekintési időszakot. Ezt követően vagyonuk fennmaradó részét Medicaid járadék vásárlására használhatják fel, amely elegendő havi bevételt generál a hosszú távú gondozási költségeik fedezésére a büntetés lejártáig. A járadékok azonban drágák, és egyes államok korlátozzák a felhasználásukat erre a célra.

A lényeg

Lehetséges, hogy hosszú távú gondozást kapjon a Medicaiden keresztül, de bizonyos speciális stratégiákat kell alkalmaznia eszközei védelmére, hogy megfeleljen a program eszközeinek tesztelésének. A Medicaid vagyonvédelmi trösztök, az életvagyonok és a Medicaid-kompatibilis járadékok három módja annak, hogy azok az emberek, akik egyébként nem jogosultak a Medicaidre, részesüljenek a hosszú távú gondozási ellátásban.

Tippek a hosszú távú gondozás tervezéséhez

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet olyan stratégiát kidolgozni a hosszú távú gondozás kifizetésére, amely megfelel saját pénzügyi céljainak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A minősített jövedelmi tröszt kifejezetten arra készült, hogy segítse azokat az embereket, akiknek a jövedelme túl magas ahhoz, hogy jogosultak legyenek a helyi Medicaid mérlegre. A minősített jövedelmi tröszt létrehoz egy számlát, amelyre a magas keresetűek elegendő összeget fordíthatnak havi jövedelmükből, hogy megfeleljenek a Medicaid bevételi korlátozásainak.

Fotó: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

A poszt 3 módszer az eszközök Medicaid elleni védelmére jelent meg először SmartAsset Blog.