Egy különleges igényű szeretett személy hosszú távú pénzügyi stabilitásának biztosítása rendkívül zavaró folyamat lehet. Az olyan állami programok, mint a Medicaid és a Supplemental Security Income (SSI) biztosítják őket, és életük végéig fizetik a szolgáltatásaikat. De ezekre a programokra való jogosultságuk attól függ, hogy a szigorú 2,000 dolláros forráskorlát alatt maradnak-e. Számos törvényt fogadtak el, amelyek lehetővé teszik a hozzáértő családok számára, hogy több millió dollárt különítsenek el speciális igényű emberek számára anélkül, hogy ez befolyásolná az alacsony jövedelmű programokra való jogosultságukat. Manapság a két leggyakrabban használt terv a speciális igényű tröszt és az ABLE számlák. Dolgozhat a pénzügyi tanácsadó hogy a pénzügyei rendben legyenek, és pénzügyi tervet készítsen gyermeke számára.
Az erőforrás-korlátok megértése
Kiegészítő biztonsági bevétel (SSI) És Medicaid mindkettőnek korlátozottak az egyén vagy pár megszámlálható erőforrásai ahhoz, hogy jogosultak legyenek. Az SSI egy szövetségi program, amelyet a Társadalombiztosítási Igazgatóság kezel, ezért korlátai az Egyesült Államokban szabványosak.
Az SSI erőforrás korlátozására 2,000 dollár egy magánszemély számára, és 1984 óta nem változott. Ha lépést tartott volna az inflációval, az erőforrások határa most közel 6,000 dollár lenne. Az erőforrás-korlát túllépése azonnali teljes elvesztését eredményezi az ellátásra való jogosultság azon hónapjában, amelyet túllép.
Ha az újramegállapításnak nevezett időszakos ellátási felülvizsgálat során rájönnek, hogy valaki túllépte az erőforráskorlátot, akkor nem jogosult, és vissza kell fizetnie a kapott juttatásokat. Ha tizenkét egymást követő hónapban túllépik a forráskorlátot, az ellátások megszűnnek, és újra kell kérvényezniük.
A Medicaid-et az egyes államok kezelik, és bár sokan ugyanúgy számolják az erőforrásokat, mint az SSI-k, egyesek eltérő erőforrás-korlátokkal és kissé eltérő módon számolják az erőforrásokat. Érdeklődnie kell az állammal, hogy megtudja, mi az erőforrás-korlátja, és milyen eszközöket zárnak ki.
Hogyan számolja az SSI az erőforrásokat
A Társadalombiztosítási Igazgatóság az SSI-jogosultság mérlegelésekor szinte minden készpénzes értékkel rendelkező vagy könnyen készpénzre váltható dolgot számításba vesz. Nem tartalmazzák az elsődleges lakóhelyként használt ingatlan és a szállításra használt jármű értékét. Akár 100,000 XNUMX USD-ig egy ABLE számlán nincs kizárva. A speciális igényű bizalom teljes egyensúlya kizárható, ha a Társadalombiztosítási Igazgatóság munkatársai megállapítják, hogy a bizalom megfelel a követelményeknek.
KÉPES számlák
Egy jobb élettapasztalat megszerzése (KÉPES) fiókok a 2014-es ABLE törvény elfogadásával jöttek létre, és izgalmas, viszonylag új lehetőséget jelentenek.
Az ABLE fiókok hasonlóan működnek 529 XNUMX terv. Bárki hozzájárulhat hozzájuk, és néhány állam felajánlja adó levonások az ABLE számlák befizetéseiből. Az ABLE számlákon lévő pénzeszközök befektethetők, és a számlán lévő pénz növekszik adómentes és minősítetteknek adómentesen kivehető fogyatékosság költségek.
A minősített rokkantsági költségek magukban foglalják:
16,000-ban az ABLE-számlák maximális éves hozzájárulási határa 2023 100,000 USD. Bár nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy mennyi pénze lehet egy ABLE-számlán, csak az első XNUMX XNUMX USD-t zárják ki az SSI-juttatásokból. A Medicaid korlátai az Ön államától függően, ezért érdeklődjön az állam Medicaid irodájában.
