Íme, az egyszavas titka az IRA RMD-k adókulcsának csökkentésére

Mindenki utálja, ha megmondják neki, mit kell tennie, a nyugdíjas befektetők pedig még jobban utálják, ha egy tetemes adószámlával együtt megmondják nekik, hogy mit kell tenni –, ami elvezet minket az IRS-szabályhoz, amelyet kötelező minimális pénzkivonásnak neveznek. RMD-k.

Az RMD-k az adóhivatalok arra a módra, hogy rávegyenek arra a pénzre, amely csendesen nőtt az egyéni nyugdíjszámláján, valamint számos munkahelyi nyugdíjszámlán, ahol a járulékok adómentesek, amíg el nem kezdi a pénzt kivenni. Miután eléri a 72. életévét (70.5, ha 1. július 1949-je előtt született), az adóembernek elfogy a türelme, és azt követeli, hogy a nyugdíjasok kezdjék beváltani fészektojásaik bizonyos százalékát, hogy adót kelljen fizetni.

De várj, a helyzet rosszabb lesz: a szokásosan várt adósütés mellett egy RMD magasabb adósávba taszíthat, ami azt jelenti, hogy még többet mondasz le abból, amit visszavonsz. Az RMD is megemelheti adóköteles jövedelmét addig a pontig, ahol a társadalombiztosítási juttatásai adókötelessé válnak, és növelheti a Medicare-díjakat is.

Az IRS a 2020-as adóévre elengedte az RMD-k alkalmazását a járványmentesség részeként, de 2021-ben visszatértek, és semmi jele annak, hogy 2022-re felfüggesztették volna őket.

Ha azonban nagylelkűnek érzi magát, van egy lépés, amelyet megtehet annak érdekében, hogy RMD-jét egyáltalán ne kelljen megadóztatni, valamint megakadályozza, hogy az elosztás beleszámítson a teljes adóköteles jövedelmébe.

A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjjövedelem adókötelezettségének stratégiájában. 

QCD használata az RMD-adók csökkentésére

Az egyszavas titok? Adomány. Minősített jótékonysági elosztás igénybevételével, ill QCD. akár 100,000 0 dollárral is hozzájárulhat bizonyos jótékonysági szervezetekhez, és XNUMX% adót fizethet a kivonás után. Amellett, hogy elkerüli a pénzkivonás utáni jövedelemadót, adományait is növeli azáltal, hogy adózás előtti pénzt ad jótékony célra. Végül, a QCD segíthet csökkenteni a jövőbeni RMD-ket, amelyek évente csökkennek a várható élettartam alapján.

A QCD azt is lehetővé teszi a megnövelt standard levonást használó adófizetőknek, hogy jótékony célú levonásban részesüljenek, még akkor is, ha nem tételesek. Valójában a QCD jobb lehet, mint a tételes levonás, mert csökkentheti a korrigált bruttó jövedelmét, amely más levonások és jóváírások alapja.

A történet folytatódik

A QCD manőver csak IRA-kon és IRA-alapú nyugdíjazási terveken keresztül érhető el, például SEP-számlákon és Simple IRA-kon keresztül, ahol a tulajdonos már nem fizet be. Nem tehetsz hozzájárulást a 401 (k), 403(b) vagy más munkáltató által támogatott nyugdíjazási program.

Mivel mindezt az IRS kezeli, természetesen számos korlátozás és követelmény van. A QCD-jének az IRA-ban szereplő adóköteles pénzből kell származnia, amely kizárja az adózás utáni meghosszabbításokból vagy a le nem vonható hozzájárulásokból származó hozzájárulásokat. A hozzájárulást közvetlenül a jótékonysági szervezetnek kell befizetni a számlájáról, és a pénzt az IRS által jóváhagyott 501(c)(3) jótékonysági szervezethez kell eljuttatni.

Egy másik adózási ránc, amelyre figyelni kell, az, hogy az adóévben az első IRA-kiosztásokat az IRS beszámítja az RMD-be, tehát a QCD-ket az év elején szeretné elkészíteni, ha negyedéves vagy havi ütemezés szerint kapja az IRA-kiosztást. Ha vett egy RMD-t, nem tudja visszamenni és QCD-ként igényelni, vagy QCD-hozzájárulással ellensúlyozni. Csak a közvetlenül befizetett pénz számít.

Mielőtt bevenné a QCD-t, beszélje meg kivonási terveit a adószakértő.

Természetesen nem kell adót fizetnie az RMD után, ha a teljes adóköteles jövedelme az IRS-bevallási minimum alatt marad, amely 12,550 27,800 és XNUMX XNUMX dollár között mozog, életkorától és bejelentési státuszától függően.

A lényeg

Az adószámla csökkentésének egyik módja, ha minősített jótékonysági terjesztést vagy QCD-t készít az IRA-tól egy minősített jótékonysági szervezetté. Ez még a közvetlen adóból levonható hozzájárulásnál is hatásosabb, mert jótékony célú adományt nem kapsz jóvá, ha nem részletezed a levonásaidat.

Ügyeljen arra, hogy jegyezze fel QCD-jét a jövedelemadó-bevallásában. Egyszerűen add hozzá az adományozott összeget az általad vett IRA-kiosztások teljes összegéhez. Az összes disztribúciód QCD volt? Ha igen, akkor csak jelezheti, hogy az adóalap nulla, és írja be a „QCD” szót.

Adótippek

• A pénzügyi tanácsadó minden adózási kérdésben segíthet. Az SmartAsset egyeztető eszköz segíthet megtalálni a pénzügyi tanácsadó szükségleteinek kielégítése érdekében. Először meg kell válaszolnia egy sor kérdést a helyzetével és céljaival kapcsolatban. Ezután a program leszűkíti a lehetőségeket a több ezer tanácsadótól a három regisztrált befektetési tanácsadóig, akik megfelelnek az Ön igényeinek. Ezután elolvashatja profiljaikat, hogy többet tudjon meg róluk, telefonon vagy személyesen interjút készíthet velük, és kiválaszthatja, hogy kivel szeretne együttműködni a jövőben. Ez lehetővé teszi, hogy megtalálja a megfelelő illeszkedést, miközben a program elvégzi helyetted a kemény munka nagy részét.

• Az adóbevallás évente történő benyújtása fájdalmas lehet, de segít megtudni, mire számíthat a bevallás szempontjából, mielőtt ténylegesen benyújtaná az adóbevallást. Ha meg szeretné tekinteni, hogyan néz ki az adóbevallása, használja a SmartAsset ingyenes adóbevallási kalkulátor.

Fotó: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

A poszt Íme, az egyszavas titka az IRA RMD-k adókulcsának csökkentésére jelent meg először SmartAsset Blog.