Íme, miért járulhatnak hozzá az egészségügyi megtakarítási számlák az egyenlőtlenséghez

Egy új kutatás szerint a saját zsebből orvosi kiadásokra való megtakarítás népszerű módja az egészségügyi egyenlőtlenséghez való hozzájárulás.

Az egészségügyi megtakarítási számlák olyan adókedvezményes számlák, amelyek magas levonható egészségbiztosítási kötvényekkel rendelkező amerikaiak számára elérhetők. A szövetségi törvény 2003-ban hozta létre őket. Azóta a HSA-k gyorsan növekedtek, mivel a munkaadók magas levonási terveket fogadtak el a munkaerő számára, hogy pénzt takarítsanak meg.

A HSA-k háromszintű mentességet kínálnak a jövedelemadónál: a járulékok adómentesek, csakúgy, mint a befektetési bevételek és az elszámolható egészségügyi költségek kifizetése.

A pénzügyi tanácsadók szerint, ha optimálisan használják, ezek a megtakarítások és vagyonteremtés leghatékonyabb módjai közé tartoznak.

Az Employee Benefit Research Institute által közzétett új jelentés szerint azonban a fekete és spanyol megtakarítók, a nők és az alacsony jövedelmű egyének nem használják olyan hatékonyan a számlákat, mint mások, például a férfiak, a magasabb jövedelműek, valamint a fehér és ázsiai megtakarítók.

A jelentés szerint az előbbi csoportok általában kevesebb pénzzel járulnak hozzá a HSA-khoz, kisebb az egyenlegük, és ritkábban fektetik be ezeket az alapokat – ez a dinamika erősítheti és súlyosbíthatja a faji, nemi és jövedelmi viszonyok mentén már meglévő egészségügyi egyenlőtlenségeket.

"A faji, etnikai és jövedelmi alapú eltérések a HSA-k használatában gondot okoznak" - áll a jelentésben, amelynek szerzője Jake Spiegel, az Intézet kutatója.

„Amennyiben a [magas levonható egészségügyi tervben részt vevők] nem iratkoznak be a HSA-ba, nem használják ki teljes mértékben a HSA-k által kínált adókedvezményeket, vagy nem takarítanak meg elegendő összeget, nehezebben fizethetnek egészségügyi költségeket, és késleltetheti a szükséges ellátást, vagy teljesen lemond róla” – írta. "Az ellátás késleltetése vagy lemondása káros hatással van az egészségre."

Az EBRI adatai szerint a magánszektorban dolgozó munkavállalók körülbelül 58%-a magas önrészű egészségbiztosítással rendelkezik. Ezek a tervek általában alacsonyabb havi prémiumot, de magasabb költségeket tartalmaznak. Összes HSA vagyon elfogyott 100 milliárd dollárt januárban a Devenir tanácsadó cég szerint.

A fehér számlatulajdonosok átlagos HSA-egyenlege 5,004 dollár, míg a fekete és a spanyol megtakarítók 3,438 dollárral, illetve 3,737 dollárral rendelkeznek.

Ez a különbség nem a fiók tulajdonjogának hosszából adódik; Az EBRI szerint mindegyiknek nagyjából ugyanannyi ideje (átlagosan három éve) volt HSA-ja.

Ehelyett nagyrészt a hozzájárulásoknak köszönhető: a fehér megtakarítók évente átlagosan 1,806 dollárral járulnak hozzá számlájukhoz, ami 494 dollárral, illetve 412 dollárral meghaladja a fekete és a spanyol megtakarítókét.

A jelentés szerint a fehér és ázsiai megtakarítók is nagyobb és gyakrabban osztanak ki számláikat, mint a fekete és spanyol megtakarítók, ami arra utal, hogy több pénzt költenek az egészségügyre.

A jelentés nem foglalkozott szélesebb körű társadalmi-gazdasági tényezőkkel. Az adatok azonban szélesebb vagyoni és jövedelmi különbségeket tükröznek az amerikaiak között.

A fehérek birtokolták az Egyesült Államok 84 billió dolláros vagyonának 142%-át 2021 végén. szerint a Federal Reserve-hez. Összehasonlításképpen a feketék 4%-ot, a spanyolok 2.5%-ot birtokoltak.

Előfordulhat, hogy az átlagos fekete és spanyol megtakarítóknak kevesebb eszközük van arra, hogy évente pénzt fizessenek egy HSA-hoz, vagy más forrásokat fordítsanak a saját zsebükből származó egészségügyi költségekre (ezáltal elhalasztják a HSA-kivonásokat és megtakarításokat teremtenek a következő évekre).

Az EBRI jelentése több mint 11 millió számla adatain alapul. Az irányítószámokat (olyanokat, amelyek aránytalanul fehérek, feketék, nem fehér spanyolok vagy ázsiaiak) használ a jövedelem, a faj és az etnikai hovatartozás helyett.