Special Needs Trusts
A speciális igényű trösztök lehetővé teszik, hogy jóval több pénzt biztosítsanak szeretteinek, mint más utakon. Ha már vásárolt ingatlant és egy járművet, és maximum 100,000 XNUMX USD-t finanszírozott egy ABLE számlán, akkor ideje megfontolni bizalom megnyitása.
A különleges igényeket kielégítő trösztök összetett jogi eszközök, amelyek létrehozása és fenntartása több ezer-tízezrekbe kerülhet. Még azután sem, hogy minden pénzt elköltött egy jó hírű ügyvéddel létrehozott vagyonkezelőre, előfordulhat, hogy az még mindig nem felel meg a követelményeknek.
Feldolgozás és véglegesítés bízik A döntések meghozatala több évig is eltarthat a Társadalombiztosítási Igazgatóságon belül, miközben a szeretett személy ellátása felfüggesztve van. Az SSA-n belüli képzés a bizalom meghatározására korlátozódik, és a trösztökkel kapcsolatos döntéseket gyakran helytelenül hozzák meg, erőforrásnak számítva őket, és helytelenül tagadják meg az előnyöket.
Lehetősége van fellebbezni, ha ez megtörténik, de ez még mindig több időt, papírmunkát és fejfájást igényelhet, mint amennyit megér, ha ehelyett egy ABLE számlára, elsődleges lakhelyre és járművére helyezné a pénzt szerettei számára.
Medicaid Payback
Minden ABLE-fiók és a legtöbb speciális igényt kielégítő tröszt tartalmaz egy vitatott funkciót, amelyet általában „Medicaid visszatérítés” vagy „Medicaid visszakövetelés” néven neveznek. Ez a rendelkezés kimondja, hogy amikor az ABLE számla tulajdonosa elhunyt, a fennmaradó egyenlegből a Medicaid visszafizethető az általa nyújtott szolgáltatásokért.
A Medicaid csak az általa nyújtott szolgáltatásokért veszi vissza a pénzt a számlanyitás után. Például Jane Smith 5,000-es születése óta évente 1970 dollárt kapott a Medicaid szolgáltatásért. 1. január 2020-jén nyitott egy ABLE számlát, és 1. január 2022-jén 100,000 10,000 dollárral az ABLE számláján elhunyt. A Medicaid csak XNUMX XNUMX dollárt kérne a két évnyi szolgáltatásért, amelyet a fiók megnyitása és a halála előtt nyújtott.
A speciális igényű trösztök általában hasonló módon működnek, a kedvezményezett halála után a trösztben maradó pénz vissza fog térülni. Medicaid a vagyonkezelő létrehozását követően nyújtott szolgáltatások.
A lényeg
Ha szeretett személye SSI-csekkektől vagy Medicaid-szolgáltatásoktól függ, ne törődjön egy speciális szükségletekkel rendelkező vagyonkezelővel, hacsak nem szeretne jelentős birtokot hagyni neki. Az ABLE-fiókhoz való hozzájárulás adólevonást biztosít, és nincs szükség hosszadalmas jóváhagyási és fellebbezési folyamatra. Ezeknek a programoknak a hatékony használata nagymértékben növelheti annak anyagi lehetőségeit számára.
Tippek a mentéshez
Nehéz lehet olyan tervet találni, amely az Ön számára megfelelő, ha pénzt kell félretenni különféle dolgokra. Ez még nehezebbé válhat, ha speciális igényű gyermeke van. A pénzügyi tervező segíthet a megfelelő megtakarítási terv elkészítésében, és megbizonyosodhat arról, hogy gyermeke pénzügyileg be van állítva. A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása nem feltétlenül nehéz feladat. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Gondolkodni kell egy vésztartalék a gyerekeidért. Így amikor nehéz időkbe esnek, lesz mire visszaesni. Akár az egyiket is használhatja legjobb megtakarítási számlák az induláshoz.
Fotó: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
A poszt Special Needs Trusts vs. KÉPES számlák jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html