A New York-i Federal Reserve Bank csütörtökön új elemzéseket adott ki a diákhitelekről, és egy blogbejegyzés arra összpontosított, hogy kinek lenne haszna az ilyen adósságok elengedésének különböző módszereiből – valamint az egyes megközelítések költségeiből.
Hitelfelvevőnként maximum 50,000 904 dollár elengedése 79 milliárd dollárba kerülne, és a 37.9 millió szövetségi hitelfelvevő 24,000%-ának elengedné a teljes egyenleget, átlagosan körülbelül XNUMX XNUMX dollár törléssel – áll a New York-i Fed posztjában, melynek címe „Kik a szövetségi diákhitel-felvevők, és kinek haszna van a megbocsátásból?"
A regionális Fed-bank kutatói szerint egy 75,000 50,000 dolláros háztartási bevételi korlát hozzáadásával az 507 10,000 dolláros megbocsátási politika összköltsége 182 milliárd dollárra csökkenne. Ugyanazzal a jövedelemhatárral, de legfeljebb XNUMX XNUMX dollár elengedése hitelfelvevőnként XNUMX milliárd dollárba kerülne.
Amellett, hogy olcsóbbak lennének, a kisebb diákhitel-elengedési politikák az előnyök nagyobb hányadát osztanák ki az alacsonyabb hitelképességű hitelfelvevők, valamint a kevésbé gazdag és többségi kisebbségi negyedekben élők között – állapították meg a bejegyzés szerzői.
A diákhitel-elbocsátási politika sok olyan hitelfelvevő számára előnyös lenne, akik valószínűleg nem fognak küzdeni a kölcsönök visszafizetésével.
Az eszközök tesztelése ezzel szemben „közvetlenebbül célozná meg az elbocsátást azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek nagyobb nehézségekkel kell szembenézniük a törlesztéssel, ami lényegesen kevésbé regresszív politikát eredményezne” – áll a bejegyzésben.
Például a 10,000 25 dolláros politika értelmében a jövedelemplafon 35%-ról 37%-ra emeli az elengedett kölcsöndollárok arányát az alacsony jövedelmű városrészek hitelfelvevőinek, és 42%-ról XNUMX%-ra csökkenti a hitelképességi pontszámot.
Az alacsony jövedelmű városrészekre vonatkozó hatást az alábbi táblázat mutatja.
Utána jönnek az amerikai jegybank regionális fiókjának elemzései – közölte a Fehér Ház a múlt héten augusztus 31-e előtt ismét meghosszabbítja a diákhitel törlesztési szünetét – vagy addig véglegesíti a diáktartozás elengedésére vonatkozó tervet. Az elemzők a szüneteket a félidős választások gambitja.
Ezen túlmenően, a Biden-adminisztráció kedden bejelentette diákadósság-portfóliójának új felülvizsgálatát, mondván, hogy kijavítja azokat a múltbeli hibákat, amelyek 3.6 millió hitelfelvevőtől tagadták meg a hitel elengedését, és mintegy 40,000 XNUMX hitelfelvevő adósságát azonnal elengedi.
A New York-i Fed kutatói szerint a szövetségi tulajdonú diákhitelek teljes fennálló egyenlege decemberben 1.38 billió dollár volt.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/blanket-student-loan-forgiveness-policies-benefit-many-borrowers-who-are-unlikely-to-struggle-says-new-york-fed-economist- 11650566121?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Így alakíthatja ki a diákhitel-elbocsátást oly módon, hogy elkerülje azokat, akiknek nincs szükségük segítségre
A New York-i Federal Reserve Bank csütörtökön új elemzéseket adott ki a diákhitelekről, és egy blogbejegyzés arra összpontosított, hogy kinek lenne haszna az ilyen adósságok elengedésének különböző módszereiből – valamint az egyes megközelítések költségeiből.
Hitelfelvevőnként maximum 50,000 904 dollár elengedése 79 milliárd dollárba kerülne, és a 37.9 millió szövetségi hitelfelvevő 24,000%-ának elengedné a teljes egyenleget, átlagosan körülbelül XNUMX XNUMX dollár törléssel – áll a New York-i Fed posztjában, melynek címe „Kik a szövetségi diákhitel-felvevők, és kinek haszna van a megbocsátásból?"
A regionális Fed-bank kutatói szerint egy 75,000 50,000 dolláros háztartási bevételi korlát hozzáadásával az 507 10,000 dolláros megbocsátási politika összköltsége 182 milliárd dollárra csökkenne. Ugyanazzal a jövedelemhatárral, de legfeljebb XNUMX XNUMX dollár elengedése hitelfelvevőnként XNUMX milliárd dollárba kerülne.
Amellett, hogy olcsóbbak lennének, a kisebb diákhitel-elengedési politikák az előnyök nagyobb hányadát osztanák ki az alacsonyabb hitelképességű hitelfelvevők, valamint a kevésbé gazdag és többségi kisebbségi negyedekben élők között – állapították meg a bejegyzés szerzői.
A diákhitel-elbocsátási politika sok olyan hitelfelvevő számára előnyös lenne, akik valószínűleg nem fognak küzdeni a kölcsönök visszafizetésével.
Az eszközök tesztelése ezzel szemben „közvetlenebbül célozná meg az elbocsátást azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek nagyobb nehézségekkel kell szembenézniük a törlesztéssel, ami lényegesen kevésbé regresszív politikát eredményezne” – áll a bejegyzésben.
Például a 10,000 25 dolláros politika értelmében a jövedelemplafon 35%-ról 37%-ra emeli az elengedett kölcsöndollárok arányát az alacsony jövedelmű városrészek hitelfelvevőinek, és 42%-ról XNUMX%-ra csökkenti a hitelképességi pontszámot.
Az alacsony jövedelmű városrészekre vonatkozó hatást az alábbi táblázat mutatja.
New York -i Fed
Utána jönnek az amerikai jegybank regionális fiókjának elemzései – közölte a Fehér Ház a múlt héten augusztus 31-e előtt ismét meghosszabbítja a diákhitel törlesztési szünetét – vagy addig véglegesíti a diáktartozás elengedésére vonatkozó tervet. Az elemzők a szüneteket a félidős választások gambitja.
Ezen túlmenően, a Biden-adminisztráció kedden bejelentette diákadósság-portfóliójának új felülvizsgálatát, mondván, hogy kijavítja azokat a múltbeli hibákat, amelyek 3.6 millió hitelfelvevőtől tagadták meg a hitel elengedését, és mintegy 40,000 XNUMX hitelfelvevő adósságát azonnal elengedi.
A New York-i Fed kutatói szerint a szövetségi tulajdonú diákhitelek teljes fennálló egyenlege decemberben 1.38 billió dollár volt.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/blanket-student-loan-forgiveness-policies-benefit-many-borrowers-who-are-unlikely-to-struggle-says-new-york-fed-economist- 11650566121?siteid=yhoof2&yptr=yahoo