Így választhatja ki a legjobb jótékonysági stratégiát

Könnyű átutalni készpénzt, ha egy jótékonysági szervezet megfeszíti a szívedet. Pénzügyi szakértők szerint azonban más adományozási stratégiák nagyobb adókedvezményt biztosíthatnak.

A gazdasági bizonytalanság ellenére az amerikaiak közel 70%-a 2022-ben a tavalyihoz hasonló összeget tervez jótékony célokra felajánlani. nemrégiben készült tanulmány Edward Jonestól.

A legtöbb ember kényelemből ad készpénzt, de általában nem ez a leghatékonyabb adózási stratégia – mondta David Foster okleveles pénzügyi tervező, a St. Louis-i Gateway Wealth Management alapítója.

Míg az S&P 500 20-ben több mint 2022%-os csökkenést mutat, a befektetők továbbra is beépített nyereséggel rendelkezhetnek a korábbi évekhez képest, magyarázta Foster.

Általában jobb, ha nyereséges eszközöket adományoz egy brókerszámláról jótékony célra, mert elkerüli a tőkenyereség-adó fizetését, ami nagyobb ajándékot eredményez a szervezetnek. 

Természetesen a döntés más tényezőktől és céloktól is függ, például attól, hogy a vagyont átadják a családtagoknak – mondta Foster.

Általában két stratégia működik „az emberek túlnyomó többségénél” – mondta.

Az adományozók által javasolt alapok előre utalnak egy számlára a jövőbeni ajándékok céljára, a minősített jótékonysági elosztások pedig közvetlen jótékonysági átutalásokat használnak az egyéni nyugdíjszámláról.

Így találhatja ki, melyik a megfelelő az Ön számára.

A cél az, hogy az adózás előtti IRA-ból pénzt szerezzenek illetékfizetés nélkül, és a pénzt közvetlenül egy jótékonysági szervezetnek küldjék el, mondta Foster. A lépés csökkenti a kiigazított bruttó jövedelmet, ahelyett, hogy jótékony célú levonást biztosítana a tételes bejelentőknek.

„Viszonylag kevés olyan körülmény van, amikor ne ez lenne az első adományforrás, ha 70 és fél éves vagy idősebb” – mondta.

Egy másik népszerű stratégia, az adományozók által javasolt alapok jótékonysági csekkfüzetként működik.  

Az eszközöknek az adományozó által javasolt alapba való átruházása után kérhet előzetes leírást, ha tételesen részletezi a levonásokat, és jövőbeli ajándékokat is készíthet a számláról. 

„Nagyon leegyszerűsítheti az adományozást” – mondta Foster, különösen, ha több jótékonysági szervezetnek adományoz pénzt. Például ahelyett, hogy tucatnyi szervezetnek adnánk külön jelentést, csak egyet kell nyomon követni – mondta. 

2022-ben a szokásos levonás 12,950 25,900 USD az egyedülállók és XNUMX XNUMX USD a közösen benyújtott házaspárok esetében, ami azt jelenti, hogy a jótékonysági ajándékok után nem lesz adókedvezmény, kivéve, ha az összes tételes levonás meghaladja ezeket az összegeket.

Mindazonáltal könnyebb lehet átlépni ezeket a küszöböket, ha több éven keresztül „összevonja az adományokat” – mondta Mitchell Kraus, a CFP egyik munkatársa és a Capital Intelligence Associates tulajdonosa a kaliforniai Santa Monicában. 

Jótékonysági levonást igényelhet, ha most többet utal át egy adományozó által javasolt alapba, és később kiválasztja a legjobb okokat a pénzre – mondta.