Idén nehezebb lehet az amerikaiaknak felmérni, mekkora – vagy kicsi – lehet az adó-visszatérítésük.
A járványkorszak változásainak elmúltával sok adófizető kisebb visszatérítést kaphat, különösen az alacsonyabb jövedelmű családok esetében. De a tavalyi inflációcsökkentő törvényben szereplő megemelt hitel egy maroknyi számára jelenthet nagyobbakat. Más fejlemények – például a lakástulajdonosok kulcsfontosságú adókedvezményének lejárta, a kriptobefektetések veszteségei és az életben bekövetkező változások – szintén befolyásolhatják, hogy mekkora vagy kicsi lehet az adófizető visszatérítése.
Sok amerikai számára fontos az adó-visszatérítés nagysága, mert gyakran ez az év legnagyobb váratlan eseménye, amit megtakarításra, nyaralásra, adósságfizetésre vagy akár alapvető szükségletek fedezésére szánnak.
„Az adózáskor kapott visszatérítések sokak számára lehetőséget jelenthetnek a megtakarításra, az adósság törlesztésére és a hosszú lejáratú eszközökbe való befektetésre” – mondta Joanna Ain, a Prosperity Now nonprofit szervezet politikai társigazgatója a Yahoo Finance-nek. „Egy alacsony jövedelmű család éves jövedelmének akár 30%-át is ki tudják adni.”
Az American Rescue Plan előnyei lejártak
A tavalyi átlagos visszatérítés 3,176 dollár volt október 28-án az IRS-től elérhető legfrissebb adatok, ami közel 13%-kal nőtt a 2,815 végi 2021 dollárhoz képest. A növekedés nagyrészt az általa bevezetett megnövelt hiteleknek köszönhető. Amerikai mentési törvény amelyek most lejártak.
Nevezetesen, a gyermekadó-jóváírás (CTC), a keresett jövedelemadó-jóváírás (EITC), valamint a gyermek- és eltartott gondozási kedvezmény visszatért a COVID előtti szintre.
Az emelt szintű CTC-jóváírást nem hosszabbították meg, így az adófizetők csak kaphatnak $2,000 eltartott gyermekenként az előző adószezonhoz képest $3,600. Szintén a tavalyi évtől eltérően nem téríthető vissza, vagyis az adófizetők nem kapják meg a teljes jóváírást, ha az meghaladja az adótartozásukat.
„Mivel 2022-ben a gyermekek után járó adókedvezmény nem lesz visszatéríthető, sok alacsonyabb jövedelmű családot teljesen kivonnak a jóváírásból” – mondta Ain. Más szóval, a legalacsonyabb jövedelmű családok, azok a családok, akiknek a legnagyobb szükségük van rá, már nem kaphatják meg a teljes hitelt.
Mások, akik még mindig jogosultak a CTC-re, valójában nagyobb visszatérítést kaphatnak ebben az évben, bár a jóváírás kevesebbet ér. Ennek az az oka, hogy a CTC előlegfizetései is eltűntek.
„Mivel már nincs havi fizetés, az emberek nagyobb összegű visszatérítést láthatnak adózáskor, mivel a teljes 2022-es gyermekadó-jóváírás egy összegben érkezik meg az adószezonban” – mondta Ain –, „ahelyett, hogy havonta hatért kézbesítenék” hónapban – akárcsak 2021-ben.”
Tavaly az EITC bevételi küszöbét is megemelték a gyermektelen egyedülállók esetében, sokan pedig akár $1,502 a hitelért. Ezt a kibővített jóváírást nem hosszabbították meg, így a gyermek nélküli, jogosult egyedülállók legfeljebb 500 dollárra jogosultak az EITC szerint ebben az adószezonban.
Hasonlóképpen csökkentették az idei évre a Gyermek- és Eltartottgondozási Hitelkeretet is, amely magában foglalja a gyermekgondozás és a napközis táborok zsebpénzét. Tavaly megérte a hitelt $8,000 egy eltartott számára. Ez az adószezon igen $2,100.
A járványkorszak többi adókedvezménye megszűnt
Mivel sok nonprofit szervezetet és jótékonysági szervezetet érintett a COVID-járvány, 2020-ban a A CARES törvény lehetővé tette az egyedülállók és a közösen benyújtó házaspárok számára, hogy akár 300 dollárt is levonjanak a jótékonysági adományokból anélkül, hogy részletezniük kellett volna visszaküldésüket. A külön bejelentő házas adófizetők akár 150 dollárt is levonhatnak.
2021-ben az soron felüli levonás bővült még több. Az egyedülállók és a külön-külön benyújtó házasok legfeljebb 300 dollár levonást kaphatnak, míg a közösen benyújtó házaspárok akár 600 dollárt is levonhatnak.
A 2022-es adóbevallásukat idén benyújtó adózóknak tételesen kell a Ütemezési űrlap hogy levonja az esetleges jótékonysági hozzájárulásokat. A soron felüli levonás megszűnt.
