Íme egy egyszerű módja annak, hogy 401%-kal növelje 8(k) értékét

Ha megvizsgálta a befektetési lehetőségeket a munkahelyi 401(k) nyugdíjazási tervében, akkor valószínű, hogy olyan befektetési alapokat fog látni, amelyek részvényekbe, kötvényekbe vagy készpénzbe és készpénz-egyenértékesekbe helyezik a pénzt. A 401(k) terv 1978-as bevezetése óta ezek a lehetőségek állnak rendelkezésre. A Georgetown Egyetem Nyugdíjas Kezdeményezései Központjának új tanulmánya szerint, ha alternatív befektetéseket adnának a keverékhez boost 401(k) hozam hosszú távon 8%-kal. Íme, amit tudnod kell.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjazási igényeihez és céljaihoz.

A a Center for Retirement Initiatives tanulmánya A Georgetown Egyetem munkatársa azt állítja, hogy az alternatív eszközök 401(k) portfóliójába való bevonása és a hasonló, meghatározott járulékalapú nyugdíjazási programok jobb diverzifikációja nagyobb megtérülést és jobb nyugdíjjövedelmet eredményezhet több millió amerikai munkavállaló számára.

Az alternatív befektetések egy sor lehetőséget tartalmaznak a fedezeti alapoktól és árucikkektől a gyűjthető tárgyakig és a strukturált pénzügyi termékekig, mint például a hitel-nemteljesítési csereügyletek és a fedezett adósságkötelezettségek.

Ebben az esetben a Georgetown tanulmány három alternatívára összpontosít: ingatlanra, magántőke-alapokra és magánhitelre. És megvizsgálta, hogyan lehet ezeket az alternatív eszközöket hozzáadni céldátum alapok (TDF-ek) jelentősen megnövelheti nyugdíj-megtakarítását.

"A kibővített TDF, amely magántőke-, ingatlan- és magánhitel-juttatásokat tartalmaz, 8%-kal, illetve 6%-kal javítja a hosszú távú nyugdíjjövedelem-várakozást és a legrosszabb esetek eredményeit" - zárult a tanulmány.

Miért fektetnek be több 401(k) TDF-be?

A céldátum alapok olyan befektetési alapok, amelyek módosítják az alap eszközösszetételét és kockázati profilját, ahogy az idő a kezdeti évek volatilisabb, tőzsdei összetételéből stabilabbá válik. portfolió az alap céldátumának közeledtével.

Ez a befektetés általában egy adott évre összpontosít, amikor a befektető várhatóan nyugdíjba vonja a pénzt, mint például a Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

A történet folytatódik

A 2006-os nyugdíjvédelmi törvény aláírása óta a munkáltatók automatikusan beírathatják a munkavállalókat a munkahelyi 401(k) nyugdíjszámlákra, és ezt a pénzt egy Minősített alapértelmezett befektetési alternatíva, amely jellemzően céldátum alapokat használ. Ennek eredményeként megnövekedett az alapok felhasználása.

A jelentés szerint 2021 végén „a Vanguard-tervben résztvevők 64%-a kizárólag egy alapértelmezett befektetési programba fektetett be, szemben a 7. év végi 2004%-kal. Az automatikus beiratkozással rendelkező tervek közül 98%-uk választott céldátum-alapot. alapértelmezettként.”

A céldátum alapok még több tevékenységet fognak látni most, mint a közelmúltban aláírt Secure 2.0 Act aláírásra került. 2025-től kezdődően az új 401(k) és 403(b) előfizetési csomagot felvevő vállalatoknak automatikusan be kell jelentkezniük dolgozóikba, 3–10%-os minimális járulékkulcs mellett. A minimális járulék összege évente 1%-kal 15%-ra emelkedik.

Alternatív befektetések hozzáadásának előnyei a TDF-hez

A tanulmány rámutat arra, hogy az alternatív befektetéseknek számos előnnyel járhatnak, a magasabb hozamtól az infláció elleni védelemig és a portfóliókockázat csökkentéséig.

Ingatlanpéldául magas inflációérzékeny jövedelmet és tőkefelértékelődést biztosíthat. A magántőke ehhez képest magasabb hosszú távú hozamot kínálhat, mivel ezek a befektetések gyorsan növekvő kis- és közepes méretű magánvállalatokba valók. A magánhitelek, mint például a kötvények és az értékpapírosított kölcsönök, magasabb hozamot kínálhatnak a befektetőknek alacsonyabb általános kockázat mellett.

És bár a TDF-ek népszerűsége növekszik, a tanulmány azt is elismeri, hogy a DC-terv-befektetések tervezésének tovább kell fejlődnie a növekedés támogatása, a kockázatok kisimítása és a munkavállalók nyugdíjas jövedelmének javítása érdekében.

"DC tervek még mindig nem használják ki teljes potenciáljukat, mert a hozzájárulások befektetése szinte kizárólag nyilvános részvényekre, befektetési minősítésű kötvényekre és készpénzre irányul” – áll a tanulmányban. "Mivel a program résztvevői teljes mértékben felszívják számláik nyereségét és veszteségét, a piaci események drasztikusan befolyásolhatják nyugdíjba vonulási képességüket."

Lényeg

A Georgetown Egyetem Nyugdíjas Kezdeményezései Központjának új tanulmánya szerint, ha alternatív eszközöket adnak a 401(k) portfóliókhoz és más meghatározott járulékos nyugdíjazási tervekhez, az nagyobb megtérülést és jobb nyugdíjjövedelmet eredményezhet több millió amerikai munkavállaló számára. De még mindig van lehetőség a növekedés támogatására és a nyugdíjas befektetők kockázatának minimalizálására.

Nyugdíjas tervezési tippek

• A pénzügyi tanácsadó segíthet átfogó pénzügyi tervet készíteni a nyugdíjfizetéshez. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha különféle nyugdíjbefektetési módokat keres, íme 13 pénzügyi befektetés és példák mérlegelni 2023-ben.

Fotó forrása: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Éva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

A poszt Íme egy egyszerű módja annak, hogy 401%-kal növelje 8(k) értékét jelent meg először SmartAsset Blog.