A Shark Tank sztárja, Kevin O'Leary szerint most mennyi megtakarításra van szüksége (és psst: sokkal kevesebb, mint amit Suze Orman javasol)

A maga részéről Suze Orman ajánlja 12 havi kiadások (nem fizetés) jelenleg egy sürgősségi alapban – ez a szám nőtt a járvány következtében nyolc hónapos kiadásokhoz képest. És Dave Ramsey útmutatása szerint nagyjából hat hónapot kell megtakarítani.

O'Leary miért nem ajánl többet? Szerinte nagy tévedés nagy összegeket alacsony kamatozású megtakarítási számlán tartani. „Jelenleg egy bankszámlán nagyon kevés [kamatot] kap” – mondta a CNBC interjú 2022 májusából. 

Az igazság kedvéért ezt még májusban mondta, és a megtakarítási számlák most többet fizetnek. itt tekintheti meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat. „Mivel a Federal Reserve emeli a kamatokat, megnő az érdeklődés a megtakarítások iránt. Lehet, hogy meg kell néznie a pénzpiaci alapokat, de 2-3%-ot is kaphat készpénztartalékán. Ezeknek nincs FDIC-biztosításuk, és egy-két plusz napra van szükség ahhoz, hogy megkapják a pénzét a csekk- vagy megtakarítási számlával szemben, de attól függően, hogy mennyit tesz be, tisztességes megtérülést kap készpénztartalékaiból” – mondja a Certified. pénzügyi tervező, Spencer Betts. 

Mivel az olyan profik, mint Orman és Leary, nincsenek teljesen összhangban azzal, hogy mekkora sürgősségi megtakarításra van szüksége, megkérdeztünk néhány minősített pénzügyi tervezőt a véleményükről.

"Győződjön meg arról, hogy van elég fedezete, ha egy időre elveszíti a munkáját, ugyanakkor egyéb váratlan kiadásai vannak, házat fizetni, hogy ne veszítse el a házát, és készen álljon minderre tőzsdei visszaesés idején” – mondja Keith Spencer, a Spencer Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. 

A három fő dolog, amelyet Spencer megbeszél ügyfeleivel annak meghatározásakor, hogy mennyit kell a segélyalapból, a jövedelmük szintje, a foglalkoztatás típusa és a lakhatási kifizetéseik nagysága. „A foglalkoztatás típusa számít, mert többé-kevésbé valószínű, hogy elveszíti az állását. Ha Ön stabil, fizetett pozícióban van, lehet, hogy nincs szüksége annyi készpénzre, de ha megbízott munkakörben dolgozik, bölcs dolog lenne több készpénzt tartani” – mondja Spencer. A jelzáloghitel-törlesztések fedezésére alkalmas segélyalap megléte azért olyan fontos, hogy a lakástulajdonos ne hibázzon, vagy ne kerüljön elzárásra a fizetések elmaradása miatt, ha elveszíti állását.

Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt.

Valójában a segélyalap kérdésének nagy része az életszakasztól és a körülményektől függ. „Ha valaki vállalkozói pályára készül, és új vállalkozást indít, akkor egy vagy több évnyi készpénztartalékra lesz szüksége. De ha valaki üres fészekrakó, stabil karrierrel, akkor talán 3-6 hónapig dolgozik, mert alacsonyabbak a kiadásai, és kevesebb a bizonytalanság a munkájában” – mondja Eric Maldonado, az Aquila Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője. 

Bár a megtakarítási számlák többet fizetnek, felteheti magának a kérdést: De még mindig nem haladják meg az inflációt, miért tegyem a pénzt megtakarításokba? Paul Collinson, a Legacy Planning Advisors okleveles pénzügyi tervezője megjegyzi, hogy a sürgősségi alap nem befektetés, ezért nem kell túlzottan aggódnia, hogy a biztosított betétekre fizetett kamatok alacsonyak. „A sürgősségi alap fő célja, hogy csökkentse a kölcsönzött források felhasználásának szükségességét a váratlan kiadások fedezésére vagy az eszközök lefelé mutató piacon történő értékesítésére. Ennek ellenére mindenképpen olyan számlákat válasszon, ahol elkerülhetők az ismétlődő díjak, és ahol teljesíthetők az egyenlegkövetelmények, miközben versenyképes kamatlábat kapnak” – mondja Collinson.

A megfelelő mennyiségű készpénztartaléknak pszichológiai összetevője is van. „Néhány ember jobban feszült, ha csak 3 hónapnyi készpénz van a kezében, és ez befolyásolja a lelki békéjüket, és bármilyen okból 9 hónapra vágynak, mert jobban alszanak éjszaka” – mondja Maldonado.