Jobb adókedvezmény az inflációcsökkentésről szóló törvényben
A 2022-es inflációcsökkentési törvény (IRA) a költségek 26%-áról 30%-ra emelte a napelemek adójóváírását, és visszamenőleg vonatkozik a 2022-ben vásárolt panelekre, a hitel felső határa és a jövedelemkorlátozás nélkül.
Ezen túlmenően a törvény megszüntette a fő lakhatási korlátozást, ami azt jelenti, hogy azok a lakástulajdonosok is jogosultak a jogosultságra, akik napelemet szereltek fel második otthonukba. Ez növelheti a 2022-ben napelemeket telepítő lakástulajdonosok visszatérítését.
A cselekmény azonban kissé megnehezítette a sofőrök számára, hogy kihasználják a Minősített Plug-in elektromos meghajtású gépjármű-jóváírás. Azok jogosultak a jóváírásra, akik tavaly új elektromos járművet (EV) vásároltak, ami az akkumulátor kapacitásától függően maximum 7,500 dollár értékű.
Bár ez a jóváírás növelheti az adófizetők visszatérítését, azoknak, akik 17. augusztus 2022. és 31. december 2022. között vásárolták a járművet, be kell mutatniuk, hogy a jármű végső összeszerelésen esett át Észak-Amerikában, hogy megfelelhessenek. Ez a követelmény nem vonatkozik azokra a járművekre, amelyeket 2022-ben vásároltak, amikor még nem írták alá a törvényt.
A jelzálog-biztosítási díj levonása lejárt
Azok a lakástulajdonosok, akik jelzálogbiztosítási díjat (MIP) vagy magánjelzálog-biztosítást (PMI) fizetnek, ezt már nem vonhatják le tételes adójukból. A hitelezők általában jelzálog-biztosítást írnak elő nemteljesítés esetén azoknak a lakástulajdonosoknak, akik 20%-nál kevesebbet tesznek le lakásvásárláskor.
A levonás - amely a törvény 419. §-a alapján történt 2006. évi adókedvezményről és egészségügyi ellátásról szóló törvény és évente meghosszabbítják 2021-ig – a 2022-es adóévre nem újították meg, és már nem részletezhető. Ez csökkentheti az érintett lakástulajdonosok visszatérítését.
Veszteséges bitcoin vagy kripto eladás
Ha a kripto tél károsította digitális eszközeit, akkor levonhatja a veszteségek egy részét, ha eladta az érméket, csökkentve ezzel adóköteles bevételét, és potenciálisan növelve az adó-visszatérítést.
Ezeket a veszteségeket először az egyén esetleges tőkenyereségeinek ellensúlyozására lehet felhasználni. Ha a veszteségek meghaladják a nyereséget, az adófizetők legfeljebb 3,000 dollár tőkeveszteséget vonhatnak le adóévenként a szokásos keresetből, például a bérekből, fizetésekből és üzleti bevételekből.
Az IRS azt is lehetővé teszi az adófizetők számára, hogy a fennmaradó tőkeveszteségeket korlátlanul átvigyék a jövőbe, évi nettó 3,000 USD tőkeveszteség határáig.
Személyes változások
Végül egy másik ok, amiért az adó-visszatérítés nagyobb vagy kisebb lehet idén, az életed változásaitól függ. A házasságkötés vagy a válás megváltoztatja az adóbevallási státuszát, míg a gyermekvállalás vagy az idősödő szülők gondozása lehetővé teszi, hogy különböző krediteket vegyen igénybe.
Bármikor, amikor élete jelentős eseménye van, fontos, hogy újra átnézze a fizetési visszatartását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elegendő adót vonnak le, hogy ne kapjon a vártnál kisebb visszatérítést, vagy ami még rosszabb, ne tartozzon az IRS-nek. következő év.
„Egy kis adótervezés most sokat segíthet abban, hogy több pénzt tartson meg” – mondta Dwight Nakata, az YNCPAs minősített pénzügyi tervezője és CPA-ja a Yahoo Finance-nek. „Gondoljon az életében történt változásokra, amelyek megváltoztathatják adózási stratégiáit – például nyugdíjba vonulás, jelzáloghitel törlesztése, új vállalkozás indítása, új gyermek születése, válás vagy haláleset a családban.”
Ronda a Yahoo Finance személyi pénzügyi vezető riportere és ügyvéd, aki jogi, biztosítási, oktatási és kormányzati tapasztalattal rendelkezik. Kövesd őt a Twitteren @writesronda
Olvassa el a Yahoo Finance legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.
Kövesse a Yahoo Finance alkalmazást Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboardés LinkedIn
Gabriella Cruz-Martinez és Rebecca Chen hozzájárultak ehhez a cikkhez.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/how-big-will-your-tax-refund-be-changes-this-year-make-it-harder-to-guess-162514503.html