A magas infláció kettős csapása és a csúszó tőzsde megrázta a befektetőket, amikor a hónap elején A Pénzügyminisztérium bejelentette, hogy az inflációvédett I. kötvények kamata legalább 9.62% október végéig.
A kincstári infláció által védett amerikai takarékkötvényekbe, úgynevezett I-kötvényekbe történő befektetés okos stratégia lehet, amikor a megélhetési költségek szárnyalnak, különösen, ha a bankok legalacsonyabb kamatokat fizetnek a szövetségileg biztosított csekkekre, megtakarításokra, letéti jegyekre (CD-kre) és pénzre. piaci számlák.
Szakértők szerint azonban a korlátozások miatt nem lehetnek elsődleges módja a megtakarításnak vagy a befektetésnek.
„Őszintén szólva, miközben magas, pozitív kamatlábat fizetnek, nem lehet sok pénzt befektetni” – tette hozzá Lisa AK Kirchenbauer, okleveles pénzügyi tervező és a cég alapítója. Omega vagyonkezelés Arlingtonban Va. mondta a Yahoo Money-nak. "Jól vagyok, ha az ügyfelek ezt teszik, de ez nem csodaszer."
Mik az én kötvények?
Ezek a kötvények államilag támogatottak, és garantáltan lépést tartanak az inflációval, mert hozamuk a fogyasztói árindexhez van kötve, a kamat pedig mentes az állami és helyi adóktól.
Díjmentesen vásárolhat I-kötvényeket az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának webhelyéről, TreasuryDirect, 25 dolláros vagy annál nagyobb lépésekben, ha elektronikusan vásárol. A papírkötvényeket öt címletben árulják; 50, 100, 200, 500, 1,000 dollár. 30 évig kamatoznak, vagy amíg be nem váltják őket, attól függően, hogy melyik következik be előbb.
Van néhány korlátozás. Az I-kötvényeket legalább 12 hónapig meg kell őriznie, mielőtt visszaváltja azokat. Sőt, ha öt év előtt beváltják, az előző három hónap kamatai elvesznek.
Általában minden naptári évben legfeljebb 10,000 XNUMX USD összegű I-kötvényt vásárolhat. De vannak módok ennek az összegnek a növelésére, például a saját szövetségi adó-visszatérítés hogy közvetlenül vásároljon további 5,000 USD I-kötvényt. Egy közös adóbevallást benyújtó házaspár évente akár 25,000 16 dollárt is vásárolhat. A limitet meghaladó vásárlásokat visszaküldik, de a pénzügyminisztérium szerint ez a visszatérítés akár XNUMX hétig is eltarthat.
Miért van ilyen jó hozamom a kötvényeimnek?
A Pénzügyminisztériumnak van egy speciális szósza az összetett megtérülési rátára, bár a kamatláb kiszámítása kissé zavaró.
Egy I kötés összetett árfolyam egy kombó: a kötvény kibocsátásakor beállított fix kamatozás, amely a 30 éves futamidő alatt változatlan marad, valamint egy változó kamat, amely a fogyasztói árindex hat hónapos változásán alapul, és évente kétszer nullázható. , májusban és novemberben. A Pénzügyminisztérium egy képlet segítségével kombinálja a kettőt egy összetett kamatláb.
Például, ha 1. július 2022-jén vásárol egy I-kötvényt, a 9.62%-ot 31. december 2022-ig kell alkalmazni. A kamatot félévente kamatozik. Az árfolyam a régebbi I-es kötvényekre is vonatkozik, amelyek még kamatoznak.
Ez azt jelenti, hogy míg az összetett ráta nullára csökkenhet, és van benne, ez garantáltan nem esik alá – így biztos lehet benne, hogy visszakapja kezdeti befektetését, amikor visszaváltja a kötvényt.
Nem nyugdíjszámlákhoz
Ezek a hozamok különösen vonzóak az alternatív befektetési eszközök miatt.
A Bankrate legfrissebb hetilapja szerint a megtakarítási számlák országos átlagkamata 0.06 százalék. felmérés intézmények. A pénzpiaci számla kamata átlagosan 0.08%, a CD-k pedig típustól és időtartamtól függően 0.26%-tól alig fél százalékig térnek vissza. banki kamatláb.
A tőzsde idei eddigi hozama még rosszabb.
De az én kötvények csak addig mennek megoldásként. Nem vásárolhat I-kötvényeket hagyományos IRA, Roth IRA vagy munkáltató által szponzorált megtakarítási terv, például 401(k) terv keretében. I-kötvényeket kell vásárolnia megtakarításokkal ezeken a programokon kívül.
„A kötvények segíthetnek neked védelme a vásárlóerő elvesztéséből származó megtakarításait” – Marguerita M. Cheng, okleveles pénzügyi tervező és vezérigazgató Kék óceán globális gazdagság, Gaithersburgban, Md. mondta a Yahoo Money-nak. „De biztos szeretne lenni abban, hogy megfelelő készpénztartalékkal rendelkezik minden vészhelyzetre vagy lehetőségre, mert kamatbüntetés jár, ha a kötvényeket az első öt évben visszaváltják.”
Kerry a Yahoo Money vezető rovatvezetője és vezető riportere. Kövesd őt a Twitteren @kerryhannon
Olvassa el a Yahoo Money legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.
Kövesse a Yahoo Finance alkalmazást Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboardés LinkedIn.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html